Small Business 2016: Více online půjček, více ženských šéfů

Více.

To je to, čeho se majitelé malých podniků mohou těšit v roce 2016 - více on-line půjček pro malé podniky, více podniků vlastněných ženami a více úvěrových dolarů zaručených správou Small Business Administration USA. Navíc budou podnikatelé používat více obchodních kreditních karet pro nákup svých firem.

V roce 2015 se Investmentmatome domnívá, že rok 2016 bude pro malé podniky velkým rokem, zejména pokud jde o financování a nadcházející prezidentské volby.

"Majitelé malých podniků, kteří pohánějí ekonomiku Spojených států, si zaslouží více a lepší přístup k financování a dalším zdrojům, které jim pomohou prospívat," říká expert Nindwalwet pro malé firmy Cindy Yang.

Společnost Investmentmatome analyzovala data třetích stran a využila našeho týmu malých podnikatelů, aby vytvořila pět předpovědí o tom, co je v roce 2016.

Co očekávat v roce 2016 pro půjčky malých podniků a další

Souhrn:

1. Podnikatelé půjdou online více za půjčky malých podniků.

• Online půjčky malých podniků představují dnes 2% všech těchto půjček. Očekává se, že toto číslo do roku 2020 stoupne na 16%.

1. Více žen se stane vlastníky malých podniků.

• 43% malých podniků bude ve vlastnictví žen v roce 2016 a 50% do roku 2020, za předpokladu, že současná míra růstu podniků vlastněných ženami bude pokračovat. To je od 36% v roce 2012.
• Růstový průmysl pro ženy podnikatele zahrnuje zemědělství, lesnictví, rybolov a lov; ubytovací a stravovací služby; a výroby.

1. Výše půjček SBA bude nadále růst.

• Průměrná výše úvěru SBA vzrostla od roku 2007 do roku 2015 o 82%. Program SBA 7 (a) - nejpopulárnější půjčka organizace - dosáhl v roce 2015 fiskálního roku s 63 000 půjčky v celkové výši 23,6 miliardy dolarů.
• SmartBiz, věřitel online, který vznikl půjček SBA, zpracoval v roce 2015 přibližně 1,7 miliardy dolarů v žádostech o půjčky SBA, a to od 440 milionů dolarů v roce 2014.

1. Prezidentské volby v roce 2016 budou mít dopad na záležitosti malých podniků.

• Minimální mzda, daňová reforma a zdravotní péče představují pro tři vlastníky malých podniků tři klíčové otázky.

1. Majitelé malých podniků budou využívat více kreditních karet.

• Celkový počet firemních kreditních karet používaných od prvních tří emitentů - JPMorgan Chase, Bank of America a Capital One - vzrostl mezi lety 2010 a 2015 z 9,9 milionu na 10,1 milionu.

Předpovědi malých firem Investmentmatome 2016

1. Podnikatelé přeskočí banku a půjdou online více za půjčky malých podniků.

Podnikatelé už nemusejí chodit do banky, aby získali úvěr od malých podnikatelů. Stále častěji hledají financování, které potřebují on-line. Vzhledem k tomu, že bankovní úvěry se stále snižují u úvěrů malých podniků, podle údajů v pracovním dokumentu Harvard Business School z roku 2014 se zvyšuje online půjčování.

Dnešní online půjčky malých podniků od věřitelů, včetně společností OnDeck, půjčovacího klubu, financování, Dealstruck a SmartBiz, představují asi 2% všech půjček malých podniků. Očekává se však, že do roku 2020 by se podle zprávy společnosti Morgan Stanley v roce 2015 mělo skládat 16% celkového objemu úvěrů malých podniků.

On-line poskytovatelé úvěrů nabízejí středně silniční možnosti pro dlužníky, kteří nedokáží získat tradiční bankovní úvěr, ale nechtějí platit vysoké náklady na peněžní zálohu obchodníka. Pro peněžní zálohu obchodníka nebankovní společnost předem vyplácí peněžní prostředky podnikům a podnik ji každodenně vyplácí na základě procenta z prodeje kreditní karty. Banky zpravidla účtují méně než 10% roční procentní sazbu, zatímco společnosti obchodující s peněžními hotovostmi mohou účtovat až 200% ZPS. On-line věřitelé účtovat kdekoli od 7% do 113% dubna.

