Cena Prestige: JPMorgan Chase Palladium vs. AmEx Platinum

Pokud karta American Express Centurion® nestačí uspokojit váš vkus, jestliže Visa® Black Card to prostě nedělá, pokud jste součástí 1% a v dnešní době se cítíte trochu přeplněný, Chase chce vy. Ani jeden, který nechá AmEx ukrást celou slávu, Chaseova palladiová karta sama o sobě bere luxus do extrému. Je (samozřejmě) vyroben z paladia a podpis držitele karty je na kartě opatřen laserem. Je ovšem ovšem exkluzivita oprávněná? Nebo jen komplikovaný marketingový balíček, který zákazníkům umožní platit nepravidelný roční poplatek?

Psst … Nikomu neříkejte, ale zachytili jsme kopii prospektu Palladium. Klikněte na obrázek níže a podívejte se na všechny jeho slávy (varování - velké stažení) nebo si přečtěte:

Bylo by vám odpuštěno, že si myslíte, že Palladium je trochu nadměrné, zvláště s ročním poplatkem ve výši 595 dolarů. Mějte však na paměti, že karta je prodávána především zákazníkům plum JPMorgan Private Banking, u nichž je 600 dolarů zaokrouhlovací chyba při zaokrouhlení. Stejně jako ostatní karty jeho kalibru - Centurion, Visa® černá karta a do určité míry také Platinum Card® od společnosti American Express - platíte za poukázku karty.

Ale špinavé malé tajemství tady je, že Palladium, navzdory speciální kovové konstrukci a exkluzivní auru, se podobá The Platinum Card® od American Express než Centurion. Stejně jako u Platinum Card® od American Express, může se kdokoliv aplikovat, zatímco Centurion je pouze na pozvání.

A objektivně Platinum Card® od společnosti American Express je dokonce lépe, nabízejí atraktivnější výhody s nižším poplatkem. Je to skutečně rozumná karta, pokud jste častým cestovatelem, který si užívá letištních salonků. Možná byste měli zvážit získání karty výlučně proto, že byste získali roční výplatu za zálohy. Tento případ je s Palladiem těžší. Nemůžete snadno vykompenzovat roční poplatek za dávky, takže platíte za prestiž.

Platinová karta z amerického Express vs. Palladium na první pohled

Platinová karta z amerického expresu a Chase Palladium má nominálně obdobné výhody. Oba vám poskytnou službu concierge, přístup do salonku Priority Pass, žádný zahraniční transakční poplatek (i když Palladium udělal poplatky za F / X až v poslední době) a odměňuje body užitečné pro cestující. Ale.

Peníze za nic a své žetony zdarma

Jeden okraj, který Palladium mohl mít nad kartou Platinum® od společnosti American Express, je, že je vestavěn s čipem EMV, což znamená, že jej můžete používat v Evropě, kde mají skutečně dobré systémy proti podvodům. Pokuste se vyčistit kartu AmEx a možná budete slyšet pár silně zdůrazněných sniggerů u těch rustikálních Američanů, kteří stále používají magnetické pruhy. Není to žádný malý záblesk, protože mnozí evropští obchodníci nebudou zpracovávat karty pouze s proužky. Společnost American Express nemá v úmyslu upgradovat své americké karty: mluvčí pro New York Times uvedla, že "neměli v USA žádost o karty s čipy," a proto je nevydávají brzy.

Palladium může pravděpodobně porazit kartu Platinum® od společnosti American Express, pokud jde o výdělky odměn: získáváte 35 000 bodů Ultimate Rewards (v hodnotě 350 dolarů), při kterých utratíte 100 000 dolarů ročně. Platinum Card® od společnosti American Express nemá žádný takový prospěch, ale přichází s registračním bonusem: Získejte 60 000 členských bodů za odměnu poté, co použijete novou kartu, abyste získali během prvních 3 měsíců nákupy ve výši 5 000 dolarů. Aplikovatelné podmínky. Konečně, Palladium vám poskytuje dvě odměny za cestu, zatímco Platinum Card® od společnosti American Express vám poskytuje 2x odměnu pouze při rezervování cesty přes AmEx.

Na druhou stranu Platinum Card® od společnosti American Express nabízí mnohem lepší výhody spojené s cestovním ruchem.Získáte úvěr na program Global Entry, který vám umožní vynechat celní linky (hodně příjemné pro mezinárodní cestovatele, kterým jsou karty určeny), v hodnotě 100 USD. Každým rokem obdržíte náhodný úvěr letecké společnosti za 200 USD za účelem kompenzace zavazadel nebo změn poplatků, letu na letištích a tak dále. Uskladnění těchto výhod proti nárůstu odměny 35k bodů Palladium, jste vydělali pouze 50 dolarů s Palladiem po utrácení 100 000 dolarů.

