Je váš finanční plánovač kouzlem z Oz?

Stephen Hart

Přečtěte si další informace o Stephenovi na adrese Investmentmatome's Ask a Advisor

Po dlouhé cestě po zemi Oz, dorazí Dorothy a Co. konečně před velkým čarodějem. Najdou obří hlavu, vzrušující hlas, spoustu ohně a kouře. Samozřejmě málo Toto přeběhne a ukáže, že čaroděj není nic jiného než člověk za záclonou, stačí vytáhnout pár páček a knoflíků.

Zdá se, že se někdy zdá, že se váš finanční plánovač schovává za záclonou, mluví o velkých a důležitých věcech, s okázalými grafy a grafy a necháte se přemýšlet: Co se tam děje?

Není žádným tajemstvím, že poradci mají přístup k technologiím, které usnadnilo finanční plánování a správu portfolia, ale také vyvolalo očekávání. S nástupem takzvaných robo-poradců - což by se opravdu mělo říkat "přidělení robofondových fondů", protože poradce skutečně radí - je nyní mnohem víc, co plánovači prokazují svou hodnotu.

Podívejme se na některé důležité věci, které byste měli vědět, abyste se ujistili, že váš finanční plánovač opravdu poskytuje cennou službu, a nikoli pouze twiddling knoflíky.

Pověření jsou důležitá

Chcete finančního plánovače, který je profesionálně vyškolený, takže se ujistěte, že hledáte ty, kteří jsou kvalifikovaní v oblastech důležitých pro vás.

Nejznámější pověření je certifikovaný finanční plánovač a je to důležité, pokud jde o vztah finančního plánování. Před tím, než mohou lidé absolvovat zkoušku CFP, musí splnit požadavky na vzdělávání a zkušenosti, které trvají několik let. Poté musí absolvovat náročnou celodenní zkoušku, předložit úplnou kontrolu a dokončit roční kurzy dalšího vzdělávání včetně etiky a osvědčených postupů.

Dalším známým pověřením je certifikovaný účetní. CPA se obecně zabývá pouze otázkami souvisejícími s daněmi, ať již na úrovni jednotlivce nebo podniku. CPA však může získat dodatečnou certifikaci nabízenou pouze pro CPA: osobní finanční specialista. CPA / PFS mohou poskytovat jak individuální daňové poradenství, tak komplexní finanční poradenství. Některé CPA také získávají označení CFP, protože je více uznáváno.

Další označení jsou určeny k poskytnutí odborných znalostí v konkrétních finančních situacích. Zatímco CFP poskytuje odborné znalosti v oblasti komplexního plánování, další pověření mohou dále poskytovat znalosti poradce v konkrétních disciplínách. Každá z nich je vybavena vlastními testovacími a vzdělávacími požadavky. Několik příkladů je:

• Chartered financial analyst (CFA): specialita v oblasti investic a portfolií.
• Chartered financial consultant (ChFC): Podobně jako CFP, ale nevyžaduje zkoušku.
• Pojišťovací poradce v oblasti penzijního připojištění (CRPC): Zaměřuje se na plánování odchodu do důchodu.
• Certifikovaný rozvodový finanční analytik (CDFA): se specializuje na finance rozvodů.
• Certifikát životního pojištění (CLU): Zaměřuje se na osobní a obchodní pojištění.

Vědět, jaké jsou vaše cíle

"Finanční plánování" znamená různé věci různým lidem. Viděla jsem, že někteří plánovači účtují tisíce dolarů za pár stránek názorů a doporučení na vysoké úrovni a jiní poskytují podrobné finanční poradenství téměř pro nic. Takže je důležité přesně vědět, jaké jsou vaše cíle, než najdete správného odborníka, který vám pomůže.

Pokud hledáte důchodové a životní příjmy plánování, podívejte se na poradce, kteří používají přístup založený na cílech. Zaměřuje se na financování konkrétních cílů a často používá složité matematické simulace k předkládání pravděpodobných výsledků založených na určitých předpokladech investování. Přístup založený na cílech se rychle stává normou v plánování odchodu do důchodu. Je to nejlepší způsob, jak získat holistický pohled na krátkodobý i dlouhodobý finanční obraz.

Pokud hledáte radu týkající se konkrétní potřeby, jako je finanční plánování výuky vašeho dítěte, důvěra ve váš majetek nebo financování specifické potřeby zdravotní péče nebo dlouhodobé péče, může být lepší najít poradce, který může využít cash-flow přístup. Plánování peněžních toků se zaměří nejen na návratnost investic, ale na to, jak často a kolik přidáte, abyste dosáhli svého cíle. Bude také zvažovat, kdy budete muset začít čerpat své investice na financování potřeby sám. V tomto případě se zaměřuje výlučně na specifickou potřebu, ne na váš komplexní finanční obraz.

Jelikož se zaměřuje na jednotlivá položka, na rozdíl od komplexnějšího a komplexnějšího přístupu založeného na cílech existuje mnohem méně faktorů. Většina plánovačů založených na cílech může provést analýzu cash-flow, ale někdo, kdo se především zaměřuje na peněžní tok, často nebude mít technologii pro práci na bázi cílů.

Víte, za co platíte

Zaplatíte hodinový poplatek za jednorázovou zakázku a služba skončí, jakmile poradce předloží plán? Nebo platíte, aby měl váš plánovač na záchranáři, aby se kdykoli poradil? Platíte za to jako dodatečný poplatek nebo je poplatek započítán do stávající částky, kterou již platíte? Které služby jsou zahrnuty v tom, za co platíte?

To jsou důležité otázky, na které jste odpověděli předem. Nebojte se požádat o specifika a písemně je získat.

Vědět, jak je plán doručen

S novými a lepšími technologiemi se více poradců odkloní od tlustého pojiva a zabíjejících stromů v tradičním finančním plánu.Většina plánovacího softwaru nyní umožňuje dokončit většinu plánu prostřednictvím on-line portálu a mít po něm přístup.

Takže, zpět k otázce: Jaká je hodnota, kterou plánovač přináší? Pokud je plánování nyní řízeno softwarem, potřebujete dokonce i plánovače? Podívejme se zpátky na to, co se stalo s Průvodcem z Oz. Navzdory svému původnímu zaměření na velkolepost a pizzaz, stále měl odpovědi. Měl zkušenosti a znalosti, aby pomohl řešit problémy v ruce. Ve skutečnosti pomohl Dorothy vrátit se domů do Kansasu. Měla nástroje po celou dobu (rubínové pantofle). Potřebovala jen někoho, kdo pochopil, jak je používat.

Váš plánovač by měl mít vzdělání a zkušenosti a měl by zůstat na vrcholu toho, co se děje v průmyslu. Ještě důležitější je, že by měl být připraven a ochoten vám pomoci dosáhnout vašich finančních cílů. Možná jste na sobě rubínové pantofle, které vás mohou dostat tam, kam chcete jet; potřebujete někoho, kdo ví, jak vám pomoci s nimi používat. Schopnost porozumět vaší aktuální situaci, kde chcete být a jak se k vám dostat, je hodnota, kterou vám přináší plánovač.

Stephen Hart je ředitelem finančního plánování a poradce v oblasti správy majetku společnosti Talis Advisory Services v Plano, Texas.