Historické ceny kreditních karet, nominální a reálné

Úrokové sazby platebních karet v roce 2016 byly stále mezi nejnižšími, které byly za posledních 30 let alespoň v čistě nominálních hodnotách. Většina ekonomů by však řekla, že při pohledu na nominální úrokové sazby v čase vám to moc neřekne. Při pohledu na historické úrokové sazby je důležité upravit vliv inflace.

Například podle Federálního rezervního fondu průměrná APR účtovaná na účtech, které byly úročeny v roce 2016, činila 13,56%. To je v podstatě stejné jako v roce 2008, kdy průměrná sazba činila 13,57%.

Avšak míra inflace v roce 2016 byla pouze 1,26%, historicky poměrně nízká. To, o čem se ekonomové označují jako "skutečná" úroková sazba, je nominální sazba snížená mírou inflace. Takže průměrná sazba platební karty v roce 2016 činila 12,30%. V roce 2008 naopak inflace činila 3,85%, takže skutečná sazba platební karty v tomto roce činila 9,72%, nejnižší od roku 1981.

Stejné nominální sazby, výrazně odlišné reálné sazby.

Níže uvedená tabulka sleduje průměrné sazby kreditních karet v nominálním i reálném vyjádření, spolu s indexem spotřebitelských cen, federální statistikou používanou k měření inflace. Na konci tohoto článku můžete zobrazit údaje ve formě tabulky.

Ekonomové se budou celý den potýkat o tom, zda CPI provádí přesnou práci, pokud jde o sledování růstu a poklesu cen. Dokonce i Úřad statistiky práce, který sestavuje index, rychle uznává některé nedostatky CPI, ale pro naše účely je to slušná proxy pro změnu cen.

Jedna věc, kterou si všimnete při pohledu na výše uvedený graf, je to, že koncem sedmdesátých a počátku 80. let byly nominální úrokové sazby kreditních karet mnohem vyšší, než jsou dnes, ale protože inflace byla také vysoká - v dvojnásobných číslech - reálné sazby byly ve skutečnosti mnohem nižší.

Ceny se od té doby snižovaly, ale i inflace. V roce 2009, v hlubinách Velké recese, byla míra inflace negativní, což znamená, že ceny celkově klesly. Když se tak stane, skutečná sazba je skutečně vyšší než nominální sazba.

Úrokové sazby platební karty rostou pomalu, protože Federální rezervní fond začal zvyšovat sazby na konci roku 2015, avšak historické ceny zůstávají nízké. Nízké sazby nejsou omezeny pouze na kreditní karty. Pravděpodobně jste si všimli, že váš kontrolní účet, CD a spořicí účty nejsou přesně to hrabání.

" VÍCE: Jak se vypočítají úroky z kreditních karet?

Kliknutím sem zobrazíte údaje ve formě tabulek

Průměrný úrok účtovaný komerčními bankami na kreditních kartách, 1974-2016.

Rok	Průměrná úroková sazba kreditní karty ("nominální" sazba)	Rychlost inflace	Průměrná míra převyšující inflaci ("reálná" sazba)
1974	17.20%	11.03%	6.17%
1975	17.16%	9.19%	7.97%
1976	17.05%	5.76%	11.29%
1977	16.88%	6.50%	10.38%
1978	17.03%	7.62%	9.41%
1979	17.03%	11.22%	5.81%
1980	17.31%	13.58%	3.73%
1981	17.78%	10.35%	7.43%
1982	18.51%	6.16%	12.35%
1983	18.78%	3.22%	15.56%
1984	18.77%	4.30%	14.47%
1985	18.69%	3.55%	15.14%
1986	18.26%	1.91%	16.35%
1987	17.92%	3.66%	14.26%
1988	17.78%	4.08%	13.70%
1989	18.02%	4.83%	13.19%
1990	18.17%	5.39%	12.78%
1991	18.23%	4.25%	13.98%
1992	17.78%	3.03%	14.75%
1993	16.83%	2.95%	13.88%
1994	15.77%	2.61%	13.16%
1995	15.79%	2.81%	12.98%
1996	15.50%	2.93%	12.57%
1997	15.57%	2.34%	13.23%
1998	15.59%	1.55%	14.04%
1999	14.81%	2.19%	12.62%
2000	14.91%	3.38%	11.53%
2001	14.44%	2.83%	11.61%
2002	13.09%	1.59%	11.50%
2003	12.92%	2.27%	10.65%
2004	13.21%	2.68%	10.53%
2005	14.54%	3.39%	11.15%
2006	14.73%	3.24%	11.49%
2007	14.68%	2.85%	11.83%
2008	13.57%	3.85%	9.72%
2009	14.31%	–0.34%	14.65%
2010	14.26%	1.64%	12.62%
2011	13.04%	3.16%	9.88%
2012	12.96%	2.07%	10.89%
2013	12.95%	1.47%	11.48%
2014	13.19%	1.62%	11.57%
2015	13.66%	0.12%	13.54%
2016	13.56%	1.26%	12.30%
Zdroje: Úrokové sazby plateb kreditní karty hlášené Federální rezervou ve Statistické zprávě Federálního rezervního fondu; sazby jsou pouze pro účty, které byly účtovány jako úroky. Údaje o indexu spotřebitelských cen zpracované společností Inflation.eu.

Aktualizováno 11. dubna 2017