Jak požádat o hypotéku
Obsah:
- Krok 1. Vyplňte žádost o hypotéku
- Čas: 45-60 minut
- Vy
- Věřitel
- Krok 2: Přečtěte si odhad úvěrů
- Čas: 1 hod. Na několik hodin
- Vy
- Věřitel
- Krok 3: Vyberte věřitele a potvrďte
- Čas: 5 minut
- Vy
- Věřitel
- Krok 4: Zpracování úvěru přebírá
- Čas: 2-3 týdny
- Vy
- Věřitel
- Krok 5: Upisování
- Čas: 24-48 hodin
- Vy
- Věřitel
- Krok 6: Váš úvěr je uzavřen
- Čas: 24 hodin nebo méně
- Věřitel
- Vy
- Co bude dál?
- Potvrdit že vaše kreditní skóre je silné
- Dostat předem schválený pro hypotéku
- Učit se jak se orientovat v procesu uzavírání hypotečních úvěrů
Řekla jste to doma. Hurá! Nyní potřebujete hypotéku. Dejte si velký dech - není to každý den, kdy požádáte o úvěr s mnoha nulami.
Než vyplníte žádost o hypotéku, musíte:
- Potvrďte, že vaše kreditní skóre je silné a vaše kreditní zpráva je bezchybná
- Být předem schválena půjčit si na danou částku úvěru. (Tato kalkulačka ukazuje, kolik domu si můžete dovolit.)
- Zvažte typ hypotéky, kterou chcete
- Věřitelé výzkumu
- Sestavte své papírové půjčky
Tato příprava je klíčová, protože po přijetí nákupní nabídky jsou hodiny tikány. Uzavření hypoteční transakce trvá v průměru zhruba 45 dní. "Pokud vstoupíte do procesu bez těchto informací, mohlo by to zpomalit," říká Randy Hopper, viceprezident v Navy Federal Credit Union.
Pokud jste se zmást o tom, jak požádat o hypotéku, tento krok-za-krokem průvodce vás provede procesem, ukazující, co uděláte a co věřitel dělá v každé fázi:
Krok 1. Vyplňte aplikaci
Krok 2: Přezkoumání odhadů úvěru
Krok 3: Vyberte věřitele
Krok 4: Zpracování úvěru přebírá
Krok 5: Spuštění upisování
Krok 6: Váš úvěr je uzavřen
Krok 1. Vyplňte žádost o hypotéku
Čas: 45-60 minut
Vy
Začněte telefonováním věřitele, návštěvou kanceláře nebo vyplněním žádosti o hypotéku online. Nejjednodušší ze všech: požádejte zástupce o vyplnění formuláře, když dodáváte informace telefonicky nebo osobně, říká Carlos Miramontez, viceprezident hypotečních úvěrů na Credit Union v Orange County v Kalifornii.
Pokud chcete začít online a dostanete se tam, kde potřebujete více informací … nebo chcete jen mluvit se živou lidskou bytostí, je velká většina věřitelů nastavena na to, kde můžete přepínat kanál.
Mark Burrage, USAA"Pokud chcete začít online a dostanete se tam, kde potřebujete více informací … nebo chcete jen mluvit se živou lidskou bytostí, je velká většina věřitelů nastavena tam, kde můžete přepínat kanál," říká Mark Burrage, výkonný ředitel pro USAA.
Aplikace na hypotéky zhruba odpovídají formátu této žádosti o jednotnou rezidenční půjčku, jejíž pět otázek se týká vašich financí, dluhů, majetku, zaměstnání, půjčky a majetku. A vaše kreditní skóre nebude trpět odesláním více žádostí, pokud je odešlete všem v rámci 45denního okna. Vždy byste měli odesílat více aplikací, abyste mohli nabídky porovnat později.
Je to dobrý nápad najmout inspektora domů, aby okamžitě zhodnotil stav nemovitosti, a to i přesto, že si to věřitelé nevyžadují. Tímto způsobem neztratíte příliš mnoho času, pokud inspektor odhalí problém, který vyžaduje, abyste se vyhnuli, říká Burrage. To bude stát kolem $ 300 až 500 dolarů.
Věřitel
Poskytovatel požádá o povolení k tomu, aby vybral váš kredit. Podle zákona má poskytovatel úvěru tři pracovní dny po obdržení Vaší žádosti o poskytnutí formuláře pro odhad úvěrů, podrobné informace o výši úvěru, druhu, úrokové sazbě a veškerých nákladech na hypotéku, včetně pojištění odpovědnosti za škodu, hypotečního pojištění, daň z nemovitosti.
[Zpět na začátek]
Krok 2: Přečtěte si odhad úvěrů
Čas: 1 hod. Na několik hodin
Vy
Použití více než jednoho věřitele vám dalo možnosti. Nyní použijte formuláře odhadu úvěru, abyste porovnali podmínky a náklady.
