Co jsou mé majetek?

Příjem, výdaje a dluhy jsou jen některé z vašich finančních hádanek. Uskutečnění inventáře vašich aktiv je důležitou součástí dokončení obrázku.

Aktivum je něco, co vlastníte, má peněžní hodnotu, jako auto nebo akcie. Aktiva jsou obvykle seskupena do dvou kategorií: peněžní prostředky a peněžní ekvivalenty a majetek. Mohou být osobní nebo obchodní, ale soustředíme se na osobní potřebu.

Vědět, jaké jsou vaše jmění a co stojí za to, že jim pomáháte chránit a měřit, zda máte dostatek k tomu, abyste dosáhli cílů a neočekávaných výdajů, jak vzniknou. "Umožňuje vám být zodpovědný za zvýšení svého bohatství v průběhu času," říká Laura Scharr-Bykowsky, certifikovaná finanční planner v Jižní Karolíně.

Vyzbrojeni těmito informacemi můžete provádět vzdělávací finanční rozhodnutí. Zde je základní seznámení s aktivy a jejich ovlivnění.

Typy aktiv

Identifikace aktiv je prvním krokem k určení jejich hodnoty. Existuje několik typů aktiv a některé příklady se hodí více než jeden popis. Některé znehodnocují hodnotu, ostatní oceňují. Zde jsou některé definice:

• Hotovost a hotovostní ekvivalenty: Peníze, které jsou ve vašem kapse, nebo uložené na spořícím účtu, na účet, na vkladovém certifikátu nebo na jiném účtu
• Hmotný majetek: Jedná se o fyzické objekty nebo o majetek, na který se můžete dotknout. Příklady zahrnují váš domov, obchodní nemovitost, auto, loď, umění a šperky.
• Nehmotný majetek: Nefyzikální aktiva, jako jsou akcie, dluhopisy, důchody a licenční poplatky
• Kapalná aktiva: Kapalinou jsou hotovost nebo věci, které lze rychle prodávat a převádět na hotovost, jako jsou snadno obchodovatelné akcie a dluhopisy. Prodej těchto aktiv obecně nemá vliv na jejich cenu.
• Nekvalitní nebo dlouhodobá aktiva: Někdy označované jako "fixní aktiva", nelikvidní aktiva obvykle trvají déle, než se převádějí na hotovost a jejich hodnota se může v procesu změnit. Nemovitosti, nábytek, starožitnosti a vybavení jsou považovány za nelikvidní nebo dlouhodobé.
• Aktiva s pevným výnosem: Investiční peníze půjčené na úroky, včetně státních dluhopisů, vkladových certifikátů a cenných papírů
• Akciové aktiva: Vaše majetkové podíly ve společnosti, jako jsou akcie, podílové fondy a penzijní účty

Proč je důležité

Vaše aktiva vstupují do hry při určování vaší čisté hodnoty nebo osobní cenovky.

"Čistá hodnota je důležitá pro sledování, jak se časem vyvíjí. Doufejme, že jak stárnete, měli byste zvýšit svou čistou hodnotu, "říká Scharr-Bykowsky. Tato metrika vám může pomoci sledovat váš pokrok směrem k dosažení finančních cílů, jako je nákup domu nebo úspory za účelem odchodu do důchodu.

Zde jsou některé konkrétní důvody, proč možná budete muset zjistit hodnotu vašeho majetku:

• Čistá hodnota: Vaše čistá hodnota opět pomáhá utvářet vaše finanční zdraví. Můžete vypočítat svou čistou hodnotu tím, že odečtete své závazky (dluhy nebo dluhy) z majetku (co vlastníte).
• Pojištění: Budete potřebovat vědět, kolik jistých aktiv, jako jsou domy a šperky, stojí za to, aby byli řádně pojištěni. Pojištění vám poskytuje pokrytí v případě události, jako je požár, povodeň nebo loupež, nebo potenciální odpovědnost, např. Pokud jste žalováni po dopravní nehodě. Dalším aktivem, které mají lidé tendenci přehlížet, je jejich schopnost vydělat si příjmy. Zvážte ochranu vašeho živobytí s pojištěním invalidity.
• Aplikace úvěrů: Kapitalová aktiva jsou často součástí toho, co věřitelé hledají, když požádáte o úvěr na hypotéku, automobil nebo úvěr na bydlení. Můžete získat nižší sazby nebo lepší podmínky, pokud máte finanční prostředky, abyste se mohli vrátit, abyste rychle zaplatili, pokud ztratíte svou práci.
• Vedlejší: Někteří věřitelé vyžadují, aby jste si svůj dům nebo auto jako kolaterál obdrželi půjčku. Pokud nesplácíte úvěr, mohou být tyto položky zachyceny, aby pokryly náklady.
• Rozvod: Vaše peníze a majetek se mohou při rozvodu rozdělit s bývalým manželem
• Bankrot: Existuje možnost, že se budete muset vzdát nějakých aktiv, jako jsou šperky nebo auto, pokud podáte bankrot
• Odchod do důchodu: Mít zásobu likvidních aktiv je zásadní, když jste odstupující. Nejlepší je mít k dispozici dostatek peněz na pokrytí životních nákladů, když už nedostáváte plat. Při převodu svých aktiv na hotovost se ujistěte, že účtujete daně.

Jak zjistit hodnotu svých aktiv

Hodnota hmotného majetku, jako jsou automobily a starožitnosti, není tak jasná jako peněžní prostředky a peněžní ekvivalenty; Nemůžete se jednoduše přihlásit k účtu a zkontrolovat zůstatek. Původní zaplacená cena nebo maloobchodní cena položky může sloužit jako referenční hodnota. Chcete-li získat aktuální hodnotu, nechte své nemovitosti posoudit odborníkem nebo proveďte vlastní hodnocení. Scharr-Bykowsky doporučuje používat nástroje jako Kelley Blue Book pro automobily a Zillow nebo Trulia pro odhad domácí hodnoty.

Lauren Schwahn je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.