Dobýt strach z platebních karet, nyní využívat výhody později

Mladí lidé, kteří se bojí kreditními kartami v dlouhém stínu recese, si většinou myslí pouze o rizicích, spíše než o úlohu, kterou hrají při vytváření úvěrů. To jim může zabránit v budování kreditní historie, kterou budou potřebovat později, pokud chtějí financovat auto nebo získat hypotéku.

Údaje z Úřadu pro ochranu spotřebitelů pro spotřebitele ukazují, že přibližně polovina lidí ve věku od 18 do 34 let měla v roce 2015 alespoň jednu kreditní kartu, v porovnání s 60% až 80% u těch 35 let a starších. V loňském roce analýza údajů Federálních rezerv New York Times zjistila, že více než třetina těchto mladých dospělých nebo tisíciletí má zůstatky na kreditní kartě, což je ukazatel toho, zda lidé používají své karty.

Vydavatelé kreditních karet v minulosti značně prodali mladým lidem, zejména vysokoškolským studentům, což jim pomohlo vytvořit úvěrovou historii. To skončilo s federálním zákonem v roce 2009, který pro lidi mladší 21 let ztížil získání kreditní karty. Přetrvávající vzpomínky na hospodářský pokles vedly mladší dospělé k ostražitosti kreditních karet i tehdy, když se stali způsobilými.

"Jedním z důvodů, proč se tisíciletí obávají kreditních karet, je, že mnozí z nich sledovali, jak se jejich rodiče dostali do problémů během Velké recese," říká Beverly Harzog, autor několika knih o kreditních kartách, spotřebitelských úvěrech a řízení dluhu, Dluhový únikový plán."

"Strach zčásti pochází z neznámého, protože nepoužili kreditní kartu," říká Mikel Van Cleve, ředitel finančního poradenství pro finanční společnost USAA.

Zde jsou pět běžných otázek a odpovědí, které mohou pomoci novým příznivcům porozumět kreditním kartám a porazit jejich obavy.

Proč dostat kreditní kartu vůbec?

Použití kreditní karty je nejrychlejší a nejjednodušší způsob, jak vytvořit kreditní historii. A vy nemusíte dělat dluhy, abyste to udělali. Použijte kartu k nákupu pouze toho, co si můžete dovolit - za co byste jinak platili v hotovosti - a pak každý měsíc splatit zůstatek v plné výši.

"Nemyslete na dluh. Přemýšlejte o kreditní kartě jako o nástroji pro vybudování úvěru, "říká Harzog. "Chcete vytvořit kreditní historii, protože vám pomůže po celý život."

Vaše kreditní skóre je měřítkem toho, kolik můžete mít důvěru k půjčování peněz: Strávili jste v rámci svých prostředků? Splatit peníze včas? Použití kreditní karty zodpovědně prokazuje vaši schopnost splnit vaše finanční závazky a staví vaše skóre. Dobré kreditní skóre může znamenat rozdíl mezi schválením úvěru a zamítnutím a získá vám lepší úrokové sazby.

Nejsou zde rizika?

Stejně jako při použití kreditních karet můžete zodpovědně vytvářet své kredity, může je bez zodpovědnosti poškodit. Vyloučení dluhu, vyčerpání karty, placení pozdě nebo chybějících plateb poškozuje vaše skóre. Strach z těchto věcí je to, co řídí strach z kreditních karet, ale tyto věci se nemusí stát: Přenos kreditní karty neznamená, že půjdete do dluhů nebo kupujete věci, které si nemůžete dovolit.

Pokud nemáte žádný kredit, můžete získat kartu?

Nově příchozí do kreditu mají několik možností. Jedním z nich je zabezpečená kreditní karta. Tímto uděláte vratnou jistotu - například $ 200 nebo $ 500 - a toto se stane vaší kreditní linkou.

"Každý měsíc provedete platbu, která se hlásí úředním útvarům," říká Van Cleve. Včas, se zodpovědným použitím, budete moci přejít na pravidelnou, nezabezpečenou kartu, která nabízí odměny nebo jiné výhody.

Dalším způsobem, jak začít, je stát se oprávněným uživatelem na kreditní kartě někoho jiného, ​​například rodiče. Ale ne všichni emitenti vykazují aktivitu autorizovaných uživatelů. "Pokud je historie hlášena, získáte za to úvěr," říká Harzog.

Kolik mě zajímá úroková míra?

Úrokové sazby plateb kreditní karty se nazývají RPM nebo roční procentní sazby. Špatná zpráva: Vaše první karta pravděpodobně bude mít vysokou roční cenu. Dobrá zpráva: "Pokud vyplatíte svůj zůstatek v plné výši, nebudete se muset starat o váš měsíc," říká Harzog.

Nepředstavují kreditní karty spoustu poplatků?

Většina poplatků za kreditní kartu je možné vyhnout, včetně pozdních poplatků a poplatků za předplatné. Mnoho karet neúčtuje roční poplatek, takže se podívejte na jednu z nich, pokud jste proti poplatku. Odměny karty často účtují roční poplatek, který může být zaplacen, pokud získáte dostatečné výhody zpět.

Vyhýbejte se kartám, které účtují poplatky za měsíční údržbu nebo které vyžadují poplatek za zpracování nebo zpracování předtím, než je váš účet dokonce otevřen.

Ellen Cannon je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.