Jak jsem ztratil dluh: Změna návyků, rozpočtování pro dítě

V této sérii Investmentmatome rozhovory s lidmi, kteří triumfovali nad dluhem pomocí kombinace závazku, rozpočtování a inteligentní finanční volby. Odpovědi byly upraveny o délku a jasnost.

Rozpočet byla poslední věc, o které si přemýšlela Allison Baggerlyová a její manžel Matt. Místo toho se zaměřili na stravování, nakupování a užívání života jako mladí odborníci. Teprve až zjistí, že jejich první dítě je na cestě.

Najednou se finanční priority páru posunuly. Více než 100 000 dolarů dluhu, Allison, pak 24 let, a Matt, který byl 28, věděl, že musí uvolnit peníze pro svou rostoucí rodinu a museli své návyky přepracovat.

"Nevěděli jsme, jak budeme moci platit denní péči," říká Baggerly. "Jsme dva učitelé, kteří neměli prostředky kvůli našim výdajům."

Takže Denton, Texas, pár, který má nyní dvě děti, se v roce 2011 vážně zabýval rozpočtováním a splácel dluhy. O čtyři a půl roku později se setkali s cílem.

A Allison se stala takovým šéfem v rozpočtování, že vytvořila inspirovaný rozpočet, blog a podnikání, který pomáhá lidem, aby se podíleli na jejich výdajích, aby splatili dluh.

Allison se nedávno spojila s Investmentmatome a podělila se o své zkušenosti, které mohou inspirovat vaši vlastní cestu bez dluhů.

" PŘIHLÁSIT SE: Nastavte a sledujte svůj vlastní cíl, abyste zadrželi dluh

Jaký byl váš celkový dluh, když jste začali a co je teď?

Celkový dluh činil 111,108,29 USD. Měli jsme 17,500 dolarů v úvěru na auto a 93,608,29 dolarů v různých studentských půjčkách.

V té době jsme společně vydělali 88 000 dolarů a za čtyři a půl roku nám zaplatili [náš dluh]. Stále máme hypotéku, ale nezapočítáme to v naší dluhové cestě.

Co vyvolalo vaše rozhodnutí zbavit se dluhů?

Byli jsme nově těhotná, právě jsme si koupili auto a my jsme si uvědomili, že ve výši, kterou jsme utráceli, jsme neměli dostatek peněz, aby jsme zaplatili za denní péči, jakmile se náš syn narodil. Rozhodli jsme se, že chceme lepší život pro naši rostoucí rodinu.

Odkud pochází vášeň pro rozpočet?

Určitě to vyplývá ze situace, v níž jsme se ocitli, když jsme se vrátili k našemu dluhu. Našel jsem mír v rozpočtování. Uvědomil jsem si, jak mimo kontrolu jsme byli s naším rozpočtem a rozpočtování mi dalo něco, co bychom mohli opravit.

Jak jste nejprve sestavili svůj rozpočet?

Byl to proces. Měli bychom rozpočet měsíčně, poté revidovali a upravovali týdenní příštích tři týdny, pak jsme revidovali a provedli změny podle potřeby, protože vše nefunguje tak, jak bylo plánováno.

Právě jsme si uvědomili, že naše výdaje byly mimo kontrolu. Strávili jsme 700 dolarů nebo 800 dolarů za měsíc jen na náhodných věcech, většinou jídlo. Připadalo mi to jako odpad, protože jsme nemuseli utrácet tolik jídla.

Také jsme si vyrazili prázdniny a vydali jsme výlety pouze k návštěvě rodiny a přátel. Přestože jsme zmeškali čas na pláži nebo na horách, milovali jsme plánovací výlety, abychom viděli rodinu. Tyto zkušenosti nejen prospěly našemu rozpočtu, ale umožnily našim dětem mít kvalitní čas se svými prarodiči a starými prarodiči. Naučili jsme se, že nepotřebujete extravagantní dovolenou, jen abyste se cítili, jako byste se dostali pryč.

Když jsme dokázali ovládnout náš rozpočet, což trvalo několik měsíců, uvolnilo se nám vědět, že bychom mohli žít méně. Mohli bychom také vyčlenit peníze na dluh a peníze na denní péči pro naše budoucí dítě.

