Kreditní klub vs. fond: Co je nejlepší pro vaše podnikání?

Pokud jste na trhu půjčky pro malé podniky, tradiční banka není vaší jedinou možností. Přestože bankovní úvěry nabízejí nízké úrokové sazby, schválení je těžké a pravděpodobně budete muset počkat několik měsíců, než se dostanou k financování. On-line věřitelé půjčování klub a fondation slibují rychlý přístup k hotovosti a flexibilní splácení podmínek, a pravděpodobně nabídnout lepší záběr na schválení než banky.

Zde je srovnání fondu a úvěrového klubu, abyste získali představu o tom, který věřitel může být lépe vhodný pro vaše potřeby financování malých podniků.

Částka půjčky
$ 5,000 až $ 300,000	$ 20,000 až $ 500,000
APR
9,8% až 35,7%	8% až 30%
Termín splacení
Jeden až pět let pro termínované půjčky	Jeden až čtyři roky
Minimální kvalifikace
• Nejméně jeden rok v podnikání • 50 000 USD + roční příjmy • 600+ kreditní skóre Přejít na další informace o úvěrovém klubu	• Nejméně dva roky v podnikání • 100 000 USD + roční příjmy • 600+ kreditní skóre • Minimálně tři zaměstnanci. Přejít na další podrobnosti o financování
Dobrá volba pro:
Rozšíření	Rozšíření
Použijte nyní v klubu půjček	Aplikujte nyní Fundation

Měli byste si zvolit Klub nebo Klubový fond?

Kdy půjčit s klubem půjček:Kreditní klub je dobrá volba, pokud potřebujete půjčit až 300 000 dolarů na expanzi, jako je nákup zařízení nebo najímání pracovníků, nebo pracovní kapitál pro každodenní provoz. Budete potřebovat osobní kreditní skóre nejméně 500, minimální roční příjmy ve výši 50 000 dolarů a jeden nebo více let obchodní historie, abyste se kvalifikovali.

Kreditní klub je také dobrou volbou pro majitele firem, kteří preferují měsíční splátky spíše než častější platby, které Fundace vyžaduje. Půjčky úvěrového klubu jsou zpravidla financovány do jednoho až dvou týdnů, což je déle, než je to s fondem.

Kdy jít s Fundation:Financování je lepší volbou, pokud vaše podnikání potřebuje půjčit více než 300 000 dolarů na financování expanze nebo pokud potřebujete hotovost rychle. Chcete-li se kvalifikovat, musíte mít minimální kreditní skóre 600, minimálně 100 000 dolarů ročních příjmů, nejméně tři zaměstnance a minimálně dva roky v podnikání. Financování je také dobrou volbou, pokud vám nevadí častější platby za půjčky, protože věřitel vyžaduje dvoutýdenní platby místo měsíčních plateb. Financování je rychlejší než u Klubu půjčování; dlužníci mohli získat přístup k peněžním prostředkům za pouhé tři až pět dní.

Kreditní klub je dobrá volba, pokud:

• Potřebujete peníze na expanzi nebo pracovní kapitál a potřebujete si půjčit až 300 000 dolarů.
• Preferujete měsíční splátky.

Úvěrový klub poskytuje úvěry na podnikatelské období, které se pohybují od 5 000 do 300 000 dolarů, splácené měsíčně po dobu jednoho až pěti let. (Přečtěte si recenzi našeho klubu Lending.)

Jak se kvalifikovat: Klub půjček vyžaduje minimálně jeden rok v podnikání a minimálně 50 000 dolarů ročních příjmů. Musíte vlastnit alespoň 20% podniku a mít minimální osobní kreditní skóre 600, bez současných bankrotů nebo daňových zástavních práv.

U půjček do výše 100 000 USD si půjčovací klub nevyžaduje zajištění, ačkoliv budete muset osobně garantovat úvěr. To znamená, že nezaplacení vaše osobní majetek ohrožuje. Pokud si půjčíte více než 100 000 dolarů, úvěrový klub obdrží zástavní právo UCC-1 na likvidní aktiva vašeho podniku, což může zahrnovat pohledávky z inventáře, peněžní prostředky a pohledávky. (Poznámka: Klientský klub v současné době není dostupný pro dlužníky v Iowě a Idaho.)

