Robo-Advisor Betterment přidává lidské dotyky

Nový trend mezi robo-poradci by mohl být pouze lidskou radou.

Společnost Betterment, vedoucí nezávislý robo-poradce s více než 7,3 miliardy dolarů spravovaných aktiv, dnes oznámila, že nabídne dva nové plány služeb, a to jak s přístupem do týmu certifikovaných finančních projektantů, tak i investičních poradců. Společnost také mění cenovou cenu svých stávajících digitálních nabídek, přechází ze struktury odstupňovaných poplatků na plochý poplatek za správu ve výši 0,25% ročně.

Nové služby mají vyšší poplatky, vyšší minima

I když jsou portfolia investorů stále postavena a řízena počítačovými algoritmy, klienti, kteří se rozhodnou pro nové služby - které společnost volají Betterment Plus a Betterment Premium - budou také mít své účty monitorovány tímto týmem.

Klienti společnosti Betterment Plus budou mít možnost požádat poradce o roční finanční výzvu; Betterment Premium zahrnuje neomezený telefonní přístup k poradcům. Obě služby budou obsahovat neomezený e-mail, říká Alex Benke, viceprezident finančního plánování a poradenství společnosti Betterment, který také konstatuje, že tým může proaktivně oslovit zákazníky.

"Tento tým může poskytnout konkrétní situační rady a provést aktivní prohledávání účtu. Pokud se například pokoušíte čas na trhu a ne na základě doporučených přidělených rad, budeme vás proaktivně kontaktovat e-mailem a zeptat se proč. V digitální nabídce můžete zjistit, zda jste příliš agresivní nebo příliš konzervativní, ale musíte se k tomu přihlásit."

Služby přicházejí s vyššími poplatky za správu a minimem účtu, než je současná nabídka: Betterment Plus vyžaduje 100 000 USD a účtuje roční poplatek ve výši 0,40% spravovaných aktiv; Společnost Betterment Premium má minimální zůstatek 250 000 USD a správu za správu ve výši 0,50%. Současný plán společnosti se nyní nazývá Betterment Digital s novým paušálním poplatkem ve výši 0,25%. Tato služba bude mít nadále minimální požadavek na vyváženost.

Společnost Betterment předtím účtovala poplatek za správu na základě zůstatku na účtu; že cenová struktura byla obzvláště atraktivní pro klienty s bilancí přes 100 000 dolarů, kteří zaplatili jen 0,15%, což je jeden z nejnižších poplatků za správu robo-poradců. Tito zákazníci jsou informováni prostřednictvím e-mailu o zvýšení poplatků a budou platit i nadále až do výše 1, 5%.

Ve všech třech plánech společnost Betterment neuplatní své poplatky na částku z účtu, která přesahuje 2 miliony dolarů, přestože průměrný účet Betterment má pouze 32 000 dolarů. Benke říká, že se klienti mohou pohybovat mezi plány, protože se mění jejich potřeby.

Otočte se zpět k lidské radě

Betterment nabízí nový plán, který odpovídá poptávce zákazníků, říká Benke. "Vzhledem k tomu, že naše zákaznická základna se stala starší a bohatší v průběhu času, máme otázky, že naše nástroje nemohly nutně odpovědět. Samoobslužnou nabídku neustále rozšiřujeme, ale to pomáhá zákazníkovi, který chce od osoby pomoci nebo potvrzení, že dělá správnou věc."

Několik on-line poradců bylo spuštěno jako hybridní služby, kombinující počítačové algoritmy a lidské poradce od začátku. Služby Vanguard Personal Advisor jsou nejdůležitější; klientům je nabídnut tým poradců, dokud jejich zůstatek na účtu nepřekročí 500 000 dolarů. V tomto okamžiku jim bude přidělen specializovaný poradce. Ačkoli služba začala s náskokem nahrazením starší nabídky Vanguard Asset Management Services, zaznamenala trvalý růst a spravovala 47 miliard dolarů.

Také v prostoru je Osobní kapitál, který účtuje 0,89% za účty pod 1 milion dolarů, ale nabízí vyhrazené finanční poradce spíše než zaokrouhlovací radu od týmu. Portfolia Fidelity Go jsou postavena, monitorována a vyvažována týmem u institucionálního investičního poradce, ačkoli tito poradci nejsou k dispozici pro otázky klienta.

Benke říká, že to, co odděluje společnost Betterment od nové nabídky, je nezávislé postavení společnosti. Několik dalších služeb - včetně společností Schwab Intelligent Portfolios - Vanguard, Fidelity a Charles Schwab - investuje klienty alespoň částečně do svých vlastních fondů, ačkoli jako Betterment, Personal Capital je nezávislý a působí jako svěřenectví.

Betterment není prvním robo-poradcem, který přidává lidské poradce k jeho službám. Blooom, poradce 401 (k), nedávno přinesl do týmu kvalifikovaných poradců, s možností komunikace prostřednictvím chatu, e-mailu a textových zpráv.

Betterment ve srovnání s ostatními on-line poradci

Poradce	Poplatek za správu	Investiční náklady	Minimální účet
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	0,06% až 0,08%	$5,000
Fidelity Go	Celkový poplatek ve výši 0,35% až 0,40%	Zahrnuto v all-in poplatku	$5,000
Zlepšení	0,25% až 0,50%, v závislosti na plánu	0,09% až 0,17%	$0
Wealthfront	První 10 000 dolarů je spravováno zdarma, pak 0,25%	Průměrné 0,12%	$500
Osobní kapitál	0,49% až 0,89%, v závislosti na zůstatku na účtu	Průměrné 0,10%	$25,000
Služby Vanguard Personal Advisor	0.30%	0,05% až 0,19%	$50,000
Schwab Inteligentní portfolia	Žádný	Vážený průměr 0,08% až 0,24%	$5,000
Adaptivní portfolia elektronického obchodu	0.30%	0,20% až 0,45% pro hybridní podílové fondy / portfólio ETF; portfolia všech ETF dosahuje průměru 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky.E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.