Plán definovaných požitků: Kolik kousků chcete?

James Shagawat

Přečtěte si další informace o Jamesovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Rozhodnutí o tom, zda učinit paušální částku nebo měsíční platby z vašeho plánu definovaných požitků, může být jedním z nejdůležitějších finančních rozhodnutí vašeho odchodu do důchodu.

Plán definovaných požitků je slib měsíční náhrady mzdy po odchodu do důchodu. Plán je plně financován zaměstnavatelem.

Částka, kterou obdržíte od důchodu, závisí především na tom, zda pracujete pro společnost, která ji nabízí. Většina z nás ne. Ve skutečnosti má pouze 35 procent Američanů takovou výhodu. V roce 1975 mělo 88 procent pracujících s důchodovými plány na pracovišti důchodové dávky.

Pokud jste mezi několika málo štěstí, přínos, který obdržíte, je založen na vašem platu a počtu let, které jste pro něj pracovali.

Dokonce i v případě, že vaše společnost v současné době nabízí penzijní připojištění, v jakékoliv jiné formě, může být převedena na 401 (k). A budete nejen přispívat na financování svého odchodu do důchodu, ale budete se také muset rozhodnout, kam tyto prostředky investovat.

Získejte stav financování svého důchodu

V roce 2010 se 147 plánů důchodů nepodařilo, děsivě. Ujistěte se, že váš zaměstnavatel má dostatek peněz vyčleněných na zaplacení svého slibu.

Požádejte svého správce plánu písemně o stav financování plánu. Pokud je méně než 80% financováno, začněte sbírat nebo okamžitě vynásobit paušální částku. Nastavte systém výplaty od vašeho IRA ve formě měsíčních plateb po zbytek svého života.

Dalším zdrojem, který zjistí, zda máte v plánu potíže, je Pension Rights Center. Přejděte na stránku www.pensionrights.org a klikněte na tlačítko Získat fakta, které vám pomohou určit stav vašeho plánu nebo volejte (202) 296-3776.

Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) poskytuje naštěstí záložní pojištění pro důchody. Bohužel PBGC je skutečně insolventní.

Přijetí paušální částky přechodem na váš důchod na IRA má několik výhod. IRA může růst, pokud je investována inteligentně, zatímco měsíční důchodové platby se v průběhu času obvykle nezvyšují, a to ani v případě inflace. Vždy budete mít přístup ke všem vašim penězům, pokud potřebujete nebo chcete. Vaši dědicové dědí peníze z IRA s důchodem, vaše dědicové nic nezískali.

Pokud se rozhodnete pro měsíční platby, měli byste si uhradit větší měsíční výplatu tak dlouho, dokud žijete, a ignorujete možnost, že dávky přestanou platit pro pozůstalého manžela, nebo byste měli snížit příjmy a zaručit tyto platby, pokud žije jeden z manželů ?

Způsob, jak se dozvědět, je mít pojišťovny výzkum následující:

• Kolik životního pojištění potřebujete k zajištění životního příjmu pro svého manžela / manželku?
• Kolik bude toto pokrytí stát?
• Jak to porovnáváte s možností společného života?

Vaším cílem je, aby vy a váš manžel měli více peněz. Pokud váš závislá manželka zemře jako první, můžete přestat platit pojistné a pokračovat v čerpání neredukované dávky za měsíc. Pokud jste zdraví, toto řešení může fungovat skvěle.

Nemám žádný důchod, většina z nás ne. Je na mně a na vás, abyste měli úspěšný odchod do důchodu. Máte-li důchod, užívání paušální částky často převažuje nad měsíčními platbami, ale získáte matematiku.