Přeřezávání peněženky: Kdy je dobrý nápad zrušit kreditní kartu?

Jaro je tady a pravděpodobně přemýšlíte o tom, jak si zahradit novou sezónu. Koneckonců, budete se muset zbavit plevele, abyste vytvořili prostor pro květiny.

Totéž platí i pro vaši peněženku: V některých případech možná budete chtít uspořádat své kreditní karty a zbavit se z plastu, které nepoužíváte. Ale je dobré zrušit kartu? A jak byste se měl rozhodnout, který z příkopů? Podívejme se na podrobnosti.

Je karta zrušena nebezpečná?

Je běžné, že finanční odborníci doporučují proti zrušení kreditní karty. Je to proto, že by to mohlo dočasně poškodit vaše kreditní skóre.

Za prvé by zrušení karty mohlo zvýšit váš poměr využití úvěru. Řekněme, že máte dvě kreditní karty, jeden s $ 5,000 limitu, na které dlužíte $ 1500 a další s $ 1,000 limitu, na kterém nic dlužni. V tomto scénáři používáte 25% z dostupného kreditu.

Pokud však kartu zrušíte s limitem 1 000 USD, váš kredit v provozu bude střílet až 30%. Nyní jste dosáhli poměru využití, který kreditní pobočky vidí nepříznivě a váš kredit by mohl trvat. Ding může být podstatný; 30% vašeho kreditu pochází z vašeho zadlužení a úvěrové využití se hodí do této kategorie.

Dalším faktorem je doba, po kterou jste kartu otevřeli. Uzavření kreditní karty, kterou jste měli po mnoho let, by mohlo mít vliv na vaše skóre.

Na rozdíl od všeobecného přesvědčení, úvěrový účet s pozitivními informacemi se okamžitě nezbaví vaší kreditní zprávy; to trvá asi 10 let. Ale úvěrovými institucemi rád viděl za sebou dlouhou historii odpovědné úvěrové použití - zrušením starou kartu, můžete být nastavujete sami po dobu ding, když na vaší historii účtu již neobjevuje.

Někdy jsou dobré důvody, jak vyloučit kartu

Vzhledem k výše uvedeným důsledkům úvěrového skóre byste si možná mysleli, že není žádoucí zrušit kartu. I když to nikdy nebude Pomoc vaše skóre se zbavit plastů, bude zásah menší, pokud pečlivě zrušíte (více o tom za minutu). Navíc to bude odrazit v čase, pokud budete držet krok s dobrými úvěrovými zvyky.

Zrušení karty, se kterou jste nespokojeni, omezí vaše vystavení podvodům a zjednoduší vaše finance. Je dobré vzít v úvahu zrušení, pokud se na vás vztahuje některá z následujících věcí:

Nepoužíváte kartu a platí roční poplatek - Zaplacení ročního poplatku je užitečné pouze tehdy, pokud získáte dostatečné odměny, které převažují.

Nerd poznámka : Kontaktujte svého emitenta a zjistěte, zda můžete přejít na jinou verzi karty, která neúčtuje roční poplatek. To je lepší volba než úplné zrušení.

Nemáte kartu dlouho otevřenou - Pokud se vám nelíbí karta a nemáte ji otevřenou příliš dlouho, uzavření nebude mít velký vliv na váš kredit.

Nemáte na kartě vysoký úvěrový limit - Opět platí, že pokud se vám nelíbí jeden z vašich karet a úvěrový limit není vysoká, je to pravděpodobně bezpečné, jak se zbavit toho. Pokud tak učiníte, pravděpodobně nebude mít velký vliv na procentní podíl úvěru. Jen se ujistěte, že zrušením karty se nebudete tlačit nad prahovou hodnotu 30%.

Nemůžete kontrolovat své výdaje s kartou - Dluh z kreditních karet je nákladný, takže pokud neustále nabíjete příliš mnoho, možná by bylo nejlepší odstranit pokušení.

" VÍCE: Uzavření kreditní karty? Ujistěte se, že tyto 5 věcí

Zrušte s opatrností

Pokud jste pečlivě přemýšleli o zrušení karty a rozhodli jste se ji provést, postupujte podle následujících kroků, abyste proces učinili co nejméně bezbolestným:

• Zjistěte, co se stane s vašimi odměnami. Zrušení karty může znamenat vynechání nepoužitých bodů, míle nebo hotovost. Pokud tomu tak je, vyměňte své odměny před vytažením karty.
• Zaplatit zůstatek. Je těžké zrušit účet, za který stále ještě dlužíte peníze; vyrovnání poplatků nejprve učiní věci rychleji.
• Obraťte se na centrum zákaznických služeb vaší karty. Dejte jim vědět, že musíte zrušit kartu a postupovat podle kroků, které navrhují. To by mohlo znamenat použití online nástroje nebo písemnou žádost, proto věnujte pozornost pozornosti a v případě potřeby následujte.
• Sledujte svůj kredit. Zkontrolujte kreditní zprávu během několika měsíců, abyste se ujistili, že váš účet byl uzavřen.
• Počkejte zrušení ostatních karet. Pokud se chcete zbavit jiných karet, držte je několik měsíců. To vám poskytne čas vašeho kreditu, aby se zotavil.

Sečteno a podtrženo: Ačkoli vaše kreditní skóre může mít menší zásah ze zrušení karty, někdy to dává smysl. Nezapomeňte si pečlivě přemýšlejte, než zrušíte a budete se řídit našimi tipy, abyste tento proces hladli.

Řezání karet přes Shutterstock