Pět způsobů, jak sdílet vysoké školy se svými dětmi -

Dave Rowan

Dozvědět se více o Dave na našich stránkách Požádejte poradce

Máte-li děti na střední škole nebo na střední škole, možná se začínáte ptát: "Jaký je nejlepší způsob, jak zaplatit vysokou školu?"

A vy můžete jít do nálepky šok, jak si začal mluvit s přáteli a slyšet lidi házet čísla kolem jako 50.000 dolarů, 60.000 dolarů nebo více na jeden rok výuky, pokoj a prkno. I když je nepravděpodobné, že skutečně zaplatíte plnou cenu, vzhledem k mnoha typům stipendií a potřebné pomoci, které jsou k dispozici, budete platit mnohem víc, než vy nebo vaše rodiče zaplatili, když jste šli na vysokou školu.

Růst školného

Před sedmdesátými léty se náklady na vysokou školu zvýšily zhruba na míru inflace. Od té doby však náklady vyskočily.

Například, v roce 1980, medián příjmu domácnosti byl 17.710 dolarů ročně, podle amerického sčítání lidu Bureau. Průměrná výuka pro čtyřletou soukromou školu činila 3.617 dolarů a veřejné vysoké školy činily pouhých 804 dolarů ročně. To znamená 20% ročních příjmů domácností pro soukromé školy a pouhých 5% příjmů, které posílají děti do státní školy.

Rychle vpřed do roku 2015. Střední příjem domácnosti činil 56.516 dolarů ročně. Nicméně soukromá školní výuka se zvýšila na průměrně 32.334 dolarů ročně a školní výuka na školách dosáhla 9.417 dolarů. Za plnou cenu by domácnosti musely vyčerpat 57% svých příjmů pro soukromé školy a 17% příjmů pro státní školy. A to nezahrnuje náklady na pokoj a stravu.

Rodiče by se neměli cítit povinni platit účet

Vzhledem k těmto stoupajícím nákladům musí rodiče přijmout, že není jejich povinností financovat vyšší vzdělání dítěte.

Ve skutečnosti, pokud jde o úspory, mnozí lidé chápou spíše chronologicky než podle priority. Mnoho rodičů se domnívá, že musí nejprve ušetřit na vysoké škole a starat se o financování svého odchodu do důchodu později. To je zpět. Nejprve musíte financovat vlastní odchod do důchodu a pak se obávat toho, co musíte udělat, abyste poslali své děti na vysokou školu.

To proto, že vaše děti mají více možností a více času. Oni mohou:

• Přejít na levnější školu.
• Vydělat více půjček, pokud je pro ně určitá škola důležitá, a mají mnohem víc let, než tyto půjčky vyplácejí, než vy.
• Zpomalte chodit do školy za pár let, jděte vydělat nějaké peníze a pak se rozhodněte, jestli je vysoká škola správnou volbou pro ně.

Na druhou stranu, jako 40-něco nebo 50-něco, máte méně času a méně možností. Než to budete vědět, vaše pracovní roky skončí a budete potřebovat zdravé hnízdo vejce na pokrytí vašich životních nákladů za to, co by mohlo být 30leté období poloprovozního nebo úplného odchodu do důchodu.

Udělal jsem matematiku. Opravdu musíte ušetřit z 10% na 20% svého příjmu každý rok, abyste mohli odpovídajícím způsobem financovat svůj odchod do důchodu. Pokud to děláte - skvěle! Pokračujte a plánujte financování 80%, 90% nebo dokonce 100% nákladů na vysokoškolské vzdělávání vašich dětí bez ohledu na to, kam chodí do školy.

Nicméně, pokud jste za vašimi důchodovými úsporami, zaměřte se na dobytí a zvážit jednu z následujících možností sdílení výdajů se svým dítětem.

