Finanční cíle: kde začít
Bruno Mars - Finesse (Remix) (feat. Cardi B] [Official Video]
Obsah:
- Prvních tři finanční cíle
- Nerd Tip:
- Vyrovnávání cílů odchodu do důchodu a odchodu do důchodu
- Co bude dál?
- Vyřešit kolik přispět k vašemu 401 (k)
- Zjistěte, jak uložit pro odchod do důchodu
- Další informace o krátkodobých a dlouhodobých investicích
Máte plány. Věci, které chcete dělat, věci, které chcete koupit, milníky, které se můžete setkat.
Na jednom konci spektra jsou okamžité finanční závazky, jako je placení za potraviny a příští měsíc nájem nebo hypotéku. Na druhém místě je odchod do důchodu, který je několik let, nebo dokonce desetiletí. Mezi nimi jsou potřeby a potřeby jako domovy, auta, prázdniny, sushi, volitelná (nebo nevýkonná) operace a náklady na vzdělávání.
Když máte konečné množství peněz - jako většina lidí - dosažení vašich finančních cílů se plánuje.
Prvních tři finanční cíle
Začněme se třemi cíly, které by měly být nejdůležitějšími prioritami na seznamu všech.
Zlatým standardem nouzových fondů je ušetřit dostatek peněz na pokrytí životních nákladů tří až šesti měsíců, takže propast nebo zranění vás nezavedou do hlubokého dluhu. (Všimněte si, že hovoříme o nezbytných výdajích jako jsou jídlo a přístřeší, ne gurmánské košíčky a kočkové pedikúry.)
Ale pro mnoho lidí, škrábání spolu několik měsíců nákladů na úspory je příliš obtížné přímo z brány. Takže teď odložte vznešený gól a střílejte za 500 dolarů jako výchozí bod, který by alespoň pomohl s neočekávanou opravou automobilu nebo účtem veterináře. Nechceme vás, abyste neomezeně odložili dosažení pokroku v dalších dvou cíle, protože jste uvízli za první úspornou překážkou.
Nerd Tip:
Kde bys měl mít svůj nouzový fond? Někde v bezpečí (pojištěný FDIC), likvidní (stejně jako v snadno dostupném prostřednictvím výběru nebo převodu peněz v případě, víte, mimořádné události), a kde by dokonce mohl získat malý zájem. Vysoce výkonný spořící účet v online bance splňuje všechna tato kritéria.»Vypočítat kolik peněžního polštáře potřebujete s kalkulačkou na našem webu.
»Podívejte se na naše hodnocení z nejlepších online úsporných účtů s vysokým výnosem.
Pokud máte penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem - například 401 (k) nebo 403 (b) (verze pro neziskové organizace a zaměstnance veřejných služeb) - a vaše společnost se shoduje s jakoukoli částí vašich příspěvků, ztrácet čas a zaregistrovat se Nyní. (Podívejte se na oddělení lidských zdrojů na papírování.) Přispějte nejméně dost peněz, abyste získali všechny odpovídající finanční prostředky, které vaše firma nabízí. Nejběžnější zaměstnavatelský zápas je 50% příspěvků, až 6% platu. To by se mohlo každoročně promítnout do volných peněz v hodnotě 3% vašeho platu. Nejběžnější zaměstnavatelský zápas je 50% příspěvků, až 6% platu. To by se mohlo každoročně promítnout do volných peněz v hodnotě 3% vašeho platu. Získáme podrobnosti o tom, jak investovat do Vašich 401 (k) - a dalších důchodových spořících účtů, které byste chtěli uvažovat - v našem článku o tom, jak ušetřit na odchod do důchodu. Prozatím je to všechno o získání volných peněz, které Vám zaměstnavatel zajistí. Pokud budete mít na vaší kreditní kartě zůstatek a zaplatíte úrokovou sazbu na úrovni nebo nad vysokými jednostrannými číslicemi, ušetříte více úroků tím, že budete platit tuto částku, než vyděláte investováním. (Výjimka: výše zmíněný zaměstnavatelský zápas, protože to je zaručená návratnost vašich peněz.) Investmentmatome má spoustu tipů a nástrojů, které vám pomohou splácet dluhy co nejrychleji. Jakmile jste dostali ty první finančně "dosud" z cesty, je čas se dostat dolů do plánování plánování. Důchod je jen jedním z mnoha finančních cílů, které budete mít během vašeho života. Rozhodování o tom, kolik