Jak využít hypotečních sazeb za celý život

Pokud se vám podaří zablokovat tyto nízké sazby na domácí hypotéku - nejnižší, kterou jsme za šest desetiletí viděli - můžete doslova ušetřit tisíce dolarů za dobu trvání úvěru.

Stále se měnící průměrná úroková sazba na 30leté hypotéce s pevnou úrokovou sazbou se v současné době pohybuje kolem 4,23%, ale pouze ty nejkvalifikovanější dlužníci jsou schopni tyto sazby zamknout.

Zde je důvod, proč musíte zaplatit 20% zálohu, abyste mohli získat nárok, a málo lidí - dokonce i těch, kteří mají vynikající kredit - si to může dovolit.

Podle analýzy společnosti FICO Associated Press a Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů má přibližně 40% Američanů vynikající ratingy, ale méně než 50% respondentů tvrdí, že si mohou dovolit ušetřit na zálohách. být nejlepší čas v životě většiny Američanů investovat do domu, ale většina si to nemůže dovolit. Také si nemohou dovolit, aby …

Krupobití (kouzelné) čísla

30letá půjčka s fixní úrokovou sazbou ve výši 250 000 dolarů s úrokovou sazbou 4,23% má měsíční splátku ve výši 1 226,92 dolarů s úrokem 191 692,77 dolarů zaplaceno po celou dobu trvání úvěru.

[Pro pomoc při skartování čísel, podívejte se na naši Hypoteční kalkulačku pro hypotéky s pevnou úrokovou sazbou]

Porovnejte to s mírně vyšší úrokovou sazbou 4,75%, která má měsíční platbu ve výši 1 304,12 USD. To není velký rozdíl měsíčně, ale za více než 30 let, váš zájem končí až $ 219,482.60 - rozdíl 27.789,83 dolarů.

Při fixní sazbě 5% se počet balónů na 1 342,05 dolarů měsíčně a 233 139,46 Kč úroku v průběhu půjčky - rozdíl 41 446,69 dolarů.

Čísla stále rostou, jak je ilustrováno v následující tabulce:

Kvalifikace pro tyto historicky nízké úrokové sazby vyžaduje, abyste dosáhli kouzelných čísel - úvěrového hodnocení vyššího než 760 a zálohu ve výši 20%. Zde jsou kroky, které můžete učinit, abyste zajistili, že máte největší šanci být schváleni.

Spusťte ukládání pro předplatné nyní (pokud jste to ještě neučinili)

Zálohy mohou být strmé, zejména pokud dům, který chcete je drahý. U domu s výší 250 000 dolarů je 20% záloha 50 000 dolarů. Trvá většina lidí poměrně dlouho, aby ušetřily tolik peněz, takže pokud jste již nezačali šetřit, je nyní ideální čas.

Přemýšlejte o hotovosti, kterou ušetříte s nízkou úrokovou sazbou jako dlouhodobou investicí. Nezapomínejte, že nižší úroková sazba může ušetřit 41.500 dolarů za 30 let, nebo přibližně 1.400 dolarů ročně. Nestačí to za zpřísnění vašeho rozpočtu nyní pro takové úspory?

20% záloha také znamená, že nemusíte platit soukromé hypotéky (PMI), které kompenzuje ztráty věřitelům, pokud nejste schopni splácet svůj úvěr. PMI stojí mezi 50 až 80 dolary za měsíc.

[Více informací o zálohách a hypotékách naleznete v Kontrolním seznamu vlastníků domů: Porozumíš hypotéce?]

Mějte nízké zůstatky kreditní karty

Skóre FICO je částka úvěru, která vám byla poskytnuta, a kolik z toho využíváte. Pravomoci, které určují vaše kreditní skóre, upřednostňují výkon vašeho kreditu, avšak do jisté míry.

Lidé, kteří získali kreditní skóre 760 nebo vyšší, obvykle mají na svých kreditních kartách zůstatek, který představuje 7% jejich limitů. > Pokud máte na vaší kreditní kartě kredit ve výši 10 000 dolarů, ale stále máte zůstatek v hodnotě 700 dolarů nebo méně, máte mnohem větší šanci, že vám bude uděleno kreditní skóre na kouzelném čísle 760 nebo v jeho blízkosti.

[Více o kreditu vyčistěte 10 způsobů, jak se vypořádat s kreditní kartou]

# - ad_banner_2 - #

Prodloužení úvěrového limitu …

Pokud je vyplacení zůstatků kreditní kartou nemožné, můžete pomoci zlepšit svůj dluh úvěrového poměru tím, že požádáte některého z vašich vydavatelů úvěrů o zvýšení úvěrového limitu. To efektivně snižuje míru zadlužení a pomáhá při hodnocení vašeho úvěru. Jen se ujistěte, že požadujete, aby v průběhu procesu nezkontrolovali svůj kredit. Každá provedená kontrola kreditu má potenciál pro hodnocení vašeho ratingu, takže jejich omezení je životně důležité.

[Více o budování a rozšíření vašeho kreditu, čtěte 7 kroků k dokonalému kreditu]

… Ale nepoužívejte nové kreditní karty

Vaše kreditní skóre bude ovlivněno novým úvěrem mnoha způsoby, a ne všechny jsou dobré pro vaše skóre. To znamená, že získání nových kreditních karet ve snaze zvýšit skóre by mohlo ublížit místo pomoci.

Pokaždé, když požádáte o novou kreditní kartu, váš kredit bude spuštěn společností s kreditními kartami. Jak jsme již uvedli dříve, každá kreditní kontrola dává ding do vašeho skóre. Při určování vašeho kreditu se FICO zabývá počtem otevřených účtů, počtem žádostí o úvěr a časem od žádostí o úvěr.

Příliš mnoho dotazů by mohlo negativně ovlivnit vaše skóre, když se snažíte získat schválenou 30letou hypotéku s pevnou úrokovou sazbou.

[Chcete-li se neúmyslně poškodit váš kredit, přečtěte si 9 zdánlivě nevinných způsobů, jak vážně poškodit vaše kreditní skóre]

Investiční odpověď:

Pokud jste schopni zasáhnout kouzelná čísla - 20% zálohu a 760 bodů FICO - můžete se kvalifikovat pro nejnižší úrokovou míru svého života. Přísnější rozpočet a krátkodobá taktika úvěrového budování mohou v dlouhodobém horizontu vést k historicky nízké sazbě hypoték a dlouhodobým úsporám tisíců dolarů.

Foto s laskavým svolením Flickru