V pravém horním rohu první stránky uvidíte data vypršení platnosti úrokové sazby - zjistěte, zda je "uzamčena" - a uzavřete náklady. Požádejte věřitele, aby vysvětlil něco, co nerozumíte.
Pokud se čísla zdají být závratné, "Nedívejte se příliš na míru," říká Burrage. Místo toho se podívejte na čtyři čísla v části "Porovnání" odhadu na stránce 3. Tyto údaje vám umožní snadno porovnat nabídky:
- Celkové náklady za pět let. Toto jsou všechny poplatky - včetně úroků, jistiny jistiny a hypotéky -, které vzniknou během prvních pěti let hypotéky.
- Princip je vyplácen za pět let. Jedná se o částku jistiny, kterou jste zaplatili během prvních pěti let.
- APR. Také známý jako jeho roční procentní sazba.
- Procento zaplacené úroky. To je procentní podíl úvěru zaplaceného v úrocích po celou dobu trvání hypotéky. Není to stejné jako úroková sazba.
Věřitel
Úkolem věřitele je odpovědět na všechny vaše otázky. Pokud nemůžete získat dobré odpovědi, nakupujte.
[Zpět na začátek]
Krok 3: Vyberte věřitele a potvrďte
Čas: 5 minut
Vy
Porovnávali jste sazby a poplatky věřitelů. Nyní hodnotí jejich schopnost reagovat a důvěryhodnost. Zamyslete se dvakrát s každým, kdo se cítí pod tlakem, říká Burrage. Jeho rada: "Jdi s někým, komu můžeš věřit."
Poté se obraťte na věřitele, který jste si vybrali, abyste řekl, že jste připraveni pokračovat.
Věřitel
Většina věřitelů bude požádat o úvěrovou zprávu (zhruba 12 dolarů za jednu zprávu nebo 26 dolarů za společnou zprávu, podle Miramonteze) a ocenění (400 až 500 dolarů).
[Zpět na začátek]
Krok 4: Zpracování úvěru přebírá
Čas: 2-3 týdny
Vy
Každé prohlášení, které jste učinili o hypoteční žádosti, se v této fázi pod mikroskopem.Brace pro otázky a požadavky na dokumenty. Reakce okamžitě udrží všechno vpřed.
Věřitel
Řekl jste, že jste u společnosti Acme Software vydělali 50 000 dolarů ročně? Procesor se podívá na vaše odměny a vyzývá Acme HR oddělení, aby ověřil. Řekl jste, že vaše samostatně výdělečné činnosti přinášejí 65 000 dolarů ročně? Proces zpracovává vaše daňové záznamy a potvrdí.
[Zpět na začátek]
Krok 5: Upisování
Čas: 24-48 hodin
Vy
Tvou úlohou teď je sedět těsně. Pokud potřebujete vůbec, bude třeba odpovědět na více otázek a vytvořit další dokumenty.
Věřitel
Úkolem upisovatele je posuzování rizika půjčování peněz na tuto nemovitost. Jaký je váš poměr úvěru k hodnotě? Máte peněžní tok pro měsíční platby? A co vaše "kreditní charakter"? Jaká je vaše historie provádění plateb včas? Je dům správně oceněn, stav dobrý a titul jasný? Je to v záplavové zóně?
[Zpět na začátek]
Krok 6: Váš úvěr je uzavřen
Čas: 24 hodin nebo méně
V tomto posledním kroku musí věřitel jednat dříve, než se dlužník může posunout kupředu.
Věřitel
S časem ušetřit (a doufejme) před termínem uzávěrky, slyšíte od věřitele radostnou zprávu: "Vy jste připraveni zavřít!"
Věřitel vám musí poslat jiný federálně požadovaný formulář, závěrečný rozpis, tři pracovní dny před plánovaným datem uzavření. Zobrazuje podrobné a konečné náklady na hypotéku.
Zjistěte, prosím, podrobnost o uzavření, abyste ji srovnali s formulářem pro odhad úvěrů, abyste zjistili, zda se některý z výše uvedených poplatků nebo čísel změnil. Pokud ano, požádejte věřitele, aby vysvětlil.
Vy
Porovnejte uzávěrku s odhadem úvěru, abyste zjistili, zda se některý z výše uvedených poplatků nebo čísel změnil. Pokud ano, požádejte věřitele, aby vysvětlil.
[Zpět na začátek]
To je okamžik, kdy se rozhodnete, jestli chcete pokračovat. Pokud tak učiníte, jste na svém uzavření, ano, poslední papírový papír, který chcete podepsat. Ale brzy skončím. Dokončili jste maraton s žádostí o hypotéku a požádali o svůj nový lesk. Výborně.