"S rozšiřováním online půjčování mají malé firmy na hlavní ulici více než kdy jindy přístup k hlavnímu kapitálu, který potřebují k růstu," říká Yang. "Je však důležité, aby vlastníci malých podniků zjistili, jaký typ financování je nejlepší pro jejich podnikání."

Majitelé firem mohou porovnat celou řadu možností online financování - včetně termínovaných úvěrů, úvěrových linek a financování pohledávek - na stránce Small Business Pages. Srovnání se zakládá na faktorech, včetně APR, velikosti úvěru a co je potřeba k získání nároku.

1. Více žen se stane vlastníky malých podniků.

Podnikání má stále rozdíly mezi ženami a muži, ačkoli se pomalu zmenšuje - 36% vlastníků malých podniků bylo v roce 2012 ženami, z 29% v roce 2007, podle průzkumu vlastníků firem z amerického sčítání lidu z roku 2007 a 2012. Investmentmatome očekává, že tento trend bude pokračovat, zejména vzhledem k tomu, že jsou k dispozici drobné půjčky pro ženy.

"Vzhledem k tomu, že se více žen stává vlastníky podniků, je nutné, aby existovaly další možnosti financování malých podniků pro ženy," říká Yang. "Online půjčování je tak možné."

Za předpokladu, že počet firem ve vlastnictví žen roste stejným tempem jako v letech 2007 až 2012, 43% všech podniků bude vlastněno ženami v roce 2016 a 50% všech podniků do roku 2020 podle analýzy Investmentmatome sčítání lidu data.

Každá průmyslová kategorie měla od roku 2007 do roku 2012 zvýšený podíl žen podnikatelů, včetně některých, které mohou překvapit, jelikož mají své kořeny ovládané mužem.Mezi odvětví s největším nárůstem počtu podnikatelů žen patří zemědělství, lesnictví, rybolov a lov (o 40,5%); ubytování a stravování (o 29,8%); a výroba (29,3%).

1. Výše půjček SBA bude nadále růst.

Úvěry SBA patří mezi nejdražší úvěry malých podniků, které jsou k dispozici, přičemž APR jsou v jednom čísle. Vzhledem k tomu, že úvěry online se zvýšily, SBA poskytla více dolarů za malé podniky. Průměrná výše úvěrů SBA vzrostla od roku 2007 do roku 2015 o 82%, i když celkový počet úvěrů SBA klesl v tomto období o 34%. Program SBA 7 (a) - nejpopulárnější půjčka organizace - dosáhl rekordního maxima ve fiskálním roce 2015, přičemž 63 000 půjček dosáhlo 23,6 miliardy dolarů.

Obrovský nárůst průměrných částek půjček SBA je částečně způsoben půjčováním online, říká Yang.

Podle Judy Balintové, šéf marketingu společnosti SmartBiz, která vznikla půjčováním SBA prostřednictvím své on-line platformy, požádali dlužníky v roce 2015 o půjčky SmartBiz o zhruba 1,7 miliardy dolarů. To je od 440 milionů dolarů v roce 2014.

"Technologie, která umožňuje malým podnikům rychle a pohodlně získat krátkodobé půjčky, jim také umožňuje rychlejší a levnější financování mnohem rychleji prostřednictvím poskytovatelů úvěrů, jako je SmartBiz," poznamenává Yang.

1. Prezidentské volby v roce 2016 budou mít vliv na malé podniky.

Bez ohledu na svou politiku budou mít majitelé malých podniků dopad na výsledky prezidentských voleb v roce 2016. Minimální mzda, daně a zdravotní péče jsou nejdůležitějšími faktory ovlivňujícími tyto volby vlastníky malých podniků. Níže uvedený graf shrnuje postoje nejlepších kandidátů k těmto otázkám.

