Úspora pro vysokou školu? Potřebujete více než 529

Brett Tushingham

Dozvědět se více o Brettovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Všichni chceme pro naše děti to nejlepší a pro mnohé z nás to znamená, že jim poskytneme dobré vzdělání. Bohužel, když některé čtyři roky stojí nyní více než 250 000 dolarů, poměrně málo rodin má dostatečný plán na zvládnutí stále rostoucích nákladů na vysokou školu.

Když toto téma přichází, většina rodin je informována finančním poradcem, přítelem nebo online zdrojem o otevření účtu 529. To jsou dobré rady v mnoha ohledech. I když řada daňově šetrných vozidel může být použita k ukládání pro vzdělání - jako například účty Roth IRA a Coverdell - obecně řečeno, jen málo odpovídá flexibilitě a výhodám plánu 529.

Pevně ​​věřím v hodnotu 529 plánů na záchranu pro výchovu dítěte - ale 529 je jen jedna část robustního plánu na vysokou školu. Rodiny, které přestanou po otevření účtu 529, neplánují dostatečně naplánovat tuto významnou životní událost.

Při plánování výdajů na vzdělávání je třeba řešit řadu otázek. Zde jsou některé z otázek, které by poradci měli požádat jako součást poradního přístupu k plánování vysokých škol:

• Co když váš účet 529 nestačí na pokrytí nákladů?
• Co školy očekávají, že přispějete k nákladům na vzdělávání?
• Je veřejná vysoká škola nebo soukromá vysoká škola lépe vhodná pro vaše dítě?
• Existují nějaké daňové strategie, které by mohly pomoci s výdaji?

Každá rodina může využít komplexní strategie platit za vysokou školu. Strategie, která co nejvíce využívá vaše rodinné zdroje, zahrnuje proces výběru vysokých škol a zahrnuje analýzu finanční pomoci a daňových výhod, které budou z dlouhodobého hlediska mnohem cennější.

Skvělý výchozí bod je mluvit s konzultantem pro přijímání nebo "trenérem školy", který vám pomůže zjistit, jaký typ školy nejlépe vyhovuje vašemu dítěti. Poté, co jste zúžili své vyhledávání na několik vybraných škol, pracujte s poradcem, který vám pomůže zjistit, kde je vaše dítě pravděpodobně přijato.

Dalším krokem je posoudit, kolik a jaký druh finanční pomoci bude mít vaše dítě v každé škole. Způsobilost pro finanční pomoc u Duke, například, by se mohla podstatně lišit od způsobu, jakým stojí na silnici v Severní Karolíně.

Komplexní plán bude také hlouběji do vašich financí, abyste zjistili, že máte nárok na daňovou pomoc prostřednictvím kreditů a odpočtů, darování nebo přeřazení majetku dětem. Nakonec budete chtít prozkoumat, jak nejlépe využít vaše osobní zdroje k zaplacení nedostatku finančních prostředků.

Jak můžete vidět, při sestavování vašeho plánu se hodně hodí. Vzhledem k tomu, že každá situace v rodině je odlišná, bude také každý plán. Jaké úspěšné plány mají společné, je však to, že nezačínají a končí 529.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.

Obrázek přes iStock.