5 chyby, které je třeba se vyvarovat, když se přihlásíte k dávkám při práci

Konečné termíny na konci roku a svátek s sebou přinášejí každoroční tradici výběru výhod na pracovišti pro následující rok.

Zdravotní pojištění a další výhody vám pomohly přivést k práci. Ale když bazilionové projekty naplní vaše schránky, je lákavé procházet se otevřeným zápisem na autopilot.

To je však jeden úkol, který si zaslouží vaši pozornost. Zde jsou pět běžných chyb, které je třeba vyhnout:

1. Volba stejného pokrytí bezhlavě

Největší chybou je vyladění, říká Kelly Moore, prezident společnosti Moore Benefits Inc. v Irvinu, Kalifornie. "Mnoho lidí tráví více času při pohledu na to, jaký telefon nebo televizi si koupí, než plánuje jejich finanční zajištění."

Devadesát procent zaměstnanců zvolí stejný plán rok co rok podle průzkumu Research for Aflac za rok 2014. Některé věci se však mohou v rámci plánů změnit.

"Zatímco se jedná o jednu změnu, může to mít velký dopad na rodinu," říká Greg Hodges, ředitel Hodges-Mace, poradce pro zaměstnance v Atlantě. Například plán zdravotní péče může změnit síť poskytovatele a vyloučit lékaře.

Zaměstnavatel může také nabídnout větší výběr plánů a nových výhod.

Oprava: Zúčastněte se otevřené schůzky při zápisu v práci a použijte nástroje k porovnání plánů. Vezměte otázky na oddělení lidských zdrojů vašeho zaměstnavatele nebo konzultanta prospěchu, doporučuje Moore.

2. Nesprávné pochopení daňově zvýhodněných účtů za nedoplatek

Mnoho zaměstnavatelů poskytuje daňově zvýhodněné účty, které můžete použít k úhradě za péči o děti, dojíždění do zaměstnání nebo mimo zdravotní výdaje.

Všichni jsou užiteční, říká Peter Mace, ředitel Hodges-Mace. "Ale zaměstnanci skutečně potřebují porozumět pravidlům spojeným s nimi."

Každý typ účtu funguje trochu jinak. Například se zdravotními spořitelskými účty nebo HSA se všechny nevyužité peníze přesouvají do následujícího roku. Mnoho zdravotních flexibilních výdajových účtů, nebo FSAs, vám umožní přesunout více než 500 dolarů nevyužitých peněz do příštího roku. Ale ztratíte nepoužité peníze nad tuto částku.

Oprava: Pochopte, jak fungují účty, a odhadněte své roční náklady dříve, než se rozhodnete, kolik přispějete.

3. Výběr zdravotního plánu pouze za cenu

Částka odečtená z Vaší výplaty za zdravotní pojištění se bude lišit v závislosti na plánu.

"Zaměstnanci začínají na špatném místě," říká Carolyn Goodwin, předseda skupiny Goodwin Benefits Group v Dallasu. "Dívají se na cenu před tím, než si vybrali plán, a pak si stěžují, protože plán, který si vybrali, má vyšší odpočitatelné a dodatečné náklady, které si nemohou dovolit."

Oprava: Projděte podrobnosti a zjistěte, jak funguje plán. Jsou lékaři a nemocnice, které chcete použít v síti poskytovatele plánu? Existuje pokrytí mimo síť? Co budete platit z kapsy při návštěvě lékaře, specialisty nebo nemocnice? Jaké je maximum, které byste zaplatili z kapsy ročně?

4. Podhodnocování invalidního pojištění

Pojištění pro případ invalidity nahrazuje část vašeho příjmu, pokud se zraníte nebo jste příliš nemocní, abyste mohli pracovat po delší dobu.

"Za zdravotním pojištěním by mělo být invalidní pojištění prioritou č. 1," říká Hodges.

Dnešní 20leté děti mají asi jednu čtvrtinu šancí na postižení zdravotního postižení někdy před odchodem do důchodu, podle Rady pro informovanost o zdravotním postižení. Přesto většina lidí podceňuje riziko.

Oprava: Řekněme ano, pokud váš zaměstnavatel zaplatí plné náklady na pojištění pro případ invalidity. Pokud ji zaměstnavatel nabídne, ale nezaplatí, vážně ji zvažte.

5. Skimping na životní pojištění

Zaměstnavatel může zaplatit za malou část životního pojištění, například za jeden nebo dvakrát vyšší roční plat. To je úžasné, ale pravděpodobně nestačí, pokud máte rostoucí rodinu, která je na vás finančně závislá. A obvykle životní pojištění zaplacené zaměstnavatelem skončí, když opustíte společnost.

Oprava: Možná vám bude nabídnuta možnost získat více krytí prostřednictvím makléře zaměstnavatele. Obvykle můžete s sebou vzít toto pokrytí, pokud opustíte práci. Získejte vlastní citace o životním pojištění, abyste mohli porovnávat sazby nabízené prostřednictvím svého zaměstnavatele. Pokud máte zdravotní stav, můžete si koupit levnější cenu.

Mezitím si pamatujte na velký obrázek.

"Otevřený zápis je skvělý čas na plánování v příštím roce a stanovení cílů nejen pro výběr zdravotního plánu, ale i pro váš celkový finanční plán," říká Hodges.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán v USA Today.