	Minimální mzda	Daně	Zdravotní péče
Hillary Clinton (D)	Chce zvýšit federální minimální mzdu na 12 dolarů / hodinu.	Chce zjednodušit daňové přiznání a nabídnout daňové úlevy malým podnikům.	Podporuje zákon o cenově dostupné péči.
Bernie Sanders (D)	Chce zvýšit federální minimální mzdu na 15 dolarů za hodinu do roku 2020.	Chce zvýšit daně ze mzdy, aby bylo možné financovat více štědré rodinné dovolené.	Chce rozšířit Medicare na všechny Američany.
Donald Trump (R)	Oponuje růst minimální mzdy.	Chce zjednodušit daňový kód a nabídnout daňové úlevy pro střední třídu.	Chce zrušit zákon o cenově dostupné péči.
Ted Cruz (R)	Oponuje růst minimální mzdy.	Chce zrušit službu interního výnosu a nahradit ji rovnou daní.	Chce zrušit zákon o cenově dostupné péči.
Marco Rubio (R)	Oponuje růst minimální mzdy.	Chce snížit daně pro vlastníky malých podniků.	Chce zrušit zákon o cenově dostupné péči.
Ben Carson (R)	Změnil názory, ale naposledy řekl, že se postavil proti minimálnímu nárůstu mezd.	Chce zjednodušit daňový kód.	Oponuje zákon o cenově dostupné péči.

* Kandidáti uvedení podle strany a jejich hodnosti v hlasováních Huffington Post na 11 prosinci 2015.

"Bez ohledu na vaše politické názory na tyto otázky to bude kritická volba pro vlastníky malých podniků," říká Yang. "Prezidentské volby přirozeně povzbuzují malé podniky do národního reflektoru, protože je přímo ovlivňuje tolik problémů."

1. Majitelé malých podniků budou využívat více kreditních karet.

Podnikatelé se obracejí na další obchodní kreditní karty a nakupují a Investmentmatome očekává, že tento trend bude pokračovat i v průběhu roku 2016. Od roku 2010 do roku 2015 je celkový počet firemních kreditních karet používaných od tří největších emitentů - JPMorgan Chase, Bank of America a Capital Jeden - podle údajů Nilson Reportu vzrostl z 9,9 milionu na 10,1 milionu. Obchodní kreditní karty od vrcholného emitenta JPMorgan vzrostly z 4,7 milionu na 5 milionů.

Toto zvýšení má smysl pro odborníka na kreditní karty Investmentmatome Sean McQuay.

"Pro vlastníky firem může být velmi výhodné používat obchodní kreditní karty přes osobní kreditní karty nebo hotovost," říká McQuay. "Obchodní kreditní karty nabízejí lepší odměny než spotřebitelské karty, včetně vyšších sazeb odměn za peníze nebo body.

"Nicméně," dodává, "majitelé podniků musí být opatrní, aby měli rovnováhu. Kreditní karty nejsou vždy vaší nejnižší cenou."

Toulec

S nadcházejícími prezidentskými volbami, nárůstem půjček malých podniků a zmenšujícím se rozdílem mezi pohlavími v podnikání mají majitelé malých podniků důvod být optimistickí pro rok 2016.

"Ze všech změn v obchodě pro vlastníky malých podniků se domnívám, že přístup k hlavnímu kapitálu je nejdůležitější," říká Yang.

Ale s tolika novými možnostmi financování, včetně obchodních kreditních karet, bankovních úvěrů a půjček pro malé podniky, může být pro vlastníky firem těžké najít ten, který je pro ně správný. (Přečtěte si více o tom, co je třeba vědět před tím, než se ujmete.)

"Předtím, než se rozhodnete, udělejte si domácí úkoly a porovnejte své možnosti," říká Yang.

Teddy Nykiel je personální spisovatel na Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @teddynykiel.

Chcete-li získat více informací o možnostech financování a porovnat je pro vaše malé firmy, navštivte stránku společnosti Investmentmatome půjčky malých podniků stránka. Získejte zdarma personalizované odpovědi na otázky týkající se financování vašeho podnikání Small Business část stránky Naše stránky Zeptejte se na poradce.

Obrázek přes iStock.