Úspora pro vysokou školu? 529 plány jsou smysl pro mnoho

Rita Cheng

Přečtěte si více o Ritě na našich stránkách Zeptejte se poradce

Náklady na vysokoškolské vzdělávání jsou klíčovou součástí finančního plánování pro téměř jakoukoli rodinu s dětmi. Milióny amerických rodin ukládají na vysokou školu ve státních sponzorovaných plánech, známých jako 529 plánů, pojmenovaných pro část federálního daňového kódu, který je opravňuje. Zde je několik důležitých věcí, které byste měli vědět o 529 plánech.

Kdo může ušetřit peníze v plánu 529?

Jakýkoli občan USA nebo cizinecký věk 18 let nebo starší může otevřít účet v plánu 529, aby ušetřil náklady na vysokoškolské vzdělání pro dítě, vnoučata, boží dítě, mladšího příbuzného nebo dokonce sám. Každý stát provozuje svůj vlastní plán 529, ale nejste nutně omezena na investování do plánu ve státě, ve kterém žijete. (Investování do vašeho vlastního státu však může přinést státní daňové výhody.) Peníze, které jste vložili do 529, mohou být investovány pouze do vzájemných fondů nebo jiných možností nabízených v rámci tohoto plánu, což může být spíše omezené.

Může občan jiného členského státu otevřít 529?

Stavové žádosti 529 plánu obvykle vyžadují čísla sociálního pojištění majitele účtu (osoba, která si účet nastavuje) a příjemce. Pokud nemáte číslo sociálního zabezpečení, kontaktujte správce plánu 529 před založením účtu.

Některé 529 plány mohou mít požadavky na pobyt, například mandát, že buď vlastník nebo příjemce jsou rezidenty státu nabízejícího tento plán. V takových případech je možné, že příjemce je rezidentem, ale můžete si i nadále založit účet, i když nejste občanem Spojeného státu nebo jeho rezidentem.

Jak jsou tyto plány zdaněny?

Majitelé účtů nemají na svých federálních výdajích na daň z příjmů nárok na příspěvky na 529 plánů. Výnosy z investic do plánu se však akumulují bez daně. Distribuce z plánu jsou nezaplacené, pokud jsou peníze použity k zaplacení výdajů na vysokoškolské vzdělání. Pokud je používáno pro něco jiného, ​​zaplatíte daň ze zisku plus 10% pokutu. Státy mohou nabídnout dodatečné daňové výhody rezidentům, kteří investují do svých 529 plánů.

Na co mohou být peníze použity?

Peníze z 529 účtů mohou být použity k pokrytí školného, ​​poplatků a dalších výdajů, jako jsou pokoje a stravování, na akreditovaných vysokých školách a univerzitách v USA iv zahraničí. (Příjemce není povinen navštěvovat školu ve státě, kde je založen plán 529.) Zjistěte, které mezinárodní instituce se kvalifikují, na webových stránkách federální podpory studentů.

Pečlivě zkontrolujte požadavky plánu 529, abyste zajistili, že konkrétní vzdělávací instituce, kterou vy nebo váš příjemce zvažujete, je stále způsobilá instituce. Pokud jsou finanční prostředky z plánu vyčerpány pro použití v nezpůsobilé instituci, investoři musí zaplatit daň z příjmů a 10% pokutu za jakýkoli odčerpaný zisk.

Schválené způsoby využití 529 peněz jsou často označovány jako "kvalifikované výběry" a mírně se liší od plánu k plánu. Pokud jsou příspěvky využívány pro nekvalifikované výběry, možná budete muset vrátit jakékoli státní daňové výhody, které jste obdrželi, a mohou být posuzovány dodatečné daně nebo pokuty.

Jako vždy zvažte, zda se před přijetím jakýchkoli investičních rozhodnutí zváží státní daňové výhody, investiční opce, poplatky a výdaje spojené s 529 plány.

Obrázek přes iStock.

Mohlo by se vám líbit:

Budou Robo-Advisors Sink finanční poradci?

Jak zastavit nedostatečné zhodnocení vašich investic

Zásoby silné? Vyhněte se této společné chybě

5 věcí, které je třeba vědět před tím, než budete mít možnosti volby