Studenti v Iowě jsou v průměru více než americký průměr na studentských půjčkách

Studenti na univerzitách a univerzitách v Iowě jsou podle studie ministerstva školství USA v prodlení s jejich studentskými půjčkami vyšší než celostátní průměr.

Studie zjistila, že 11,9% studentů na Iowských postsekundárních školách, které měly začít platit své půjčky v roce 2013, bylo ve třetím roce splácení v prodlení.

Celková míra selhání v USA byla 11,3%. (Viz defaultní hodnoty pro všech 50 stavů.)

Studie se zaměřila na více než 6 000 postsekundárních škol v zemi a 87 v Iowě, včetně soukromých, veřejných a proprietárních (prospěšných) škol. Mezi největší ve státě podle zápisu, defaultní sazby byly:

• Des Moines Area Community College: 20,6%.
• Kaplanská univerzita: 12,4%.
• Iowská státní univerzita: 3,5%.
• Univerzita v Iowě: 2,7%.

(Klikněte zde pro vyhledávání federální databáze pro výchozí statistiky podle školy, města nebo státu.)

Celostátní vysoké školy veřejné správy měly průměrnou míru selhání pro rok 2013 18,5% a soukromé školy byly 15%. U čtyřletých veřejných vysokých škol byla průměrná míra 7,3%, u čtyřletých soukromých vysokých škol 6,5%.

Míra selhání pro vysokoškolské vysoké školy, odborné školy a vysoké školy pro výdělečnou činnost je obvykle vyšší, protože bývalí studenti mají nižší pravděpodobnost, že dokončí studium nebo se zhorší výdělky a často nemohou držet krok s úvěrovými platbami. v Brookingsových dokumentech o hospodářské činnosti.

>> VÍCE: Studentská úvěrová fáze: Co to znamená a jak s ním jednat

Nová zpráva poskytuje podrobný pohled na míry selhání, ale nemusí zobrazovat úplný obraz dluhového zatížení studentů. Zatímco ve zprávě je snímek dlužníků, kteří se nacházejí v rámci prvního tříletého období splácení, nezachycují ty, kteří odložily splácení, až po uplynutí tříletého okna měření.

Poradce společnosti Coralville: Nepůjčujte si víc, než to potřebujete

Lidé s vysokoškolskými tituly vydělávají více v průměru než ti, kteří mají pouze střední vzdělání. V roce 2014 byl průměrný příjem mladých dospělých s bakalářským vzděláním 49 900 dolarů, v porovnání s 30 000 dolary pro osoby, které dokončily střední školu, podle statistik Národního centra pro vzdělávání.

Nadměrný dluh studentských půjček je však pro mnoho Američanů velkou zátěží. Může významně omezit finanční prostředky dlužníků tím, že zvýší celkové dluhové zatížení a sníží peněžní prostředky, které by mohly využít na hypotéky, důchodové a jiné dlouhodobé investice. Celkový dluh studentských půjček dosáhl 1,36 bilionu dolarů v červnu, podle údajů Federálního rezervního výboru, z 961 miliard dolarů v roce 2011.

Zeptali jsme se Coralville, finančního poradce z Iowy, Carrie Houchins-Witt, o tom, jak rodiny mohou integrovat studentské půjčky do svého finančního života.

Jak mohou studenti a rodiny ujistit se, že jejich půjčky jsou dobrou investicí do jejich budoucnosti?

Studenti a jejich rodiny potřebují lépe porozumět průměrnému příjmu pro profesní oblast, na kterou student pracuje. Především by studenti měli vědět, zda příjmy, které pravděpodobně vydělávají, jim umožní, aby jim vyplácely měsíční půjčky a dosáhly dalších finančních cílů, jako je nákup domu, nákup auta, úspora za odchod do důchodu a mít rodinu.

Mnohé školy jsou notoricky špatné při poskytování poradenství svým studentům o této základní analýze nákladů a přínosů, takže je zásadní, aby studenti převzali odpovědnost za tento výzkum. Internet je plný zdrojů průměrných příjmů v oblasti kariéry - co je nejdůležitější, čísla, která pravidelně vydává Úřad práce práce.

Zejména studenti by měli být obezřetní s výdělečně zaměřenými školami a vždy provádět vlastní výzkum, aby potvrdili veškeré informace nebo statistiky, které tyto školy poskytují.

Jak může studentské půjčky potenciálně ovlivnit budoucí finanční životy studentů?

Nemůžu přehánět dopad, který dluh studentských půjček má na budoucí finanční životy studentů. Tato měsíční platba studentských půjček bude mít dopad na velké finanční cíle, jako je nákup auta, zaplacení zálohy na dům nebo úspory na odchod do důchodu. Pokud je platba za studentský úvěr příliš velká, vyčerpá peníze, které potřebujete k jiným finančním cílům, a může vám zabránit dosáhnout společných milníků.

Navíc, těžký dluh studentských půjček snižuje vaši schopnost být flexibilní, jak se změní životní situace. Například mám několik klientů, kteří chtějí, aby jeden z rodičů zůstal doma s dětmi, ale nemohou si to dovolit kvůli vysokým platbám studentských půjček. Toto je pro nového rodiče srdcervoucí, který musí propustit dítě staré 3 měsíce v denním středisku, aby pracovala na splacení studentského dluhu, když by se tento rodič radši staral o dítě doma.

Co by si měli rodiče a studenti pamatovat při čerpání studentských půjček?

