Získejte své portfolio do daňově efektivního tvaru

Matt Buckwalter

Dozvědět se více o Mattu na našich stránkách Zeptejte se poradce

Dobré cvičení přichází s "vypalováním svalů" - to je zjevná bolest během cvičení, která je přední indikací toho, co se brzy stane růst svalů.

Nyní, když je vaše daňové přiznání podáno, můžete cítit podobný druh spálení ve vašich osobních financích. Říkám to "daňové spálení" růstu portfolia. Budete si začínat všimnout tohoto daňového spálení, když dividendy a kapitálové zisky povedou k značné částce dlužné dlužné dlužné daňové sazby, a dokonce vás mohou překvapit.

U daňových poplatníků v nejvyšším daňovém pásmu by výše dlužné daně z těchto dodatečných příjmů mohla dosáhnout 50%. Přestože daňový poplatek by mohl být dobrým ukazatelem růstu portfolia, daňoví poplatníci by neměli být spokojeni. Musí zvážit, zda je jejich portfolio daňově efektivní.

Daňová efektivita je jako mít správnou podobu a kombinaci cvičení ve svém investičním portfoliu. Je to jako trávit méně času v tělocvičně za stejnou výhodu, pokud ne více.

Zvažte tyto tři tipy, jak zvýšit efektivitu vašeho investičního portfolia:

1. Určete největšího daňového pachatele ve svém portfoliu. To lze provést prohlížením formuláře 1040 Schedule B a Formuláře 8949, abyste zjistili, které investice vytvářejí nejvíce příjmů. Mohli byste najít určité dluhopisové fondy, aktivně spravované podílové fondy a trustové investiční fondy jsou vaše největší pachatelé.
2. Umístěte největší majetek produkující příjmy na své daňově náročné účty. Tyto účty zahrnují odchod do zaměstnání a IRA. Příjmy z těchto účtů jsou minimálně odloženy a v některých případech mohou být osvobozeny od daně.

1. Umístěte nejvíce daňově efektivní investice do vašich zdanitelných účtů. Mnoho jednotlivých akcií, indexových podílových fondů a fondů obchodovaných na burze je daňově efektivní v tom, že vytváří relativně nízké dividendy a rozdělení kapitálového zisku. A co víc, mohou být při prodeji výhodnější daňové zacházení.

Samozřejmě, že změny mohou přijít za určitou cenu. S & P 500 se od roku 2012 výrazně zvyšuje, což znamená, že prodej může mít za následek dosažení zisku. Takže si budete chtít být jisti, že se poradíte se svým daňovým poradcem, abyste pochopili, jaké změny mohou mít pro vás. Vaše nouzová rezerva je pravděpodobně investována do krátkodobých rezerv produkujících příjmy a tato aktiva jsou důležitou součástí strategie nouzových rezerv.

Dobrý trenér doporučuje těm novým tělocvičně, aby začali pomalu s dobrou formou a přidávali do své rutiny, jak se jejich tělo stává silnějším. V tomto smyslu je finanční plánování jako budování zdravého těla. Vybírá iniciativu a začíná čas na zlepšení. Nebojte se spálit daň - jen se ujistěte, že váš růst portfolia nepřichází za zbytečnou cenu.