5 způsoby, jak manželství ovlivňuje vaše studentské půjčky

Manželství vás legálně váže k vašemu manželovi - ale to neznamená, že říkáte "dělám" jinou sadu studentských půjček. Každý z vás zůstane odpovědný za půjčky, které jste vybrali před vaší svatbou. Sňatky však mohou ovlivnit vaše platební splátky, daňové úlevy související s půjčkami a schopnost plnit další finanční cíle. Zde je návod.

1. Vaše měsíční platba by se mohla zvýšit

Dlužníci federálních půjček se mohou zapsat do jednoho ze čtyř plánů na snížení příjmů, které snižují měsíční platby. Jeden z revidovaných plánů "Pay As You Earn" ("Vyplacený jako platba") určuje vyplácené platby dlužníků na základě jejich kombinovaného upraveného hrubého příjmu a půjčky bez ohledu na to, jak podávají daně. To obvykle znamená vyšší měsíční platbu.

Ale oženil se s Pay as You Earn, splátky na základě výdělku a splátky s podmíněným výplatou příjmu, kteří si vybrali daňový status "oddané manželství samostatně" na základě svých individuálních příjmů. Samostatné podání však znamená, že chybí daňové úlevy, které obdrží společní odběratelé.

"Spouštíme oba scénáře, abychom zjistili, jaká bude daňová povinnost pro obě společnosti, a dosud jsem nenalezl situaci, kdy by se" oženil podání samostatně "je lepší," říká Ara Oghoorian, finanční plánovač a vlastník společnosti ACap Asset Management v Encino, Kalifornie. Požádejte svého správce daně, aby zkontroloval váš daňový poplatek za obě možnosti.

2. Mohli byste ztratit slevu z úroků studentských půjček

Úhrada úroků studentských půjček vám umožňuje odečíst z vašeho zdanitelného příjmu až 2500 dolarů z úroků studentských půjček vyplacených v předchozím daňovém roce. Ale pokud vy a váš manžel vyděláte společně více než 160 000 dolarů, ztratíte odpočet. V žádném případě nemůžete žádat o to, pokud soubor samostatně.

3. Platby vašeho manžela by mohly ovlivnit vaše finance

Pokud spolupodepisujete soukromou studentskou půjčku vašeho manžela, jste právně odpovědný za jeho splacení, pokud nemůže. Úvěr se také objeví na obou vašich úvěrových zprávách, kde by to mohlo mít vliv na vaši schopnost přijmout nový úvěr nebo dluh, například hypotéku.

A pokud vaše manželka vezme studentskou půjčku během vašeho manželství a pak se nezaplatí, věřitelé v některých státech mohou jít za oba vaše mzdy a majetek - nebo, pokud podáte společně, vaše vrácení daně.

4. Vaše manželka může zaplatit platby

Pokud se vy a váš partner rozhodnete navzájem pomáhat splácet své půjčky, zvážte vytvoření písemné dohody, ve které budou uvedeny podmínky. Není to oficiální dokument, ledaže byste ji vypracovali právníkem, ale mohlo by vám pomoci vyhnout se argumentům v budoucnu, zvláště v případě rozvodu, pokud jeden z manželů záleží na druhé na finanční pomoc.

Nezapomeňte však: "Jiný manžel může souhlasit s tím, že zaplatí půjčky svého manžela, ale federální vláda se o to nestará, protože půjčky zůstávají pouze ve jménu dlužníka," říká Adam Minsky, právník z Bostonu specializující se na studentské půjčky.

5. Můžete být zodpovědný za dluh po rozvodu

Dluh, který přivedete do manželství, obvykle zůstává vlastní, ale půjčky, které byly uzavřeny v manželství, mohou podléhat pravidlům vlastnictví státu v rozvodu. A pokud jeden z manželů společně podepíše soukromou studentskou půjčku druhého, je právně vázán na úvěr, dokud nezíská spoluvlastník od věřitele.

Aby nedocházelo k rozvodovým soudním sporům o studentský dluh, mohou manželé vytvořit smlouvu o předsudku nebo po porodu. Ale tyto dohody mají omezení.

"Příliš často si lidé myslí, že je odvedou z dluhu a nebude to dělat," říká Minsky. "Ale pokud se pár obává nejhoršího scénáře a souhlasí s tím, že udělá něco soukromého, které se liší od smlouvy o studentské půjčce, pak by to mohlo být opravdu důležité."

Anna Helhoski je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.