z každého výplatního kurzu směřuje k tomu, který cíl úspor - krátkodobý a dlouhodobý - je vyrovnávací zákon. Ale je to naprosto možné. Jsme pevně věřící v "zaplaťte si první" myšlenkovou školu tím, že nasměrujete část svého výplatního poplatku do prasátko Vašeho budoucího vlastního psa přímo z pálky. Úspora 10% vašeho příjmu před zdaněním je dobrým místem k zahájení; 15% je zlaté. Pokud přispíváte k vašemu 401 (k), jste na cestě, protože příspěvek i příspěvek zaměstnavatele se k tomuto 10% nebo 15% cílí. Poté, když se v autopilotu v pozadí objeví automatické spořicí stroje, můžete se soustředit na vaše nejbližší potřeby a potřeby (například kuchyňské, automobilové a šatníkové úpravy a doplňky). Pro ty neúspěšné cíle se zeptat: 1. Kolik to bude stát? Dosažitelné cíle úspor začínají s přesnými odhady nákladů. Vyzkoušejte skutečnou cenu věcí na vašem nákupním seznamu, abyste zajistili, že váš cíl je v parku reality. 2. Jak brzy potřebuji peníze? Rozdělit tyto náklady na počet měsíců, týdnů nebo let mezi dneškem a termínem. Pokud toto číslo dělá dvojnásobný odpočinek, zvážte úpravu cíle (nahrazení méně nákladné alternativy) nebo časového rámce (posunutí rodinné prázdninové dovolené do příštího roku). 3. Kde mám dát své úspory? Odpověď zde závisí na druhu časového rámce, na který jste přistoupili v odpovědi na poslední otázku. Pokud hodláte dosáhnout svého cíle za méně než pět let, měli byste zvážit krátkodobé investice, jako jsou tyto: Možná se divíte, proč se na tomto seznamu nenacházejí akcie. Ačkoli akciový trh odměňoval dlouhodobé investory s velkorysými výnosy, je v krátkých časových intervalech náchylný k divokým výkyvům. Řekněme například, že jste investovali 100 USD v roce 2008, těsně před zahájením Velké recese. Váš zůstatek by poklesl na pouhých 43 dolarů ve spodní části. Představte si, jak byste se cítili, kdyby se tato 100-letá částka - 43 dolarů vyčlenila na dovolenou v příštím létě nebo na školní rok vašeho dítěte kvůli tomuto pádu. Lekce: peníze, které potřebujete v příštích pěti letech, by neměly být investovány na akciovém trhu. Na druhou stranu peníze, které se nemusíte dotýkat na příští desetiletí, nebo tři, nebo čtyři, je kandidátem na akciové investice. Je to proto, že máte více času na to, abyste počkali na poklesy na trhu a jeli na konečné oživení. (Zapamatujte si, že 100 dolarů zbylo investováno, odrazilo by se zpět z recese a do září 2018 se zvětšilo na více než 180 dolarů.) U většiny lidí se tento typ dlouhodobého časového horizontu vztahuje na penzijní spoření. A pro tento konkrétní cíl existují speciálně navržené účty s daňovým zvýhodněním od IRS. Podrobně je pokryjeme. Co dělat, když tam je jen tolik výplaty, aby se kolem? Udělali jsme tento užitečný vývojový diagram, který vám ukáže, jak směrovat dolary, když máte více finančních cílů a konkurenčních priorit. Vytvořte snímek obrazovky. Vytiskněte ji a vložte do chladničky. Doodle denní tvrzení v okrajích ("Havaj, tady přijdeme!" "Dluh, vaše dny jsou očíslovány …") a použijte je jako odkaz, kdykoli existuje otázka, co s vaší náhradní změnou.
Vyrovnávání cílů odchodu do důchodu a odchodu do důchodu
Investice
Rychlá fakta
Potenciální návrat
Online úspory nebo účet peněžního trhu
• Pro nouzový fond. • Kapalina / snadno přístupná. • pojištěn FDIC.
1% - 1.5%
CD
• U nákladů se stanoveným termínem. • Není tekutý. • Může vyžadovat minimální vklad. • pojištěn FDIC.
1% až 2% (dlouhodobější = vyšší sazby)
Krátkodobé dluhopisové fondy (index nebo ETF)
• Kapalina / snadno přístupná. • Některá rizika. • S výhradou poplatků za fond. • Může vyžadovat minimální investice.
1% až 3%
Co bude dál?
Vyřešit kolik přispět k vašemu 401 (k)
Zjistěte, jak uložit pro odchod do důchodu
Další informace o krátkodobých a dlouhodobých investicích
