Nové předvídatelné obchodní skóre SBA kombinuje osobní kreditní skóre společnosti Biz

Administrativa USA pro malé podniky zavádí nové obchodní skóre, které mohou věřitelé využít k tomu, aby pomohli při upisování úvěrů malým podnikům.

Tento krok je součástí většího úsilí vládní agentury, aby zpřístupnila své nástroje a služby podnikatelům a majitelům malých podniků.

Nové obchodní úvěrové skóre SBA, které se rozběhlo v červenci 2014, kombinuje osobní a obchodní kreditní skóre. Známý jako skóre FICO SBSS, je to něco, co už banky používají, a používá se k předběžnému vyúčtování žadatelů o úvěr SBA 7 (a).

Skóre FICO SBSS bude použito pro termínované úvěry, úvěrové linky a komerční půjčky až do výše 350 000 USD. Na rozdíl od skóre FICO, které se pohybuje až do 800, skóre SBSS bude v rozmezí od 0 do 300, s minimem 140 potřebných pro předběžný screening. Osobní kreditní skóre bude faktor, ale historie včasné obchodní platby na prodejce pomůže také.

Agentura vyvíjí scoring platformu pro použití se 7 (a) úvěry po téměř 10 let, s cílem spoléhat se na tuto kombinaci osobních a obchodních úvěrových skóre přes nevýslovné přezkoumání potenciální peněžní tok společnosti.

SBA doufá, že tento nový bodový systém sníží spoléhání se na socioekonomické faktory při určování bonity a ve větší míře bude vést ke skutečnému hodnocení rizik. Koneckonců se jedná o rizikový profil dlužníků, který se především týká věřitelů.

Nový scoringový systém je součástí širšího přístupu, který usnadňuje půjčkám podnikatelům. Zdá se, že SBA se připojuje k 21^Svatý století ve spuštění SBA One, který je označován jako uživatelsky přívětivá interaktivní výpůjční platforma navržená tak, aby zjednodušila proces upisování a zpracování. To je správné - dělají se s faxy a pomocí elektronického nahrávání dokumentů.

Naděje pro tento program spočívá v tom, že více vlastníků malých podniků získá více úvěrů, což nakonec stimuluje hospodářství a vytvoří pracovní místa. S již vytvořeným portfoliem ve výši 100 miliard dolarů se každý dolar počítá v ekonomice, která zaznamenala v prvním čtvrtletí 1% pokles HDP.

Existují však obavy.

Správce SBA Maria Contreras-Sweetová jasně uvedla, že část plánu je motivována touhou zvýšit půjčky menšin. Majitelé černých firem obdrželi v roce 2013 pouze 2,3% půjček SBA, což představuje pokles z 11% v roce 2008. Odstranění analýzy hotovostních toků a posuzování dluhové služby je podobné zrušení ověřování příjmů během výpadku hypotéky. V úsilí o to, aby bylo "pro každého snadnější vlastnit si dům", se posouzení rizik stalo mírnějším, úvěry byly poskytnuty lidem, kteří nikdy neměli půjčku … a to mělo za následek katastrofu. Je to obdobná situace? Na tuto otázku bude odpovídat čas.

Obrázek vlastníka firmy pomocí programu Shutterstock.