" PŘIHLÁSIT SE: Sledujte své výdaje na jednom místě

Použili jste metodu dluhové sněhové koule k zaplacení dluhu. Jak to fungovalo pro vás?

(Pod dluhovou sněhovou kuličkou nejprve vyplácíte nejmenší dluh a poté částku, kterou jste použili k vyplacení této částky, směrem k vašim větším dluhům.)

Na počátku byly naše nejmenší dluhy menší studentské půjčky, pak moje auto, které bylo zhruba 17 000 dolarů.

Poté, co jsme je zaplatili, jsme měli obrovský studentský úvěr ve výši 47 000 dolarů, což bylo těžké vyřešit. Cítili jsme se, jako bychom se tam nemohli dostat. Ostatní byly jednodušší, protože tam byly 3000 dolarů a 5000 dolarů.

S velkým, placení bylo těžší. Bylo snadné nedávat peníze, aby to zaplatili, protože jsme si mysleli, že se jí nikdy nezbavíme. Abychom to zaplatili co nejrychleji, přidali jsme na to větší peníze.

Abychom pomohli s naší výplatou dluhu a pokryli výdaje, udělali jsme také příležitostné boční zásahy.

Jeden z mých boků jako učitel byl výcvik. Zaplatil jsem 50 dolarů za hodinu a v létě jsem udělal pár set dolarů. Můj manžel a já jsme také vyučovali letní školu, která přinesla asi 1.000 dolarů každý.

Co způsob dluhové metody snowball pracoval pro vás?

Dluhová sněhová koule byla efektivní, protože poskytla motivaci a vysoká pětka, aby nám pomohla dál.

Když jsme po zaplacení dluhu dostali tato placená plná oznámení, cítili jsme, že děláme správné věci. A adrenalin nám pomáhal pokračovat, když se dluhy zvětšovaly a rostly. Bylo to motivování, abychom se mohli soustředit na naše konečné cíle.

Jak se váš život změnil k lepšímu, když jste se dostal z dluhů?

Ušetřili jsme víc peněz, než jsme kdy považovali za možné!

Ale co je nejdůležitější, naše děti se učí o penězích od toho, jak žijeme náš život. Dokonce i ve věku 6 a 4, vydělávají peníze a šetří, utrácejí a dávají své vlastní peníze místnímu sboru.

Jaké zásady mohou lidé dodržovat, pokud mají těžký rozpočet?

Za prvé, budu být upřímný se sebou. Udělej svou pravdu a vlastním své chyby a udělej si milost. Nikdo není dokonalý. Čím tvrdší jste na sobě, tím menší pravděpodobnost, že se vrátíte k rozpočtu.

Dejte si příležitost utrácet na věcech, o kterých víte, že máte tendenci převýšit. Peněžní příspěvek může pomoci omezit výdaje na výdaje. A buďte upřímní a buďte realističtí s vaším rozpočtem.

Jak jste dnes bez dluhů?

Ujistíme se, že budeme v úsporách ušetřit v případě, že se něco stane. Také zřídka používají naše kreditní karty a aktivně spoření na velké nákupy (jako auto), které budeme potřebovat v budoucnu.

Jak řešit vlastní dluh

Inspirován cestou bez dluhu Baggerlys? Zde je to, co můžete udělat, abyste se pustili do své vlastní:

• Víte, kde se vaše peníze dělají. Vytvoření rozpočtu pomohlo Allisonu Baggerlymu vidět větší finanční obraz, aby vytvořil výplatní plán.
• Najděte strategii výplat, která vás udrží na cestě. Baggerly použita metoda dluhu sněhové koule, která držela motivované a na trať splatit více dluhů.
• Dej si pauzu. Nebudete vždy sledovat rozpočet na T. Upravte svůj výdajový plán odpovídajícím způsobem.
• Chcete zrychlit výplatu dluhu? Výzkumné tipy na rychlé splacení dluhu, včetně hledání konsolidace dluhu.
• Pokud you,Äôre mají těžké dostat přilnavost na vaše finance, požádat o bezplatnou pomoc v neziskové úvěrové poradce, který vám může pomoci vyřešit svůj dluh.

Foto Baggerlyho rodiny s laskavým svolením Allison Baggerly.