Rychlost: Aplikaci můžete dokončit online jen za pět až deset minut a budete požádáni o předložení obchodních dokumentů pouze tehdy, pokud budete schváleni pro financování. Financování může být tak rychlé jako dva dny, ale dlužníci obvykle dostávají finanční prostředky do jednoho až dvou týdnů.

Náklady: Roční procentní sazby úvěrových úvěrů v úvěrovém klubu se pohybují od 9,8% do 35,7%. APR představuje roční náklady na úvěr se všemi poplatky a úroky, včetně jednorázového počátečního poplatku za termínované půjčky, který se pohybuje od 1,99% do 6,99%.

Vaše APR bude záviset na mnoha faktorech, včetně velikosti úvěru a délky splácení, stejně jako vašeho kreditu, doby v podnikání a ročních výnosů. Neexistují žádné poplatky nebo pokuty za předčasné splacení, takže můžete půjčku kdykoli splatit, abyste snížili úrokové náklady.

Nejlepší využití: Termínované úvěrové půjčky klubu se nejlépe hodí pro jednorázovou investici, kdy přesně víte, kolik peněz budete potřebovat, jako je nákup nových zařízení nebo otevření nové lokality. Můžete také využít půjčky podnikového úvěru na provozní kapitál.

Pokud podnikatelský úvěr úvěrového klubu zní jako dobrá věc:

Použijte nyní v klubu půjček

Financování je dobrá volba, pokud:

• Potřebujete si půjčit až 500 000 dolarů na rozšíření firmy.
• Máte silné obchodní finance a nevadí vám časté platby za půjčky.

Fond poskytuje půjčky malých podniků v rozmezí od 20 000 do 500 000 dolarů, s podmínkami půjčky od jednoho do čtyř let. (Přečtěte si recenzi našeho fondu).

Jak se kvalifikovat: Musíte být v podnikání dva nebo více let, mít alespoň tři zaměstnance (včetně sebe) a vydělat roční příjmy ve výši alespoň 100.000 dolarů. Potřebujete také osobní kreditní skóre 600 nebo vyšší bez nedávných bankrotů a musíte být ochotni podepsat osobní záruku.

Financování také vyžaduje formu zástavy, nazývanou zástavní právo UCC-1 na váš podnikatelský majetek - nemovitosti, vybavení, inventář - což dává věřiteli přednost před těmito aktivy, pokud nemůžete úvěr splatit.

Rychlost: Aplikaci můžete dokončit za méně než 10 minut a můžete vidět financování za pouhé tři až pět dní. Schválení však zpravidla trvá tři až pět dní a peníze lze obvykle zpřístupnit během dvou až pěti dnů od schválení úvěru. Budete pravděpodobně potřebovat dodat dva roky podnikatelských daňových přiznání a tři měsíce bankovních výpisů po počátečním přezkoumání vaší on-line žádosti, podle společnosti.

Náklady: Podpůrná půjčka na financování se pohybuje v rozmezí od 8% do 30%, což zahrnuje všechny poplatky a úroky. Vaše roční úrokové sazby budou záviset na faktorech včetně výnosů a ziskovosti vašeho podniku, vaší osobní a obchodní historii úvěru a peněžních toků a dluhů.

Úvěry se splácejí dvakrát týdně a nedochází k žádnému předčasnému splacení. Stejně jako u klubu půjčování můžete provést další platby, abyste šetřili peníze na úroky.

Nejlepší využití: Financování je dobrou volbou, pokud potřebujete dlouhodobý úvěr na expanzi.

Zaregistrujte se nyní ve fondu

Najděte a srovnejte nejlepší úvěry pro malé podniky

Chcete-li se podívat na další možnosti úvěru, společnost Investmentmatome vytvořila seznam nejlepších půjček pro malé podniky, které splní vaše potřeby a cíle. Posoužili jsme důvěryhodnost věřitele a uživatelské zkušenosti, mimo jiné jsme je uspořádali podle kategorií, které zahrnují vaše tržby a jak dlouho jste byli v podnikání.

Porovnejte obchodní půjčky

Steve Nicastro je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Aktualizováno 15. listopadu 2017.