Poměr úvěru k hodnotě (LTV) Definice a příklad |
Obsah:
- Co je to:
- Například řekněme, že Jane Doe chce koupit dům za 500 000 dolarů. Má v úmyslu dát dolů 70 000 dolarů a financovat zbytek (430 000 dolarů) hypotékou. Při použití výše uvedeného vzorce by poměr úvěru k hodnotě byl:
- Všechny ostatní věci jsou stejné, čím vyšší je poměr LTV, tím rizikovější hypotéka má tendenci být z pohledu věřitele. To neznamená vždy, že věřitel odmítne dlužníka. Spíše to může znamenat, že věřitel může účtovat vyšší úrokovou sazbu nebo požadovat od dlužníka, aby si koupil hypoteční pojištění.
Co je to:
-value ( LTV ) je výpočet, který pomáhá věřitelům měřit hypoteční riziko. Vzorec pro výpočet poměru úvěru k hodnotě je: Úvěr na hodnotu = Výše hypotéky / Oceněná hodnota majetku
Jak to funguje (Příklad):
Například řekněme, že Jane Doe chce koupit dům za 500 000 dolarů. Má v úmyslu dát dolů 70 000 dolarů a financovat zbytek (430 000 dolarů) hypotékou. Při použití výše uvedeného vzorce by poměr úvěru k hodnotě byl:
Úvěr na hodnotu = (500 000 USD - 70 000 USD) / 500 000 USD = 86%
Dlužníci, jejichž poměr LTV přesahuje 100% jejich hypotéky. To znamená, že dluží víc na dům, než dům stojí.
Proč to záleží:
Všechny ostatní věci jsou stejné, čím vyšší je poměr LTV, tím rizikovější hypotéka má tendenci být z pohledu věřitele. To neznamená vždy, že věřitel odmítne dlužníka. Spíše to může znamenat, že věřitel může účtovat vyšší úrokovou sazbu nebo požadovat od dlužníka, aby si koupil hypoteční pojištění.
Většinou věřitelé vyžadují, aby dlužníci koupili hypoteční pojištění, pokud je LTV vyšší než 80%. Poskytovatelé FHA mohou vyžadovat poměr LTV 96,5% nebo nižší; VA věřitelé mohou povolit 100% LTV, což znamená, že věřitelé jsou ochotni přijmout značné riziko (obvykle proto, že vláda garantuje úvěr zcela nebo zčásti)
