Odchod do důchodu od důchodců finančních expertů

Většina doporučení pro odchod do důchodu má chybu: dávají jej lidé, kteří dosud nevstoupili do důchodu.

Takže jsem se zeptal odborníků na peníze, kteří opustili skupinu 9 až 5 za nejlepší rady, jak se připravit na odchod do důchodu.

Stále čelili křivkám, když to bylo jejich pořadí. Správné finanční kroky jsou důležité, řekli, ale tak se připravuje na duševní, emocionální a sociální situaci.

Nemůžeš naplánovat všechno

Centrálním rozhodnutím o odchodu do důchodu je, kdy to udělat. Pracovní déle může snižovat pravděpodobnost, že dojde k vyčerpání peněz, ale zdržení příliš dlouhého odchodu do důchodu by mohlo znamenat ztrátu dobrého zdraví nebo doprovodu, aby se to plně těšilo.

Tento obchod se vrátil domů finančnímu plánovateli Ahouva Steinhausovi ze San Diega, když její životní partner Albert, náhle zemřel minulý rok těsně předtím, než měla naplánovat svou práci.

Steinhaus, 69 let, říká, že je vděčná, že nyní nepracuje, a zároveň ztrácí smutek, ale přesto se diví, co by mohlo být, kdyby začala proces prodeje své praxe dříve.

"Tyhle věci nemůžeš znát," říká Steinhaus. "Je to rovnováha mezi tím, že se chceš ujistit, že máš dostatek ponožek, že si myslíš, že budeš v pořádku a nechceš trávit zbytek svého života."

Co pomáhá, říká Steinhaus, má mnoho podporujících přátel a projektů. Ona přestavuje její kuchyň, protože to chtěla dělat po dobu 18 let, a ona je aktivní v různých příčin, včetně San Diego EarthWorks. Ona také ví, ze sledovala své klienty a přátele, že přizpůsobení životu v důchodu může chvíli trvat.

"Vypadá to, jako by se hodně lidí trochu rozložilo, když odešli do důchodu, aby zjistili, jak vypadá jejich život," říká Steinhaus.

Dostaňte svůj důchodový dům v pořádku

Teoreticky můžete získat lepší návratnost investovat peníze než splácet hypotéku. Ve skutečnosti by vaše největší aktivum v důchodu mohlo být vyplacené, přiměřeně přestavěné bydlení, které vám umožní věk na místě, říká odborník na finanční gramotnost Lewis Mandell, emeritní profesor financí na Státní univerzitě v New Yorku, Buffalo.

Nemáte-li hypotéku, můžete snížit méně z vašich důchodových účtů, což by mohlo způsobit, že budou trvat déle, a váš kapitál by mohl být zdrojem příjmu později prostřednictvím reverzní hypotéky, říká Mandell, 73, který napsal svou nejnovější knihu "Co Dělej, když mám hloupost ", poté co jsem se přestěhoval na ostrov Bainbridge ve Washingtonu.

Pokud máte v úmyslu přemístit, trávení času ve vaší nové komunitě před odchodem do důchodu vám může pomoci aklimatizovat. Finanční plánovač Bill Bengen a jeho manželka Joyce nejprve rozdělili svůj čas mezi svůj domov v San Diegu a jejich rekreačním domě v La Quinta v Kalifornii. Zrušili se pět let, než odešli do důchodu.

"Nyní se cítíme zapojeni do komunity," říká Bengen, 69. Když se přestěhuje do nového prostoru, říká: "Je to zvláštní: Neznáte někoho, ty lana neznáte. Teď jsme součástí lan."

Najděte objektivní poradce

Bengen nemá jednoho, ale dva poradce: investičního manažera a finančního plánovače. Oceňuje jejich objektivitu - a skutečnost, že se nemusí podrobit podrobnostem.

Před odchodem do důchodu je zásadní objektivní přezkum vašich penzijních plánů, jelikož rozhodnutí, která učiníte v letech bezprostředně před a po, mohou mít nevratné důsledky, říkají projektanti. Příliš velká míra stažení může např. Zvýšit šance na vyčerpání peněz. (Bengen by měl vědět: jeho výzkum vedl k "pravidlu 4%", které se v oblasti finančního plánování široce používá k určení udržitelného míry stažení.)

" Přečtěte si více: Jak vybrat finanční poradce

Najděte způsob, jak zůstat připojeni

Peggy Cabaniss z Moraga, Kalifornie, se naučila od důchodců, kteří zůstávají aktivní v oblasti, kde jste uznáni, může pomoci zabránit pocitu, že jste ztratili část své identity.

"Je velmi snadné se stát nikým," říká Cabaniss, 72 let.

Cabaniss radí jiným plánovatelům o tom, jak prodávají své podnikání, působí ve správních radách tří neziskových organizací a pracuje na výboru, který povzbuzuje více žen k tomu, aby se stali finančními plánovateli.

Velké překvapení Cabaniss je, jak moc si užívá nového života. Než odešla do důchodu, Cabaniss si myslela, že její práce není stresující, protože ji milovala. Během několika málo měsíců od prodeje své praxe si však všimla, že její ramena jsou v nové pozici - tam, kde by měly být, namísto toho, aby se roztáhla kolem uší.

"Neuvědomila jsem si, že jsem cítila takovou odpovědnost," řekl Cabaniss. "Teď moji děti říkají:" Mami, vypadáš tak šťastně."

Více od Investmentmatome

• Hail Mary plán na odchod do důchodu pro ty, kteří nic nezachraňují
• Máte v úmyslu žít na 100?
• Co potřebujete vědět o reverzních hypotékách

Liz Weston je certifikovaným finančním plánovatelem a zpravodajem na Investmentmatome, osobním finančním webu a autorem vašeho kreditu. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.