Jak si vybrat nejlepší úvěr na hypoteční refinancování

Pokud jste jako většina majitelů domů, budete pravděpodobně věnovat více času a úsilí rozhodování o tom, kam jít za 30 dolarů jídlo než za hypotéku ve výši 300 000 dolarů. Pro většinu všeho, co kupujete - od smartphonů až po fajitas - pravděpodobně provádíte průzkumy, porovnávejte ceny a zkontrolujte, zda se v sociálních médiích neobjeví, s výjimkou případů, kdy se jedná o vaše největší finanční rozhodnutí: hypotéku.

Pokud hledáte refinancování hypotéky, je pravděpodobně důležitější než kdy jindy najít správného věřitele. Chtěli jste snížit úrokovou sazbu, měsíční platbu a možná dokonce i počet let, které budete potřebovat k zaplacení úvěru. To stojí za trochu času. A kurzy jsou, nejlepším refinančním věřitelem nebude váš stávající držitel hypotéky.

Porovnejte sazby refinancování hypoték

Jak najít nejlepší refinanční sazbu

Nepodařilo se nakupovat za ceny, může vás kousnout velký čas. Více než tři čtvrtiny (77%) dlužníků se vztahují na jednoho věřitele, podle Úřadu pro ochranu spotřebitelů. A průzkum CFPB zjistil, že nakupování 30leté hypotéky mezi více věřiteli může vést k tomu, že úrokové sazby se budou měnit o více než polovinu procent, což by vám mohlo ušetřit tisíce dolarů z hypotečních plateb během prvních pěti let půjčky.

A právě proto váš současný držitel hypotéky pravděpodobně není nejlepší sázka na vaši refinanci. Je pravděpodobné, že jste pro tu první hypotéku moc neobchodovali. Pravděpodobně jste byl šťastný, že jste se schválili a půjčku uzavřete, ne? Ale teď víte, že je důležité porovnávat věřitele a aplikovat na více než jednu. Pokud váš současný věřitel nabízí nejlepší úvěrový balíček, tentokrát to budete vědět jistě.

Chcete-li obdržet oficiální odhad úvěru od věřitele, nemusíte předávat spoustu písemných dokumentů. Obvykle je to jen otázka poskytnutí hrstka klíčových detailů: vaše jméno a příjem, číslo sociálního pojištění, adresa nemovitosti, odhad hodnoty vašeho domu a částku, kterou chcete refinancovat. Ale čím více informací poskytnete, tím přesnější odhad obdržíte.

Většina věřitelů vám bude účtovat poplatek ve výši přibližně 20 dolarů, aby si vybral kreditní zprávu. Pak vám každý věřitel poskytne standardní odhad úvěru, který podrobně popisuje podmínky a náklady na návrh refinancování hypotéky.

Více možností refinancování hypoték online než kdy předtím

A je snazší než kdy jindy nakupovat sazby hypoték. S rychlým růstem alternativních hypotečních věřitelů vám online vyhledávání zajistí dobrý start. Nejen, že najdete přímé poskytovatele úvěrů, jako jsou Quicken Loans, SoFi a Loan Depot, ale také hypoteční trhy, jako je půjčovací strom a hypoteční hroch.

Odtamtud můžete rozšířit vyhledávání na tradiční - i místní - hypoteční věřitele.

Zvažte družstevní záložnu pro domácí refinancování

Družstevní záložny - neziskové, členské finanční instituce - nabízejí některé z nejlepších obchodů na bloku lepší než banky. Družstevní záložny vytvořily rekordní částku v hypotékách v roce 2015, ale stále mají jen pramen z celkového trhu - jen 8,5% všech hypotečních úvěrů v USA. Ale to je dvojnásobek částky, která vznikla v roce 2010.

Objektivní poradenství záleží

Hypoteční věřitelé sami jsou nejčastějším zdrojem poradenství pro domácí půjčky, podle nedávného výzkumu Fannie Mae. Jistě, věřitelé jsou užiteční, ale - a zde riskujeme obrovské podhodnocení - nemusí být nejobjektivnějším zdrojem informací o produktu, který prodávají.

Takže i když jste prošel procesem půjčky domů nejméně jednou, než se dostanete do refinance, ujistěte se, že je správný čas, zvážte všechny věci, které musíte udělat, abyste maximalizovali své refinanční úspory, a pak se refinancovat postupujte krok za krokem.

Nákupy více než jednoho hypotečního věřitele - řekněme tři nebo více - budete před mnoha věřiteli. Máte mnohem větší pravděpodobnost, že získáte lepší úrokovou sazbu a ušetříte peníze v krátkodobém i dlouhodobém horizontu. A porovnáním odhadů půjček, které obdržíte od každého potenciálního věřitele vedle sebe, bude mnohem jednodušší vybrat nejlepší balíček refinancování hypoték.

Více od Investmentmatome: Kolik domu si mohu dovolit? Porovnejte hypoteční refinancování věřitelů Najděte hypotečního makléře

Hal Bundrick je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Tento článek byl napsán Investmentmatome a byl původně vydán Redfin.