5 otázek, které musíte položit, než vytvoříte finanční plán
КОРОЧЕ ГОВОРЯ l СПАСАЕМ КОТА #5 [От первого лица] БЕЗДОМНЫЙ КОТЕНОК l БЕЗДОМНЫЙ ЩЕНОК
Obsah:
- 1. Jaké finanční starosti vás udržují v noci?
- 2. Kolik peněz přijde a půjde ven?
- 3. Co o vás říkají vaše peníze?
- 4. Jaké jsou cíle vašeho finančního plánu?
- 5. Máte-li najmout finančního plánovače?
- Co bude dál?
- Vybrat finanční poradce
- Znát co dělá finanční poradce
- Dotázat se finanční poradce: klíčové otázky
Jedním z klíčových úkolů finančního plánování je právě začít.
Nejvíce se tam nedostaneme: Podle americké studie z roku 2016 téměř 60% Američanů nečiní nebo nesleduje rozpočet.
"Když lidé přijíždí ke mně, jsou obvykle v myšlení," nejdřív nevím, co dělat, "říká Meg Bartelt z Financial Planning Flow, který sídlí v Bellinghamu ve Washingtonu.
Chcete-li vytvořit finanční plán, můžete se držet, odborníci říkají, že byste měli udělat krok zpět a zvážit tyto otázky.
1. Jaké finanční starosti vás udržují v noci?
Možná ztratíte spát a přemýšlíte, co se s vaším vozem pokazí. Možná jste nový rodič, který sleduje váš peněžní tok z vašeho účtu a přemýšlí: "Jak budu platit za vysokou školu, natož abych odešel do důchodu?"
»Jste na cestě k odchodu do důchodu? Spusťte čísla pomocí kalkulačky pro odchod do důchodu
"Jaký je váš bolestivý bod, na co se váš mozek stále vrací?" Zeptá se Bartelt. "Někdy je to něco jako" chci koupit dům, ale bydlím v oblasti zálivu - je to možné? "Jinak je to neurčitý pocit neklidu ohledně vašich financí."
Pochopení obav, kterým doufáte, že váš finanční plán zmizí, je rozhodující pro motivaci k tomu, abyste sledovali a změnili své výdaje, úspory a investiční návyky, říkají odborníci.
2. Kolik peněz přijde a půjde ven?
Zde je místo, kde si mnozí vyladí a otočí Netflix. Tento krok je však klíčem pro úspěšný finanční plán. Nemůžete změnit chování, dokud plně nezohledníte, kde se vaše hotovost děje.
"Existuje spousta vyhýbavého chování, když jde o mluvení o penězích," říká Kathleen Burns Kingsbury, autor knihy "Breaking Money Silence".
Tam je spousta vyhnout chování, když jde o mluví o penězích.
Kathleen Burns Kingsbury, odborník na bohatou psychologiiDokumenty, které by finanční plánovač chtěl získat, abyste získali přehled o vaší finanční situaci, zahrnují výpisy z bankovních a kreditních karet, daňové přiznání, bankovní úvěry, nejnovější informace z vašich 401 (k) nebo jiných investic a pojistné smlouvy.
Pravděpodobně se nebudete líbit, co vidíte, ale je to v pořádku - je to celý důvod, proč potřebujete plán. A je to první krok směrem k nahrazení chátrajícího chování s akcí, říkají odborníci. "Nemůžete plánovat, pokud nevíte, s čím pracujete," říká Kingsbury.
3. Co o vás říkají vaše peníze?
Vyzkoušejte tento myšlenkový experiment. Podívejte se na výpisy z debetních a platebních karet a zeptejte se sami sebe: Kdybyste měli pouze tyto dokumenty, abyste pochopili, kdo jste, co by o vás říkali?
"Zeptal jsem se lidí," Jaký je váš vztah k penězům? "A oni se na mě dívají, jako bych měl tři hlavy," říká Kingsbury. Přístup k zemi je sedět s těmito výroky "a ne posuzovat sebe nebo se porazit," říká, ale místo toho pochopit, kde vaše peníze jde a zvážit, zda se hodí k vašim hodnotám.
"Například, pokud jste strávili 50 dolarů souvisejících s lyžováním, tak to vyhovuje vašim hodnotám, jak si užívat venku? No, to ano. Ale pokud jste strávili 50 dolarů v baru, je to opravdu to, co chcete udělat? "Říká Kingsbury. "Všimněte si, jak vaše chování odpovídá nebo neodpovídá tomu, co je pro vás důležité."
4. Jaké jsou cíle vašeho finančního plánu?
Úspěšný finanční plán tuto informaci převezme a mění ji do změněného úsporného chování. Většina Američanů je většinou v horní části seznamu: splácení vysokých úroků z dluhů a vybudování fondu nouzových úspor, aby se v blízké budoucnosti zabránilo nákupu kreditních karet.
"Čím mladší jste, tím méně důležité jsou vaše investiční rozhodnutí, a čím důležitější jsou vaše výdaje na spotřebu a úsporu," říká Bartelt. Ale jak se stanete, vaše zaměření se přirozeně posune směrem k investování do vysokých škol a odchodu do důchodu. A stejně jako veškeré bohatství založené na složeném zájmu, čím dříve začnete, tím lépe.
Odborníci doporučují stanovení okamžitých cílů, rychlé "výhry", které vám pomohou v blízké budoucnosti, jako je nastavení automatických plateb nebo vyloučení nepodstatných výdajů. Přesuňte tyto úspory na střednědobé a dlouhodobé cíle, jako je snížení dluhu, budování nouzového fondu nebo zvýšení investic.
5. Máte-li najmout finančního plánovače?
Existuje spousta zdrojů online, které vám pomohou sestavit finanční plán sami. Ale nemusíte to dělat sám. Existují mnohem cenovější možnosti, než kdy jindy, aby získali profesionální finanční poradenství.
Existují nejrůznější finanční poradci, od poradců v oblasti lidských zdrojů až po robo-poradce, a dokonce i hybridní řešení, které je překlenuje. Většina poplatníků, jako je Bartelt, si poplatek za radu, kterou dávají.
"Pokud si nejste jisti, že děláte správnou volbu, zvláště pokud máte významnou životní událost, mluvit s někým jiným může být vždy užitečné," říká Bartelt. "Dokonce i když se jedná o jednorázové setkání, které vám pomůže dosáhnout vašich směrů a ukáže správným směrem."
