Profesoři: Chcete-li vyřešit finanční problémy naší společnosti, musí rodiče začít doma
FIFA FOOTBALL GIBLETS KICKER
od Susan Lyon
Měli jsme to štěstí, že mluvili tento týden se dvěma odborníky, kteří věnovali svou kariéru vzdělávání mladých lidí o výhodách inteligentního finančního plánování a investování v raném věku. Seděli jsme s dvěma profesory financí, Tahírou K. Hiro z Iowské státní univerzity a Bryan Sudweeks z BYU's Marriott School of Business, abychom zjistili podrobnosti o tom, co skutečně vypadající finanční finance skutečně vypadá.
Jejich poselství bylo jasné: Když končí škola a život začíná, je důležité, aby mladí dospělí měli okolo sebe vzory, aby je naučili, jak chytřit své peníze. My jako společnost musíme učit poučení, ze kterých žijeme.
Toulec?Školy nestačí.K upevnění společnosti musíme začít doma.
Zatímco oba sdíleli několik společných klíčových finančních doporučení - např. Začali šetřit časně - jedním z nejsilnějších nástrojů osobních financí, které oba argumentovali, bylo něco, co se nemůžeme jen učit ve škole: moc rodičovství a modelování rolí ve finančním rozhodování. Osobní odborníci v oblasti osobních financí se většinou shodují na tom, že určitá úroveň osobního finančního vzdělávání by měla být povinná na střední škole nebo dokonce dříve, ale tento přístup založený na hodnotách osobních financí argumentuje, že vzdělání musí přijít ještě dřív a mimo učebnu.
Zeptali jsme se odborníků: Ve věku, kdy je finanční negramotnost nekontrolovatelná, jak to začneme změnit?
- Profesor Bryan Sudweeks, profesor osobních financí na BYU's Marriott School, vysvětluje, proč musí být začleněno osobní finanční vzdělávání s rodiči, aby byly přijaty základní investiční principy:
Mým účelem v životě je pomáhat lidem dostat své finanční domy do pořádku a po 13 letech správy majetku jsem se dokázal přesunout na vysokoškolské učení a také spustit bezplatný osobní zdroj osobních financí pro veřejnou potřebu.
Musíme dostat rodiče na palubu:
Tyto zdroje jsou důležité, ale na společenské úrovni zodpovědnost finančního vzdělávání spočívá na rodičích: jak můžete naučit něco, s čím se sami necítíte? Lidé, kteří zažili Velkou hospodářskou krizi, žili příběhy svým dětem a předávali poznatky získané na cestě. Naproti tomu naši vlastní rodiče: v těchto dnech, jen když se podíváme na údaje o státním dluhu, můžete vidět, že máme potíže.
Pokud rodiče nemohou odložit spotřebu, aby rozhodovali o inteligentních úsporách, jak mohou učit své děti, aby se staly prioritou? Zatímco povinné vzdělávání ve školách je dobrým začátkem, musíme rodiče poprvé pochopit osobní finance.
Omezování nedorozumění základních principů investování:
Mladí dospělí nerozumějí základním principům investic, které jsou tam dnes - jsou zaneprázdněni posloucháním humbuk, který pochází z médií a Wall Street. Ztráta jsou principy za rozpočty, portfolia, nízkonákladové varianty a dlouhodobé investice. Lidé věří, že mohou čas na trhu, ale znovu a znovu neuspějí.
Principy žít podle:
- Ušetřete dvacet centů z každého dolaru
- Žijte důsledně brzy, abyste dosáhli svých cílů (stanovených cílů!)
- Naučte se odkládat vaše přání
- Vědět, co dělá dobrý vzájemný fond, dobrý rozpočet a dobré portfolio
Výzva? Začít. Jakmile začnete, zdroje jsou venku - stačí je použít. Musíme přerušit cyklus, který generace nároků přetrvává tím, že se lidé v odpovědnosti za své činy a předčasné porušení špatných návyků brzy stanou.
