Robo-Advisor Betterment uvádí 401 (k) plán pro zaměstnavatele

Robo-poradce narazil na 401 (k) místo.

Betterment - jeden z největších on-line poradců v oboru s více než 2,6 miliardy dolarů spravovaných aktiv - zahajuje novou platformu 401 (k). Zlepšení pro řízení obchodního plánu a investiční poradenství bude napodobovat spotřebitelskou platformu společnosti.

Podobně jako u individuálních účtů společnosti Betterment budou aktiva účastníků plánu 401 (k) investována do globálně diverzifikovaného portfolia nízko nákladových fondů obchodovaných na burze, což je odchylka od cílových finančních prostředků, které dominují typickým portfoliu 401 (k). Držitelé účtů budou moci také otevřít další účty se společností Betterment, včetně tradičních i Roth IRA a účtů zdanitelných investic, které lze spravovat v souladu s jejich 401 (k).

"Nikdo neposkytuje holistické rady ohledně toho, co máte dělat ve vašem 401 (k), ale také co dělat ve vaší IRA a vaší úsporné a jiné investiční účty. Přinášíme holistické rady o odchodu do důchodu a dalších účtech 401 (k) účastníkům a zaměstnancům, "říká Jon Stein, zakladatel a generální ředitel společnosti Betterment.

On-line poradce vezme v úvahu všechny účty, které uživatel může mít se společností, říká Stein. "Pokud máte investice, které by měly být ve vašem 401 (k), a další investice, které by měly být v účetnictví, budeme schopni to optimalizovat. Pokud ušetříte své 401 (k), ale v IRA byste mohli ušetřit více nákladově, doporučujeme, abyste v IRA uložili, jakmile se setkáte s vaším zaměstnavatelem."

Správní poplatky se budou pohybovat od 0,10% u největších zaměstnavatelů s aktivy přesahujícími 1 miliardu dolarů na 0,60% u nejmenších zaměstnavatelů. Zaměstnavatelé si mohou vybrat, zda tyto poplatky samy vyplácejí, nebo je předají zaměstnancům. Poplatky, jak říká Stein, jsou nejnižší v průmyslu.

Fond průměrného cílového data nese poměr nákladů 0,78%, podle investiční výzkumné firmy Morningstar, která činí 7,80 dolarů za poplatky za 1000 dolarů investovaných. Stein říká, že účastníci 401 (k), které řídí společnost Betterment for Business, budou platit méně, včetně poplatků za správu a investičních nákladů.

Zaměstnavatelé nebudou mít nárok na žádné náklady na uspořádání (pro společnosti s více než 1 milionem dolarů v aktivech) nebo průběžné roční poplatky. Společnost Betterment nabízí také bezpapírový onboarding a technologii a design, které nabízejí snadný zážitek klientů.

Zahájení společnosti Betterment for Business se shoduje s obnoveným tlakem od ministerstva práce, který se bude pohybovat směrem ke fiduciářskému standardu pro každého, kdo nabízí investiční poradenství pro odchod do důchodu. "Jsme velcí fanoušci této myšlenky a chtěli bychom, aby se to stalo, protože by to bylo lepší pro všechny účastníky plánu," říká Stein. "A přesto, nikdo dnes neexistuje, kdo může poskytnout jak poradenství ohledně investičního managementu plánu, tak i fiduciární poradenství pro účastníky. Cítíme, že je to okamžik, kdy nás vláda téměř vyzývá k zahájení této platformy."

Společnost Betterment for Business se oficiálně zahájí v prvním čtvrtletí roku 2016, ale Stein říká, že platforma již má hrstky závazků od raných klientů - včetně společnosti Earnest, což je úvěrové spuštění - a plánuje přidat více zaměstnavatelů během tohoto roku.

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.