3 změny, které mohou odůvodnit přehodnocení životního pojištění

Životní pojištění není zákonem požadováno, ale pokud držíte hypotéku a máte rodinu, je to nutnost. A pokud si koupíte politiku, když jste mladí a zdraví, je to také levné. 30letá žena mohla koupit životní pojištění ve výši 500 000 dolarů s 20letým termínem začínajícím pouhými jen 18,50 dolarů za měsíc.

Ale pokud budete čekat na nákup politiky, váš věk a zdraví, spolu s dalšími faktory životního stylu, může způsobit náklady. Pokud stejná žena čekala až do věku 45 let, aby si koupila životní pojištění, zaplatila 40 dolarů za měsíc nebo více za stejnou zásadu, a pokud měla rodinnou anamnézu srdečních onemocnění a užívala léky na krevní tlak, zaplatila by nejméně 55 dolarů měsíčně za pokrytí.

Pokud se vaše zdraví výrazně zlepšilo od doby, kdy jste si zakoupili své pojistné smlouvy, můžete si přehodnotit životní pojištění. Vždy můžete požádat o přehodnocení. Získání re-ratingu není zaručeno, ale není to bolet požádat vašeho pojistitele a vaše sazby nemohou jít nahoru v případě, že se v tomto procesu objeví něco nového.

Chcete-li přehodnotit, podstupujete novou lékařskou prohlídku životního pojištění a pokud vaše pojišťovna považuje vás za nižší riziko, sníží vaše pojistné.

Co ospravedlňuje žádost o přehodnocení vaší životní pojišťovny? Zde jsou nějaké příklady:

• Přestali jste kouřit alespoň několik let.
• Ztratil jsi váhu a můžeš ukázat, že to držíš.
• Měl jste zdravotní stav, který se výrazně zlepšil.

Zde je bližší pohled.

Zhubnout

Byť nadváhou nebo obezitou je hlavním rizikovým faktorem mnoha vážných zdravotních problémů, včetně srdečních záchvatů a mrtvice. Životní pojišťovny vás nemusejí nudit za to, že jste naložili několik kilogramů navíc, ale jsou znepokojení, pokud se kvalifikujete jako nadváha nebo obézní. 45-letá žena výše by zaplatila stejnou prémii (40 dolarů za měsíc) za její pokrytí, zda vážila 140 nebo 160 na 5'7 "rámu. Pokud ovšem váží 220, zaplatí nejméně 66 dolarů měsíčně za pokrytí.

Mít (a udržet) významnou ztrátu hmotnosti je dobrým důvodem pro žádost o přehodnocení.

Vezměte si váš lék

Někdy ztrácíte váhu, stačí snížit zdravotní rizika (a požádat o přehodnocení vašich životních podmínek). Jinak budete potřebovat trochu další pomoci. Možná, že váš zdravotní stav, jako je vysoký krevní tlak nebo deprese, lze léčit léky.

Pokud vám byly předepsány pilulky, vezměte je! Jakmile pojistitel zjistí, že vaše příznaky jsou dobře zvládnutelné, je pravděpodobné, že získáte dobrou míru - a to i po závažném zdravotním problému.

Přestat kouřit

Pokud jste již požádali o životní pojištění, nepochybně jste si všimli, že pojišťovny nevycházejí laskavě u kuřáků. Jedna z prvních otázek, kterou pojistitelé položí, je, zda kouříte nebo používáte jiné nikotinové přípravky. Pokud jste kuřák, zaplatíte výrazně vyšší pojistné - nejméně 160 dolarů za měsíc pro výše uvedených 45 let.

Pokud přestanete kouřit, většina pojistitelů vás znovu posoudí za nekuřáckou sazbu, pokud se zeptáte, přestože požadavky na čas se liší v případě, že se kvalifikujete jako "nefajčička". Například zákazníci společnosti MetLife museli být po dobu pěti let bez kouře, aby získali to nejlepší podle výzkumu společnosti Investmentmatome. Většina firem vás vůbec nepovažuje za nefajčiarku, dokud nejste alespoň jednou neopustil.

Ne všechny změny odůvodňují přehodnocení

Vaše zdraví a věk tvoří největší část vaší sazby, ale nejsou to jediné faktory, které životní pojišťovny používají při rozhodování o tom, kolik vás bude účtovat, nebo zda vůbec prodávat politiku. Pojistitelé také zváží váš záznam o jízdě, informace o kreditu a zda máte během procesu podávání žádostí nějaké riskantní koníčky - například potápění. S DUI v uplynulých pěti letech získáte popření téměř z jakékoli společnosti.

Záleží však na tom, že tyto faktory typicky nevytvářejí dostatek pojistného, ​​aby odůvodnili žádost o přehodnocení.

Pokud jste kvůli DUI odmítli životní pojištění, nejlépe byste měl počkat na to, abyste spadli z vašeho záznamu a poté znovu uplatnili.

A stejně jako u jakéhokoli pojistného produktu můžete ušetřit na životním pojištění nakupováním. Každá společnost má vlastní "pokyny k upisování", které určují stanovení ceny pro každé riziko. Můžete snadno prozkoumat citace online nebo si promluvit s nezávislým agentem, který může provádět kotace pro více společností a pomáhá vám určit vaše životní pojištění.

Náš odhad životních pojišťovacích nástrojů vám může pomoci začít hledat.

Alice Holbrook je personální spisovatelka, která se zabývá pojišťováním a investováním do společnosti Investmentmatome. Sledujte ji na Twitter @ aliceInvestmentmatome a na Google+.

Foto přes iStock.