Jak jsem vyhnal dluh: Nastavení hrdosti stranou a žádat o pomoc

V této sérii Investmentmatome rozhovory s lidmi, kteří triumfovali nad dluhem pomocí kombinace závazku, rozpočtování a inteligentní finanční volby. Odpovědi byly upraveny o délku a jasnost.

Před šesti lety si Cara a Jesse Nuno nedokázali představit život bez dluhů.

Minnesota se v roce 2010 sešla na úřadu pro nezaměstnanost a oženil se o rok později. Ale když začali společně novou kapitolu, oba nesli břemeno dluhů z minulých životů.

Cara, 53 let, byla matka dvou dětí se zdravotním postižením, které jí brání pracovat na plný úvazek. Zpomalila platby kreditními kartami a půjčkami na auto a neúspěšně se snažila vyjednávat s jejími věřiteli nižší platby.

Jesse, 65 let, byl propuštěn během finanční krize a zpomalil platby na hypotéku a dva úvěry na vozidla.

Pár zvažoval bankrot, ale nemohl si dovolit poplatky za advokáta. V roce 2012 se obrátili na místní neziskové poradenské agentury. Duben Sanderson, jejich poradce v LSS Financial Counseling v Duluth v Minnesotě, zhodnotil svůj dluh a navrhl plán, který zahrnoval vyjednávání s věřiteli a udržení rozpočtu.

Nunos se dnes třást většinu svých starých dluhů. (Jeden z věřitelů společnosti Cara se stále pokouší shromáždit starou platbu kreditní kartou.)

Pár se dívá dopředu - po přestavbě úvěru dokázali koupit dům na jaře. Spojili se s Investmentmatome, aby se podělili o svůj příběh, který vás může inspirovat, abyste splatili dluh.

" PŘIHLÁSIT SE: Nastavte a sledujte svůj vlastní cíl, abyste zadrželi dluh

Jaký byl váš celkový dluh, když jste začali svou splátkovou cestu a co je teď?

Jesse: V roce 2012 jsme měli dluhy ve výši 272 261 dolarů: můj Arizona dům, který šel na krátký prodej, úvěr na auto, kreditní kartu pro Cara a dva další úvěry na vozidla. My jsme se dobrovolně vzdali vozidel, ale museli jsme ještě zaplatit zbývající zůstatek úvěru.

Dnes máme hypotéku na 73 000 dolarů a dvě půjčky na vozidla a my jsme aktuální na všech platbách.

Mám práci jako assembler s Walmart, který platí 8,40 dolarů za hodinu a příjmy z mého důchodu. Obě z nás mají příjmy ze sociálního zabezpečení.

Jak jste skončil v dluzích?

Cara: Pracoval jsem co nejvíce se svým postižením, ale bylo těžké udržet si práci. Moje kreditní karty se shromažďovaly a docela brzy jsem už nemohla platit. Snažil jsem se pracovat s firmami z kreditních karet, aby dělili 5 dolarů, ale nepřijímali.

Jesse: V Arizoně jsem se vydal k realitnímu makléři, který dělal krátké tržby. Řekl, že jakmile dům prodal, úvěrová instituce by se vyrovnala za méně, ale ne. Krátce jsem prodal dům, ale stále dlužil 180 000 dolarů.

Co vyvolalo vaše rozhodnutí začít dostat z dluhů?

Cara: Naše vlastní svědomí. Chtěli jsme s těmito dluhy něco udělat.

Mocili jsme, že jsme byli odmítáni pro kreditní kartu nebo vozidla, když je potřebujeme. Naše ruce byly svázány; nemůžeme nic dělat. Neměli jsme rádi, kdybychom zaplatili 800 dolarů za pronájem a jednání s majiteli. Chtěli jsme se usadit na našem vlastním místě.

Jaké kroky jste podnikli, abyste snížili svůj dluh?

Cara: Myslím, že jsem v minulosti navrhl [půjčit si poradce úvěru], ale v té době byl Jess příliš hrdý, aby si s nimi promluvil.

Jesse: V roce 2012 si nemůžu vzpomenout, jestli jsme viděli inzerát [v agentuře] v televizi, nebo ne, ale nějak to jen trochu kliknul, a tak jsme jeli k nim. Dali nám Aprilovo číslo.

Duben (úvěrový poradce): Většina jejich dluhů byla stará a ve sbírkách, takže byli opravdu ve "fázi vyčištění" a [vyřizování každého dluhu] jeden po druhém více než všichni společně. Používali kombinaci různých technik k řešení sbírek. Některé z nich musely být zpochybněny jako již zaplacené nebo neplatné. Oni také měli některé, které se zdály být v minulosti zákony omezení, tak to nejprve potřeboval ověřit to s právníkem a pak spor. Jiní se usadili, ale většina z nich zaplatila v plné výši.

" PŘIHLÁSIT SE: Získejte bezplatný plán, jak zbavit svůj dluh

Jak jste zůstal motivován?

Cara: Měli jsme se každý měsíc dívali na to, co jsme měli a na pokroku, který jsme udělali. Pomalu, ale jistě, jak jsme zpochybnili a zaplatili naše dluhy, naše kreditní skóre se zvýšila.

Jesse: Stejné pro mě. Těšila jsem se na budoucnost, kde jednoho dne budeme moci znovu koupit věci.

duben: Když Jesse a Cara poprvé přišli ke mně v roce 2012, jejich kreditní skóre bylo 536 a 584, resp. V roce 2016 byla Cara 667 a Jesse byla 758.

Jak se váš život změnil k lepšímu, když jste se dostal z dluhů?

Cara: Koupili jsme dům a naše hypotéky jsou méně než polovina z toho, co jsme platili za pronájem. Koupili jsme auto a Jess koupil kamión.

Jesse: Zdá se, že v noci spím lépe, nehýbal jsem se a neotácel se, jako jsem dělal, když jsem si myslel, že to budu platit, nebo jak to zaplatím. Trvá to za to - mám šedé vlasy, abych to dokázal.

Jaké jsou vaše finanční cíle a jak jste dnes bez dluhů?

Cara: Chtěli bychom udělat nějakou práci v domě a dostat naše vozy vyplacené. Teď máme rozpočet, a Jess zaplatí všechny naše účty brzy.

Jakou radu byste někomu dala, jak řešit dluh?

Cara: Je v pořádku požádat o poradenství, abyste mohli začít s plánem dostat váš dluh splacen. Nebuďte v rozpacích s žádostí o pomoc, protože nejste jedinou osobou, která tam byla.

Jesse: Nikdy nemůžete být příliš hrdý na to, abyste požádali o pomoc a posun správným směrem.

" PŘIHLÁSIT SE:Investmentmatome vám pomůže vyškrtnout váš dluh a rychleji dosáhnout vašich cílů

Jak řešit vlastní dluh

Chcete-li zabránit společným chybám s dluhem, můžete provést některé kroky:

• Pravidelně kontrolujte své kreditní skóre a kreditní zprávu
• Pokud máte dluhy ve sbírkách, znáte práva spotřebitele
• Začněte vytvářet nouzový fond, abyste nepřispěli ke svému dluhu, pokud narazíte na neočekávané náklady

Pokud jste příliš hluboce, může se stát, že budete potřebovat pomoc. Použijte kalkulačku dluhu k posouzení, zda máte příliš mnoho dluhů.

Foto s laskavým svolením Cara a Jesse Nuno