Platinová karta z amerického expresu je belle míče, ale Palladium sedí sám za preclíky

Jedním z hlavních prodejních míst obou karet je, že vám nabízejí výhody na svých aerolinek a hotelových partnerech. To může být něco od bezplatných novin až po soukromé letadlo. Ale zatímco Palladium věnuje odrážejícím detailům, jakým způsobem bude lépe pokračovat v letu společnosti British Airways, nabízí společnost American Express příliš mnoho partnerů. Podívejme se na to:

Platinová karta z společnosti American Express:

• Partnerské hotely nabízejí vybavení v hodnotě přesahující 550 USD (odhad AmExu) od snídaně za dva až pozdější checkout a vylepšení pokojů
• Získejte bezplatnou společenskou lístek při rezervaci služeb nebo první třídy v jedné z 23 partnerských leteckých společností společnosti AmEx, mezi něž patří společnost British Airways
• Získejte přínos ve výši 600 dolarů za tři soukromé společnosti jet společnosti AmEx
• A kicker: Získáte bezplatný status Starwood Preferred Guest Gold Elite, jenom proto, aby jste měli kartu. To je lepší než dokonce i kreditní karta Starwood Preferred Guest® od společnosti American Express.

Chase Palladium:

• Bezplatná společenská jízdenka při rezervaci služeb nebo první třídy na British Airways
• Upgrade na první třídu s plným nákupem lístků do Londýna na British Airways
• Perky při létání na jednom a jediném soukromém jet partnerovi, markýze
• Nejen, že Platinum Card® od společnosti American Express nabízí více partnerství, ale má lepší užitek při zavádění. Neumožňuje vám upgrade na první třídu, ale Palladium vám přinese výhody, pouze pokud si u společnosti British Airways rezervujete celodenní zpáteční cestu z USA do Londýna … a to je spousta výhrad.

Matematika

Předpokládejme, že jste strávili 100 000 dolarů, a tak jste získali bonus 35k Ultimate Rewards Points. Matematika vypadá takto:

Takže tam jdete: Když se podíváme na rozdíly mezi výhodami, Platinum Card® z American Express vyjde předem. A to ani neberou v úvahu výhodu získávání bodů odměny za členy, spíše než bodů Ultimate Rewards.

Členství versus Ultimate: Hádej, který z nich má plnou taneční kartu

Výhodou průvodce Palladium je možnost převést body Ultimate Rewards na míle ve věrnostních programech.

Ale vy jste omezeni na partnery Chase: British Airways, Continental Airlines, InterContinental Hotels Group (včetně Priority Club) a Marriott. Oh, a Amtrak. Pravděpodobně neberte Amtraku, pokud máte některou z těchto karet. Pravděpodobně využijete jejich soukromých jetů. Každopádně jde o to, že zatímco můžete přenášet body Ultimate Rewards na míle, nemůžete to udělat s velkým množstvím programů.

Členská odměna Body na druhou stranu platí s mnohem více partnerů, včetně Air France, All Nippon Airways, British Airways, Delta, Frontier, Hawaiian, JetBlue, KLM, Singapore Airlines, Virgin Airlines, Hilton, Starwood, Priority Club, a docela málo.

Členství Odměny> Ultimate Odměny. QED.

Tak proč by někdo zvolil Palladium, zvláště před rokem 2011, kdy Palladium přišel s 2% zahraničním transakčním poplatkem?

Všechno se skrývá až k utajení

Jdeš s paladiem, protože je to tak ne rozumná volba. Myslím tím, že pokud se chystáte vyrazit pro vzácné kovové, zlato vyryté, velkoformátové prohlášení o vaší vysoké čisté hodnotě, nechcete být obviněni z toho, protože to dává finanční smysl.

JPMorgan Chase Palladium by mohla dobře platit za sebe: členství v Priority Pass je oceněno kolem 400 dolarů ročně, takže pokud uděláte hranici výdajů ve výši 100 000 dolarů, vyplatíte roční poplatek ve výši 595 dolarů s volným prostorem. Je však obtížné tvrdit, že Palladium bude poskytovat lepší hodnotu než Platinum Card® od společnosti American Express, protože získáte více výhod a obzvláště výhod, které lze jednodušeji kvantifikovat. Navíc odměny za členství jsou lepší než u Ultimate Rewards, jak jsme si všimli.

Takže když dostanete Palladium, neděláte to, protože jste cestující, který chce maximalizovat vaše odměny. Děláte to proto, že jste ochotni trochu vykoupat, abyste získali hodně prestiže.