- Tahira K. Hira, PhD, profesorka osobních financí a vedoucí poradkyně politiky pro prezidenta na Iowské státní univerzitě, vypracuje univerzální plán pro finanční bezpečnost vedený morálním barometrem:
Na konferenci, kterou jsem minulý týden mluvil, jsem hovořil o dvou věcech: Za prvé, kdo je odpovědný za kolektivní neštěstí finančního blahobytu amerických spotřebitelů? Na první otázku vám dovolím říci, že nikdo nemá na starosti zajistit, aby větší systém fungoval dobře. Za druhé, jaké jsou pravidla investic, které mladí dospělí potřebují následovat? Dovolte mi říci, že předtím, než začne někdo vybírat akcie nebo investovat své peníze, existují základní principy investování, které potřebují k plnému pochopení.
Uvedení "osoby" zpět do "osobních financí"
Jelikož jsem byl v osobním finančním světě tři desetiletí předtím, než byly osobní finance "chladné", věřím, že musíme dát "osoba' zpět do osobaal finance, a to nejen se zaměřením na čísla. Mnoho vzdělávacích materiálů tam ignoruje tuto složku, která se zaměřuje na jednotlivce a jak přicházejí do styku se svými financemi. Je na jednotlivci, aby vytvořil plán a držet se s ním. Potřebují se naučit překonat vnější faktory, které ovlivňují jejich finanční blahobyt, jako je finanční krize, ničivá, jako tomu bylo u mnoha Američanů.
Role rodiny: Obnovení hodnot
Role rodiny je rozhodující pro předávání finančních hodnot a pokynů dětem; dobré modely jsou zásadní a v zásadě to je to, co právě chybí. Dopad morálky na výuku osobních financí - a význam myšlení a rozhodování jednotlivce - nelze přeceňovat. Musíme naučit osobní finanční odpovědnost další generaci. Osobní finance jsou zásadně jednoduché: snažíme se jen o to udělat. Takže i když nejste odborníkem, můžete poslouchat vaše střeva a mravy a vyhýbat se složitým finančním scénářům, které plně nerozumíte. Tento barometr je v dnešní společnosti chybějící.
Tak co by můj plán měl být?
Musíme všichni pochopit čtyři pilíře vzájemného finančního zabezpečení: výnosy / výdaje a majetek / pasiva. Například, nestojí za to, že byste vydělali spoustu nových investic, pokud žijete pod hromadou dluhů. Na světě neexistuje žádná investice, která by vám mohla každoročně přinést tytéž vysoké výnosy, které jsou stejně velké jako úrokové sazby, které vám nabízejí mnohé kreditní karty.
Je důležité získat pocit čistého zisku - po zdanění - a pak vytvořit finanční plán, který odráží skutečnou částku peněz, kterou musíte vynaložit. Doporučuji trávit a ukládat něco takového:
- 5-10%: dobročinné dary na příčinu podle vašeho výběru
- 10%: důchody v důchodu
- 20%: úspora (po cestě, neočekávaných výdajích, účtech za zdravotní péči a střednědobých potřebách) - nazývám to "vytahovat peníze"
- 60-65%: náklady na každodenní život včetně nájemného, stravování, nakupování, půjčky atd.
Jak změníme naši společnost, abychom tyto hodnoty odrážely?
Když se podíváte na globální finanční krizi, musíte se zeptat: jak můžeme dosáhnout dobrých výsledků, pokud budeme pokračovat ve špatné věci? Všichni víme v našich srdcích, co je správná věc, ale musíme na tom jednat.
Některé věci se nikdy nemění: tyto základní pravdy jsou pravdivé a zůstanou pravdivé po celé miliony let. Přestože se finanční nástroje kolem nás staly složitějšími v posledních několika letech, měli bychom stále sledovat naše nejzákladnější intuici ohledně peněz:
- Neztrácejte víc, než máte;
- Nepůjčujte si na spotřebu, pouze pro dlouhodobé investice, které můžete držet (domovy a vzdělání);
- Měli bychom stavět náš život způsobem, jakým si ptáci stavějí: pomalu, ale jistě.
Finanční vzdělávání by mělo být samozřejmě vyučováno ve školách, ale je to velký zdroj zmatku pro děti, když se učí jedna věc a pak vidí, že jejich rodiče jedná jinak. Děti potřebují brzy limit a zátěž, aby pomohly odlišit finanční potřeby a potřeby, jak vyrůstají.
Další informace o řízení investic naleznete v náčrtu 101 inauguračních investic, rámce pro investice a třídy aktiv a rozdělení aktiv.
