Různé CD vysvětlené

Investoři v depozitních certifikátech nebo v CD se zpravidla vzdali flexibility k volnému pohybu finančních prostředků výměnou za vyšší úrokové sazby, než mohou získat na spořicích účtech. Ale vzhledem k sazbám na CD, která se nacházejí v blízkosti rekordních minim, je těžké racionalizovat uzamknutí peněz, pokud je extra výnos tak malý.

Aby se zvýšila nabídka CD, banky zavedly některé s flexibilními úrokovými sazbami, které se mohou stát během letu na účtu. Často označované jako CD s rostoucí sazbou, mohou obsahovat složité pojmy a ne vždy poskytují vyšší výnosy, pokud nevíte, jak je navigovat.

Typy CD s flexibilní rychlostí

Zvyšující se CD: Úrokové sazby se automaticky upravují v předem stanoveném čase během doby trvání účtu. To může být atraktivní volbou díky své jednoduchosti. Investoři nemusejí sledovat tržní sazby a mohou nechat banku provést úpravu v době splatnosti. To může být nejlepší volbou pro ty, kteří nechtějí sledovat úrokové sazby, ale chtěli by zvýšit výnosnost, pokud by se zvýšily během životnosti CD.

Bump-up CD: Investoři dostanou možnost zvýšit úrokovou sazbu během určitého období několikrát. Například dvouleté CD by mohlo dovolit jeden nárůst, zatímco jeden s čtyřletým termínem by mohl umožnit dvě. Zatímco poskytují větší flexibilitu, vyžaduje pečlivé načasování k tomu, aby tyto možnosti využily výhodnými způsoby. Mohou být dobrou volbou pro ty, kteří pravidelně kontrolují tržní sazby.

Kapalné CD: Ty poskytují největší flexibilitu a umožňují investorům převést peníze ze starých CD a do nových, pokud se zvyšují sazby, aniž by museli čelit sankcím předčasného odchodu. To může být tou nejlepší volbou pro ty, kteří se blíží o trhy a chtějí, aby měli největší kontrolu nad svými prostředky.

Na co dbát

Všechny tyto produkty CD přicházejí s rizikem a nástrahami. Aby investoři mohli co nejvíce využít CD s růstem sazby, investoři musí věnovat velkou pozornost úrokovým sazbám a tomu, co jejich finanční instituce nabízí, ale mnozí lidé nemají čas na to. Načasování může být klíčem k maximálnímu využití výklopných a kapalných disků CD. Ti, kteří se podvádějí pokušením a provedou krok založený na prvním přírůstku tržních sazeb, které přicházejí, mohou vynechat ještě větší příležitost po silnici. Výměnou za zvýšenou flexibilitu může počáteční výnos z CD s rostoucí sazbou vynechat standardní certifikát s pevnou sazbou. Investoři také riskují možnost, že sazby během životnosti CD nebudou růst, a to s výhradou výnosu.

Vždy je dobré znát poplatky a případné sankce spojené s jakoukoli investicí, včetně CD se zvýšenou sazbou. Zatímco tyto nástroje slibují investorům větší kontrolu a flexibilitu, mohou přicházet s komplikovanými podmínkami, které mohou omezit potenciální výnosy. Za určitých okolností se například mohou investoři ztratí část svého příkazu tím, že příliš často přesouvají prostředky.

Růstové sazby CD nabízejí investorům poměrně nízkorizikové způsoby, jak získat, když se úrokové sazby pohybují výše, přičemž se vyhýbají předčasnému výběru. Mohou také zajistit hedge proti inflaci. Než se přeskočíte do jednoho z těchto produktů, nezapomeňte zkontrolovat sazby nabízené na standardních discích CD, zejména těch s delšími termíny. Zjistíte, že existují lepší možnosti než CD s rostoucí sazbou, s jejími doprovodnými komplikacemi a riziky.