Dlouhodobá péče a plánování bohatství pro stárnoucí rodiče

Winnie Sun

Další informace o Winnie na našich stránkách Zeptejte se poradce

Výzva pomáhat stárnoucím rodičům je jednou z nejčastějších problémů, které považuji za finanční poradce. Otec jednoho klienta, který byl nedávno diagnostikován s demencí, si nemohl vzpomenout, kde byly uloženy jeho finanční záznamy nebo peníze. Můj klient je nyní v kruté situaci, snaží se najít důležité dokumenty, zatímco pečuje o svého nemocného otce.

Většina lidí nemá ráda mluvit o penězích, smrti či neschopnosti, a proto se vyhnout diskusi s rodinou, která by v budoucnu mohla vyřešit potenciálně složitější problémy. Ale tím, že máte obtížné rozhovory a zaměřujete se na klíčové oblasti dobrých životních podmínek vašich rodičů, můžete pomoci zmírnit administrativní a emocionální břemeno jejich péče.

Je důležité, aby dospělé děti řešily případné problémy, ať už jsou nepohodlné. Rodiče musí být ujištěni, že se nesnažíte řídit jejich životy nebo je využívat, ale že počáteční rozhovor začíná v nejlepších a dlouhodobých zájmech celé rodiny.

Zde jsou některé z nejdůležitějších finančních otázek, rozhodnutí a plánů diskutovat s rodiči:

1. Vytvořte živou důvěru

Většina lidí ví, že by měla mít vůli na místě, ale nemusí si uvědomovat, že jejich rodiny mohou také těžit z vytvoření živé důvěry, což je právní dokument, který určuje, kteří příjemci budou dědit svůj majetek. Největší rozdíl mezi důvěrou a vůlí je to, že aktiva zahrnutá do řádně vykonávané živé důvěry nechodí do konkurzu, právní proces rozdělování majetku po smrti člověka, který může být zdlouhavý a časově náročný.

Zatímco vaši rodiče jsou silní a jasní, pracujte s nimi, abyste založili živou důvěru. Prostřednictvím tohoto procesu mohou určit, kdo bude kontrolovat jejich majetek, pokud jsou neschopní, a určit, kdo bude zdědit poté, co zemřou. To vám pomůže, nebo kdo je určen k vyřešení majetku rodičů, vyhnout se administrativní noční můře. Živá důvěra může být dražší, než je vůle, ale umožní svým rodičům provádět inteligentní plánování daní a majetku, aby chránili své bohatství. Nejlepší je konzultovat s tímto profesionálním právníkem pro plánování nemovitostí.

2. Plán možnosti dlouhodobé péče

Nikdy není příliš brzy začít plánovat dlouhodobou péči, i když není možné vědět, jestli to budete potřebovat. Americké ministerstvo zdravotnictví a lidské služby očekává, že doba trvání a úroveň dlouhodobé péče se v průběhu času změní. Ale říká se, že je téměř 70% pravděpodobné, že 65letý člověk bude potřebovat nějaký druh dlouhodobé péče v určitém okamžiku a někteří lidé budou potřebovat více než pět let.

Plánování vpředu vám pomůže seznámit se s dlouhodobou péčí ve vaší oblasti a potenciálními náklady. To může také pomoci rodičům dělat důležitá rozhodnutí. Společně budete možná muset činit zdraví, bydlení, finanční a právní rozhodnutí. Lidé s příznaky Alzheimerovy choroby nebo demence by měli začít co nejdříve plánovat dlouhodobou péči.

3. Zvažte možnosti bydlení

Vaši rodiče budou moci zůstat ve svém domově? Budou potřebovat nepřetržitou péči u nadřízeného zařízení? Budou s vámi? Je důležité, abyste mluvili o alternativách bydlení a co se může stát, pokud se vaši rodiče nemohou snadno obejít bez pomoci.

Vyhodnoťte různé možnosti bývalého bydlení, jako jsou nezávislé bydlení, pomocné bydlení, pečovatelské domy, Alzheimerova péče, pečovatelská péče a domácí pečovatelské ústavy. Porovnejte náklady a výhody, abyste zjistili, co a kolik je kryto pojištěním dlouhodobé péče. Mít rozpočet a plán na místě dlouho předtím, než se rodiče skutečně potřebují provést tah nebo získat pomoc doma.

4. Zjistěte potřeby přepravy

Pokud si rodiče nemohou vzpomenout na to, kde si ponechávají své peníze nebo jiné základy, budou schopni plnit další funkce, jako je řízení? Kromě toho, že potřebujeme chránit naše rodiče, máme také větší odpovědnost, abychom zajistili, že nebudou hrozit nikomu jinému. Jaký je plán, kdy se rodiče již nemohou řídit?

Pokud jsou vaši rodiče zdraví, zkontrolujte, jestli mohou při jízdě ušetřit peníze. Někteří poskytovatelé pojištění odměňují starší řidiče za sjednání starších slev na pojištění vozidel za jednoduché věci, jako je například odjezd do řidičského řádu nebo jízdy méně než pět kilometrů.

5. Promluvte si s rodiči

Pro většinu lidí nebude konverzace o penězích, smrti ani neschopnosti snadná. Studie ukázaly, že dospělé děti a jejich rodiče často čelí problémům s penězi. Mnoho rodin má problémy s komunikací o tom, kdo bude dělat finanční rozhodnutí jménem rodičů, pokud ztratí schopnost bezpečně spravovat své peníze. Jiné rodiny mají tendenci nesouhlasit s rolí, kterou by měly děti hrát v péči svých rodičů.

Mnoho starých rodičů má tendenci udržovat své finanční údaje tajné od svých dětí. V případě mého klienta otec odmítl hovořit o finančních prostředcích rodiny, dokonce i v okamžicích jasnosti.

I přes nepohodlí je nesmírně důležité mluvit s vašimi rodiči o jejich zdraví a bohatství ve stáří. Ukázat svým rodičům, že hledáte pro jejich nejlepší zájmy, můžete se pokusit vyhnout se konfliktu a ještě větší výzvy později. Být informováni a mít jasnou komunikační linii s rodiči o jejich financích a dalších klíčových problémech, učiníte, že o ně budete mnohem jednodušší.

Winnie Sun je zakládajícím partnerem společnosti Partneři bohatství společnosti Sun Group v Irvine, Kalifornie.