Finanční plánování by mělo odrážet hodnoty a cíle klientů

Brian McCann

Dozvíte se více o společnosti Brian na našich stránkách. Zeptejte se poradce

Naše dcery Quinn a Rowan jsou v mnoha ohledech polárními protiklady. Quinn často trvá 30 minut nebo déle, než se probudí ráno, a jediné, co chce udělat, je přitahovat. Rowan se stejně tak často probouzí a usmívá se. Rowan má světlé a texturované vlasy. Quinn se narodil s plnou hlavou tmavých vlasů. Seznam rozdílu pokračuje. Skutečnost, že mé dcery jsou tak odlišné, mě často naplňuje úžasem a překvapením. A nemůžu se dočkat, až uvidím, co se jim v budoucnu rozvíjí.

To se týká také finančního plánování. Viděla jsem mnoho plánů od potenciálních klientů vytvořených velkými finančními institucemi. Často je zřejmé, že klienti se nikdy skutečně nedívali na své dokumenty.

Při účasti na odborné konferenci jsem měl oběd s několika dalšími poradci. Převedl jsem, že když jsem vypracoval finanční plány, zpočátku jsem cvičil s klienty, abych jim pomohl napsat jejich osobní a rodinné hodnoty. Pro mě je to skvělý způsob, jak poznat klienty. Vzhledem k tomu, že finanční plány často zahrnují kompromisy, znalost hodnot klientů mi pomáhá určit, jaké typy kompromisů moji klienti mohou nebo nemusejí dělat.

Jeden poradce na našem stole se chlubil tím, že "nemusím znát hodnoty klienta ani jeho cíle. Dělám to dlouho a všichni moji klienti hledají tři základní věci. "Zdvihl prsty, aby se počítali, když mluvil:" Jeden, aby odešel do důchodu se stejnou životní úrovní, kterou v současné době mají; dva, poslat své děti na vysokou školu; a tři, aby ochránili svou rodinu i sebe sama, kdyby se jim něco stalo nečekaným. "Když myslím na jeho prohlášení, stále skoro propadám židli. Nepochybně byl jeho extrémní pohled. Některým poradcům však finanční plán může být jistě hotový.

Cíl lodi

Bylo prokázáno, že lidská DNA je 99,9% podobná. Když se rozhlédnu kolem, myslím, že 0,1% má pro lidstvo velký význam. Myslím, že finanční plány jsou podobné. Jako příklad jsem měl pár klientů s dětmi. Říkáme jim Ed a Doru. Rozhodně měli touhu splnit všechny své velké cíle: vzdělání dětí, zdravý odchod do důchodu a bezpečnost. Ale také měli svůj "loďský cíl", jak se k němu dostali. Ed a Dora chtěli koupit loď. Jejich snahou bylo žít měsíce v zahraničí na lodi při poznávání světa. Ed a Dora byli dobrými rodiči a realistickými plánovateli. Jejich cíl loďstva byl pro ně prioritou, ale umístil se daleko pod jejich vzděláním dětí a bezpečným odchodem do důchodu. Přesto pokaždé, když jsme se setkali, měli opravdu zájem o pokrok směrem k jejich lodnímu cíli.

A tady je věc: pro ně byla neuvěřitelně inspirativní. Věděli, že nikdy nebudou obětovat vzdělání svých dětí nebo jejich odchod do důchodu za loď. Takže byli velmi motivováni k tomu, aby zasáhli úsporné a investiční cíle spojené s jejich prioritami, protože věděli, že to byl jediný způsob, jak se dostali k lodnímu cíli. Jejich loď cíl byl pravděpodobně méně než 0,1% z celkové výdaje v jejich plánu. Někteří mohou tvrdit, že to ani nemusí být tam. Matematicky to nemělo žádný významný vliv na plán. Rozhodně to ovlivnilo Ed a Dora zkušenosti z finančního plánování.

Myslím, že bychom měli vzít Ed a Doru lekci na srdce. Čím více naše finanční plány odrážejí, kdo jsme skutečně a co oceňujeme, tím více budeme motivováni k tomu, abychom je oslovili. Někdy to činí 0,1%.