Výlet do Disney World vás může hodně naučit o finančním plánování

Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Přečtěte si další informace o aplikaci Rich on Investmentmatome's Ask a Advisor

Stejně jako při plánování cesty, správa finančních prostředků nemusí být obtížná. Potřebujete jen základní strategii. Zde je osm tipů, jak začít začít:

Stanovte cíle

První částí finančního plánu je stanovit cíle a dostat se na stejnou stránku jako váš manžel nebo významný jiný. Komunikace je prvoradá. Pokud budete společně pracovat na stanovení svých cílů a dáte je na papír, budete více schopni dělat to, co je k dosažení těchto cílů. Chcete děti dostat přes vysokou školu, mít dovolenou doma nebo si udržovat svůj životní styl během 40ti letého odchodu do důchodu? Moje žena a já jsme chtěli prožít zázrak a radost z Disney World očima našich dvou dětí.

Správa strategie peněžních toků / úspor

Kolik si můžete dovolit utratit na výlet? Do tohoto rozhodnutí hrají mnohé faktory, ale musíte se rozhodnout, zda stojí za to. Jaký typ rekreačního střediska Disney (luxusní, průměrná, hodnota), na monokulovém systému nebo ne, jaký typ jídelního plánu, špičkové nebo mimo sezónu, doby letu atd. Kolik potřebujete ušetřit měsíc, abyste platit za cestu?

Toto cvičení může být také užitečné při určování, kolik budete potřebovat, abyste ušetřili nyní, abyste mohli žít v ideálním životním stylu při odchodu do důchodu. Co bude trvat, než se tam dostaneme? Spíše než zkoumáním svých příjmů snížených nákladů a záchranou všeho, co zbývá, přepněte skript. Analyzujte svůj příjem méně, co potřebujete k úspoře (dosažení cílů) a utratí to, co zbývá.

Učte své děti

Disney není levná. Většina lidí musí ušetřit na nějakou dobu, aby měli úžasný výlet. Proč tyto hodnoty nepropilujte do dětí, když jsou ještě mladí a citliví? Moje žena a já jsme se rozhodli odměňovat věci kolem domu s penězi pro prasátka. Mluvili jsme s našimi dětmi o našem záměru jít do Disney World a nechat je vědět, že každý z nás potřebuje udělat naši úlohu při záchraně. Když jsme se dostali dostatečně na to, abychom se vydali, měli jsme rodinnou schůzku a řekli jim, že máme spíše úspory ve výši 3,55 dolarů (přesná částka v prasnicích našich dcer). Šli nahoru, popadli prasátka a řekli, že mohou pomoci.

Herní plán

Je zapotřebí velké koordinace a výzkumu pro plánování cesty do Disney World, stejně jako pro jakýkoli finanční plán. Přečtěte si knihy, vyčistěte web a promluvte si s přáteli, kteří tam nedávno cestovali. Nebuďte ohromeni obrovským množstvím informací, které jsou tam venku. Pokud uspořádáte cestu v několika jednoduchých krocích, můžete tento pocit snížit.

Co vám může pomoci, je uspořádat své plány na tabulce. Seznamte se s dny vaší cesty a pak se rozhodněte, které parky chcete navštívit na základě časných otázek nebo pozdních uzavření. Následně si zarezervujte jídlo, rychlé pasy a charakter se schází a pozdravuje. Porovnejte tabulku s webovou stránkou My Disney a telefonní aplikací, abyste zajistili, že je vše správné.

Co se týče finančního plánování, vyvíjení herního plánu vyžaduje promyšlenou koordinaci toho, kde jste teď s ohledem na vaše finanční prostředky, kde chcete být a co jste ochotni udělat, abyste se tam dostali.

Řízení rizik

Když si vyrazíte spoustu peněz na výlet, který zahrnuje několik generací rodiny, může být moudré získat pojištění cesty. Lidé jsou nemocní a život se stává, tak proč neplatíte malé procento nákladů na výlet, abyste získali klid? Doufejme, že nebudete muset využít pojištění, ale je to jen v případě (podobně jako u jiných opatření pro řízení rizik: zdraví, život, zdravotní postižení, dlouhodobá péče a pojištění majetku a nehod).

Ovládejte své emoce

Možná jste stanovili to, co si myslíte, že jsou nejlepší plány, ale pak vaše emoce mohou být pokoušeny: Můžete zjistit, že děti by raději zůstat u bazénu hotelu, nebo vidíte, že musíte čekat 20 minut na horké slunce setkáte se s Pocahontasem nebo váš stůl nemusí být připraven. Ale jak Elsa z filmu "Frozen" říká, "nechte to jít." Zvláště když jste na dovolené, nenechte tyto emoce, aby vás ztratili zaměření na to, co je nejdůležitější: zábavné, kvalitní rodinný čas.

Co se týče finančního plánování, musíte bojovat s nutností, aby vaše emoce získaly kontrolu. Nejdůležitějším faktorem dlouhodobých investičních výsledků v reálném životě je chování investorů. Buďte důvěřiví a důvěřujte ve váš dlouhodobý finanční plán. Investoři, kteří nemají paniku, dosahují mnohem lepších výsledků než jiní investoři, kteří nechávají své emoce získat to nejlepší. Vypracujte dlouhodobý finanční plán, zablokujte negativní vlivy, pracujte s plánovačem a proveďte nějaké opravy kurzu v průběhu času a užijte si svůj život.

Plánování nemovitostí

Někdy plánování cesty je impuls potřebný k tomu, aby vaše dokumenty o majetku v pořádku. Většina lidí potřebuje tři dokumenty: vůli, zdravotní plnou moc a finanční plnou moc. Máte-li malé děti, budete potřebovat opatrovnictví. Vytvořte inventář svých digitálních aktiv. Zabezpečte tento dokument a informujte o plné moci svého místa. Podívejte se na etické vůle a rodinné lásky, protože to může být něco, co byste chtěli zahrnout do svých dokladů o majetku.

Bavte se

Když jste dokončili plánování a ukládání, můžete si užívat plody své práce. Živý život naplno a nezapomeňte dosáhnout správné rovnováhy práce a hry.