Podívejte se na tyto červené vlajky ve financích seniorů

Daniel J. Friedman

Dozvědět se více o Danielovi na Investmentmatome's Ask a Advisor

Zde je zážitek, který daňoví profesionálové mohou během daňové sezóny znát - a znepokojují: Dlouholetý klient, obvykle velmi organizovaný, pokud jde o zpracování daňové dokumentace, zapomene nebo ztratí klíčové dokumenty nebo se zmást, když je požádá o další materiál. Dříve nezávislý, metodický klient, nyní senior, se jasně změnil a zdá se, že ztratil kontrolu nad jeho finančními prostředky.

Tyto varovné signály, které mohou poukazovat na jednoduše zvýšené zapomnění nebo vážnější stav, jako je nástup demence, nejsou jen červené vlajky spojené se zdravím - mohly by mít také vážné finanční důsledky.

Nedávno se starší pár, kteří jsou našimi klienty, vrátil s požadovaným daňovým balíčkem minimální informace. Byla to červená vlajka, protože tento pár byl v minulosti spravedlivě organizován. Protože se to zdálo divné, dostali jsme se do kontaktu s dospělými dětmi klientů. Dozvěděli jsme se, že senior pár měl poplatky v šesti číslech na úvěru na dům, za který byl zaplacen, přestože měli šest číselných příjmů z důchodů, distribucí sociálního zabezpečení a IRA a dalších aktiv. Děti tohoto páru si nyní uvědomují, že musí hrát větší roli ve financích svých rodičů.

Finanční profesionálové, kteří pracují se seniory, mají - nebo by měli - morální povinnost dbát na tyto varovné signály. Kde byl baner, který zná tenhle pár více než 20 let, když psali všechny tyto šeky z kapitálové linky?

Nejlepší lidé, kteří tyto varovné příznaky identifikují, jsou samozřejmě rodinní příslušníci, kteří mají nejvíce interakci se seniory. Dávejte pozor na tyto signály u vašich starších rodičů:

Zmeškané platby

Když navštívíte své starší rodiče, snažte se sledovat jejich poštu nebo účty. Oznámení o nezaplacení jsou známkou možných problémů a mohou mít významné finanční důsledky. Například zapomínání na zaplacení pojistného na majiteli domů by mohlo vést k nákladům na znovuzískání nebo horšímu, zrušení politiky a případné finanční katastrofy.

Nedostatek připomenutí důležitých věcí

Nemluvím o jednoduchých záležitostech, jako jsou klíčová slova, ale důležité věci, jako je například podepsání bankovního výpisu z banky a žádná vzpomínka na vybírání peněz nebo kde to šlo. To by mohlo znamenat, že někdo má slyšícího ucha a přesvědčí ho, aby stáhl peníze a předal je bez papírové stopy.

Zvláštní telefonní interakce

Mladší lidé už téměř neodpovídají na svých domácích telefonech (pokud mají dokonce pevné linky), což dělá seniory zjevným cílem telefonických podvodníků. V Connecticutu, kde žiji, společný podvod zahrnuje někoho, kdo údajně pochází z IRS volání a vyhrožuje právní následky, ledaže se předpokládá nějaká předpokládaná pozdní platba nebo trest. Obměnou tohoto podvodu je telefonní hovor od předpokládaných loterijních nebo loterijních úředníků, který gratuluje osobě k získání 3 milionů dolarů a požádá o číslo kreditní karty klienta, aby volající mohl ověřit jeho identitu.

Pokud se vaši starší rodiče zmiňují o těchto voláních, hlouběji se přesvědčte, zda neposkytli telefonicky finanční nebo osobní informace.

Pokud máte podezření na zneužívání starších lidí, zavolejte svého místního právního zástupce. Pokud se jedná o problematické investiční schémata, obraťte se na úřad pro regulaci finančního průmyslu na nové telefonní číslo 844-574-3577, které je specificky určeno pro záležitosti týkající se seniorů.

Profesionálové by měli vědět a starat se dostatečně o své klienty, aby podnikli kroky, pokud se věci nezdá správné. Jejich vzájemné působení nemusí být dostatečné na to, aby bylo možné zachytit problémy v čase, což je důležité, aby rodinní příslušníci a přátelé hledali varovné příznaky týkající se zdraví, které mohou mít velké finanční důsledky.

Daniel Friedman je generálním ředitelem firmy WMGNA ve společnosti Farmington v Connecticutu.