To se může zdát samozřejmé, ale rodiče - a obzvláště mladí studenti - musí pochopit, že čerpají půjčku, kterou budou muset zaplatit. Myslím, že skutečné splacení dluhu studentských půjček, myšlenka, že "budu zodpovědná za měsíční platbu věřiteli po ukončení studia", je nejdůležitější věcí od 18-ti letého studentského myšlení při zahájení studia na vysoké škole.

K tomu, aby se tento problém zkomplikoval, kanceláře pro finanční pomoc vysokých škol, zvláště na profesních školách, často leskly projekce schopnosti studentů splácet úvěry.

Rodiče a studenti musí pochopit, že je těžké zbavit se vzdělání dluhu bankrotem a že ministerstvo školství může dokonce obnažovat peníze z vašich sociálních dávek na splácení studentských půjček. Neexistuje žádný útěk kromě smrti.

Také zjišťuji, že mnoho studentů, zejména postgraduálních studentů, nabízí více peněz na půjčky, než je třeba zaplatit za školu. Nakonec uzavírají půjčky na zaplacení za prázdniny, auta nebo životní náklady. Zapůjčte pouze částku, která je nutná k zaplacení vašeho vzdělání, a zvážit další možnosti placení za další výdaje. Můžete mít práci na částečný úvazek ve škole? Můžete najít pár spolubydlících?

Jaké možnosti existují pro zlepšení podmínek dluhu studentských půjček?

Vyšetřování toho, zda můžete získat nižší úrokovou sazbu refinancováním studentských půjček, je dobrý první krok. Nižší úroková sazba může snížit Vaši měsíční platbu a ušetřit vám peníze po dobu trvání úvěru. Nižší úrokové sazby nejsou k dispozici prostřednictvím konsolidace státních půjček, ale mohou být dostupné prostřednictvím soukromých poskytovatelů úvěrů.

Přeměna studentských půjček z veřejného na soukromý může však vyloučit některé z výhod, například způsobilost pro Program odpuštěných půjček veřejné služby. Prostřednictvím tohoto programu, pokud pracujete pro vládu nebo kvalifikační neziskové organizace, vaše půjčky mohou být odpuštěny v plné výši po 10 letech konzistentních plateb. Tento program může být obzvláště efektivní, pokud je spárován s jedním z plánů splátek založených na příjmech, který založí vaši měsíční platbu na procentuálním podílu vašich diskrečních příjmů.

Jiné programy pro odpuštění studentských půjček jsou k dispozici prostřednictvím armády a několika států. Například Iowa má programy pro učitele, zdravotnické pracovníky a další.

Další možností je refinancovat studentský úvěr prostřednictvím úvěru na bydlení, pokud má student nebo rodina dostatek kapitálu v domácnosti. Výhodou tohoto druhu refinancování je, že můžete odečíst úroky až do výše 100 000 dolarů z dluhu z domácí dluhopisů. Úhrada úroků studentských půjček je omezena na 2.500 dolarů a vyprší.

Co by měly dělat rodiny, pokud zjistí, že nemohou platit?

Pokud nemůžete vyplácet své studentské půjčky kvůli těžkosti, jako je ztráta zaměstnání nebo nemoc, požádejte věřitele o odklad nebo toleranci. To by vám umožnilo odložit platby, aby nedošlo k neplnění úvěru. Cílem je umožnit vám nějaký čas, abyste se dostali zpátky na nohy a zlepšit finanční situaci, abyste mohli znovu zaplatit půjčku.

Využijte tuto možnost uvážlivě, protože úroky z půjčky studentu budou nadále narůstat a mohou být přidány k jistině, v závislosti na druhu úvěru. Musíte také požádat o odklad nebo toleranci a splnit konkrétní kritéria - není to automaticky uděleno.

Jsou plány splácení založené na příjmech dobrou volbou? Co by o tom dlužníci měli vědět?

Plány splácení založené na příjmech mohou být dobrou volbou pro studenty a rodiny, když je měsíční platba v rámci 10letého splátkového kalendáře příliš vysoká. Cílem těchto plánů je lépe odpovídat výši platby a schopnosti platit. Spíše než pevná částka je platba obvykle 10% nebo 15% vaší diskreční příjmy.

K prosazování jednoho z těchto plánů patří nižší měsíční splátky, odpuštění zůstatku úvěru po uplynutí období 20 nebo 25 let a částka platby, která se změní spíše se schopností platit, než s fluktuacemi úrokových sazeb.

Vyplatíte však více úroků za dobu trvání úvěru, protože doba splácení se prodlužuje z 10 let na 20 nebo 25 let. A na konci termínu budete muset zaplatit daně z příjmů za odpuštěnou částku, pokud nejste v plánu odpuštění půjčky na veřejnou službu.

Carrie Houchins-Witt je certifikovaný finanční plánovač, zapsaný agent a majitel společnosti Carrie Houchins-Witt daňové a finanční služby v Coralville, Iowa.

Státní míra selhání studentských půjček

50 států se řadí od nejvyšší míry selhání studentských půjček k nejnižší.

Pořadí	Stát	Percento selhání studentských půjček
1.	Nové Mexiko	18.9
2.	západní Virginie	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Jižní Karolína	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Jižní Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gruzie	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Severní Karolina	11.6
23.	Aljaška	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornie	10.4
31.	Havaj	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginie	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Severní Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1