Jak ušetřit více může pomoci Vašemu kreditnímu skóre (nepřímo)

Když zvýšíte své úspory, můžete také pomoci vaší kreditní skóre. Dopad je nepřímý, ale peníze navíc v banku usnadní konsolidaci účtů a minimalizaci dluhů - a to může dlouhodobě zlepšit váš kredit.

Základy kreditního skóre

Úvěrové skóre jsou třímístná čísla, která měří vaše riziko úvěrového rizika a půjček. Dvě hlavní scoringové společnosti FICO a VantageScore vypočítají skóre pomocí informací ve vašich kreditní zprávách. Vaše skóre se nezmění na základě vašeho platu nebo úspory, ale zvyk úspor vám pomůže stát se těmito dvěma způsoby:

Historie plateb: Platba kreditních karet a půjček včas může významně přispět k vaší kreditní kartě, neboť vaše platební historie má velký vliv na vaše skóre. Je snadnější zůstat včas s těmito účty, pokud máte nějaké úspory, abyste se vrátili zpět.

Dlužné částky: Pokud přenášíte velké zůstatky na vaší kreditní kartě, můžete mít vysoký poměr využití úvěru, měřítko toho, kolik z úvěrového limitu používáte. Nižší je lepší, protože vaše využití je dalším velkým vlivem na vaše kreditní skóre. Tím, že vyčleníte více peněz na vedlejší události, můžete minimalizovat své dluhy a zvýšit svůj kredit.

Získejte tyto faktory pod kontrolou a vysoké kreditní skóre bude mnohem dosažitelnější. Zde jsou některá úsporná řešení, která vám mohou pomoci.

Problém 1: V těžkých časech vyděláváte více dluhů kreditními kartami

Když se setkáte s náhlou ztrátou zaměstnání nebo s lékařskou nouzovou situací a nemáte mnoho úspor, je lákavé se naklonit na kreditní karty, a to může zvýšit váš poměr využití úvěru. Dostanete se hlouběji tím, že uděláte jen minimální platby a necháte úrokovou složku, takže necháte snadněji zaostávat za účty.

Řešení úspor: Spusťte nouzový fond.

Pokud jde o zřízení nouzového fondu, pomáhá plán. Přibližně 82% lidí, kteří plánují, uspěje v úsporných úsporách v porovnání s 48% těch, kteří nemají plán spoření, podle anketního průzkumu Americký týdeník 2015.

Chcete-li věci ulehčit, zvažte automatické ukládání části každé výplaty do úsporného účtu. Jakmile budete mít šest měsíců náročnější náklady na živobytí, budete se moci vypořádat s neočekávanými událostmi, aniž byste museli vypustit plast.

Problém 2: Nemůžete si představit odchod do důchodu bez úvěru

Pokud bude jediným zdrojem příjmů z penzijního připojištění sociální zabezpečení, váš přístup k úvěru může být i omezenější. To proto, že věřitelé zpravidla rozšiřují méně kreditů na osoby s nižšími příjmy. S méně kreditními možnostmi můžete mít těžký čas, který pokryje všechny vaše životní náklady.

Uložení řešení: Přispějte k IRA nebo 401 (k).

Pokud si myslíte, že žijete na pevných příjmech, dáte vám heebie-jeebies, může být čas přehodnotit vaše výdaje. Ořízněte své pevné výdaje, abyste mohli každý měsíc přispívat část vašeho příjmu na individuální důchodový účet nebo 401 (k) daňově zvýhodněné penzijní spořitelny.

Některé společnosti odpovídají části zaměstnanců 401 (k), což by mohlo ještě více zvýšit vaše úspory. Jakmile získáte více úspor, abyste se vyhnuli ze starobního věku, bude pro vás jednodušší držet krok s platbami kreditní kartou a dalšími závazky - a váš kredit zůstane chráněn.

Nerd poznámka: Nezapomeňte založit účet pro odchod do důchodu po jste založili nouzový fond. Pokud klepnete na svůj účet pro odchod do důchodu příliš brzy, možná budete muset platit daně a 10% poplatek a to by mohlo vyčerpat velkou část vašich úspor.

Problém 3: Obáváte se, že studentský dluh vašich dětí může tlumit své kreditní skóre

Když vaši mladí lidé vezmou studentské půjčky na vysokou školu, mohou jim pomoci sestavit své kreditní skóre. Ale příliš mnoho dluhu, a oni mohou zaostávat na platby a v některých případech, selhání úvěrů. Pokud jsou vaše děti propojeny za peníze ve škole, mohou také začít používat nadměrné kreditní karty, což by mohlo vést k vysokému poměru využití kreditů a poškozovat jejich kreditní skóre.

Ukládání řešení: Plán vyčlenit 529.

Vzhledem k tomu, že výuka na vysokých školách stále stoupá, je důležitější než kdy jindy zachránit vyšší vzdělání - čím dříve, tím lépe. Když jsou vaše děti mladé, zvažte zřízení plánu 529 nebo daňově zvýhodněného účtu za výdaje na vysokou školu.

Při měsíčních příspěvcích vaše děti nebudou muset půjčovat tolik na vysokou školu. S menším dluhem budou mít brzy lepší výhru na to, aby si mohli brzy pořídit vynikající úvěr - a to by mohlo ušetřit obojí z vás v dlouhodobém výhledu.

Tento článek byl aktualizován 30. září 2016.

Claire Tsosie je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ji na Twitteru @ ideclaire7 a dále Google+ .