6 Statistiky splácení úvěru studentům, které je třeba znát pro rok 2016

Je to doba roku pro studentské půjčky dlužníků: Grace období končí. Pokud jste absolvovali v květnu nebo červnu 2015, pravděpodobně jste obdrželi první bankovní účet studentů v listopadu nebo prosinci.

Nyní, když vaše půjčky jsou oficiálně spláceny, je spousta na tom, abyste mohli spravovat své měsíční platby. Zde je to, co potřebujete vědět.

1. Jeden milion dlužníků, kteří se nedávno zapsali do plánu splácení založeného na příjmech

Pokud se cítíte osamoceně studentským dluhem, nemusíte - protože nejste sami a existují způsoby, jak zachránit. Téměř 1 milion dlužníků studentských půjček vstoupil do plánu splácení založeného na příjmech v listopadu 2015, tvrdí mluvčí ministerstva školství. To je 1 milion dlužníků, kteří své měsíční platby omezí na procento svého měsíčního příjmu.

2. Průměrný dluh studentských půjček činí 28 950 USD

Třída roku 2014 dlužila v průměru 28.950 dolarů, což je o 2 procenta vyšší než předchozí rok, podle zprávy Institutu pro přístup a úspěch vysokých škol za rok 2015. Na základě standardního 10letého plánu splátek s úrokovou sazbou 3,9% - průměrné úrokové sazby přímých dotovaných úvěrů mezi roky 2010 a 2014 - průměrný dlužník dluží za měsíc 292 dolarů.

Přečtěte si více: Rozhodněte se, zda chcete refinancovat nebo udržovat standardní plán

3. Platby 3 měsíční pozdní ovlivňují vaše kreditní skóre

Studentské půjčky jsou považovány za delikventní první den po zaplacení platby. Pokud neučiníte platbu na 90 dní, nebo asi na tři měsíce, váš správce půjček oznámí kriminalitu úvěrovým kancelářím a vaše kreditní skóre bude zasaženo. To by mohlo ztížit získání půjčky na auto, pronájem bytu nebo se zaregistrovat na plán mobilního telefonu.

Pokud se snažíte uskutečnit platby, zvážíte přechod na jiný plán splácení, abyste snížili měsíční částku, kterou dlužíte - načrtneme možnosti v čísle šest níže. Dvě další možnosti jsou odložení nebo tolerance, což vám umožňuje dočasně pozastavit platby za půjčky.

4. Existují čtyři hlavní poskytovatelé studentských půjček

Dokonce i když máte federální studentskou půjčku, nebudete platit federální vládě přímo - vláda uzavírá smlouvu se soukromými úvěrovými společnostmi o výběru plateb.

Existuje mnoho poskytovatelů úvěrů, ale čtyři hlavní: FedLoan Servicing, Great Lakes, Navient a Nelnet. Jakékoli rozhodnutí, které uděláte o vaší půjčce - změna plánu splácení, zadání odkladu nebo tolerance nebo konsolidace federálních půjček - prochází vašeho poskytovatele půjček. Pokud nevíte, která společnost je vaší, podívejte se na to, když se přihlásíte na webovou stránku Federal Student Aid.

Přečtěte si více: 5 důvodů, proč byste měli vědět svého studenta

5. Pět milionů dlužníků je způsobilých pro nový plán splácení založený na příjmech

Pět milionů dalších dlužníků je způsobilých stanovovat maximální měsíční platby ve výši 10% svého měsíčního příjmu prostřednictvím nového plánu splácení Revised Pay As You Earn (REPAYE).

Nový plán splácení založený na příjmech byl zahájen v polovině prosince a rozšiřuje původní platbu Pay As You Earn (PAYE) na jakéhokoli federálního dlužníka. Služba PAYE také dlužníkům umožňuje platit měsíční platbu ve výši 10% svého příjmu, ale je k dispozici pouze pro dlužníky, kteří své úvěry v určitém časovém horizontu uzavřeli.

6. Existuje sedm plánů splátek, ze kterých si můžete vybrat

Po uplynutí doby odkladu a splácení půjček se automaticky dostanete na standardní splátkový plán, který rozdělí váš zůstatek na stejné platby vyplacené za 10 let. Ale máte šest dalších plánů splácení studentských půjček z čeho vybírat; jsme shrnuty níže. Chcete-li zjistit, na které plány máte nárok, zadejte informace o půjčce do nástroje Odhad výplaty výdajů ministerstva školství.

• Absolvent: Stále budete platit za 10 let, ale platby začnou být menší a postupně se zvyšují každé dva roky. To je dobrá volba, pokud očekáváte, že získáte čím dál víc, jak postupuje vaše kariéra.
• Rozšířené: Tento plán zvyšuje dobu od 10 let do 25 let. Uplatníte stejné měsíční platby, které jsou menší než ty, které byste zaplatili standardním plánem, ale budete platit více v čase v zájmu.
• Příjem-podmíněný: Tento plán založený na příjmech omezuje vaše měsíční platby na 20% vaší diskreční příjmy nebo na to, co byste zaplatili za 12letý plán s pevnými měsíčními platbami - podle toho, co je nižší. Zbývající zůstatek bude odpuštěn po 25 letech.
• Příjmově založené: Tento plán založený na příjmech omezuje měsíční platbu ve výši 15% vašeho volného příjmu (nebo 10% v případě, že jste si poprvé půjčil po 1. červenci 2014), a odpíráte své půjčky po 25 letech (nebo 20 let, pokud jste si poprvé půjčili po 1. červenci, 2014).
• Plať tak jak vyděláváš: Tento plán založený na příjmech, známý jako PAYE, omezuje vaše měsíční platby na 10% vašeho volného příjmu a odpustí půjčky po 20 letech. Chcete-li se kvalifikovat, musíte prokázat, že prožíváte finanční potíže, jste požádali o první federální přímý úvěr po 30. září 2007 a vybrali jste si od 30. září 2011 alespoň jeden úvěr.
• Upravené platby za získání: Tento nový plán, známý jako REPAYE, nabízí stejné výhody jako PAYE, ale je k dispozici širší škále dlužníků.

Toulec

Je toho hodně, abyste sledovali splácení studentských půjček. Další informace o tom, jak minimalizovat a spravovat své měsíční platby, naleznete v sekci Průvodce našimi stránkami:

• Refinancování studentských půjček
• Konsolidace studentských půjček
• Odpuštění studentských půjček

Teddy Nykiel je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Obrázek přes iStock.