Strategie č. 1 - Federální úvěrová opce

Tato strategie vyžaduje vysokoškolské studenty, aby uzavřeli federální půjčku ve výši 5 500 dolarů ročně. Celková dlužná částka je zhruba 22 000 dolarů a můžete pokrýt nebo pomáhat pokrýt zbývající část výdajů (výuku, místnost a stravu), které na mnoha státních školách za čtyři roky přicházejí za více než 120 000 dolarů.

" VÍCE: Vše, co potřebujete vědět o aplikaci FAFSA

Strategie č. 2 - očekávaná možnost výnosu

Pokud je učení vašeho dítěte důležitá pro vás, je to skvělá volba. Není nerozumné očekávat, že vysokoškolští studenti získají za práci nebo práci více než 10 000 dolarů ročně. Zvažte požadavek, aby nejméně polovina částky, kterou vydělávají, směřovala na vysokou školu.

Řekněme, že používáte tuto strategii a požadujete minimální příspěvek od vašeho dítěte ve výši 5 000 dolarů za rok. To, co se mi líbí, je to, že studentům nabízí možnost: "Za čtyři roky mohu vydělat dost peněz na to, abych obsadil svou zodpovědnost a ukončil školu bez dluhu, nebo potřebuji půjčky a splácet je po ukončení studia." Přijetí vašich dětí k začátkům finančních rozhodnutí je klíčem.

Strategie č. 3 - Možnost fixní částky

Pro tuto volbu určíte maximum, které každoročně přispějete, a ponechte své dítě na pokrytí zbytku. Dobrým měřítkem jsou celkové náklady na výuku ve státech, místnost a stravu pro bydlení.

Jako příklad použijeme můj alma mater. Penn State nyní stojí za výuku ve výši 29.440 dolarů na 32.440 dolarů za výuku, místnost a stravu za rok pro obyvatele v rámci státu. Souhlasíte s tím, že tuto částku pokryjete za rok a pokud se vaše děti rozhodnou navštívit dražší školu, pokryjí rozdíl. Moje rodina tuto možnost zvolila, protože maximalizuje zapojení našich dětí do rozhodovacího procesu. Oni mohou:

• Rozhodněte se, že půjdete do školy, která stojí blízko k tomu, co pokryjeme, abychom ulehčili svou finanční odpovědnost.
• Jděte do dražší školy, ale uvědomte si, že jejich příspěvek bude vyšší.
• Pokud zvolí druhou možnost, chápou, že potřebují pracovat a / nebo uzavírat úvěry na pokrytí tohoto rozdílu.

Strategie č. 4 - možnost 2 + 2

Máme sousedy, kteří tento přístup používají.Pro každé z jejich dětí se nabídly, že zaplatí dva roky v každé škole. Jejich děti pokrývají zbytek svých let na vysoké škole.

Jako obvykle, když se setkávají s obtížnými finančními možnostmi, lidé se kreativně připravují. Jedna z dcer našich sousedů navštěvuje kolej na místní komunitě po dobu dvou let z vlastní kapsy, pak plánuje převést do své vysněné školy za poslední dva roky, když se maminka a táta opírají o účet.

Strategie č. 5 - Možnost jedné třetiny

S touto strategií zvážíte úsporu jedné třetiny předpokládaných nákladů na školu předem, půjčujete si jednu třetinu peněz na zaplacení v budoucnu a vaše děti budou pokrývat zbývající jednu třetinu.

Pojďme se vrátit k příkladu Penn State a učinit matematiku snadnou. Předpokládejme, že čtyřletá cena se předpokládá na 120 000 dolarů. Chcete-li provést tuto strategii, budete chtít:

• V úsporách zaparkovaných v banku stojí 40 000 dolarů.
• Vypůjčte 40.000 dolarů na pokrytí střední třetiny.
• Očekávejte, že vaše děti pokryjí zbytek prostřednictvím kombinace příjmů a půjček (například $ 20,000 z každého.)

To rozhodně pošle zprávu "jsme v tom společně", protože jste ochotni si půjčit částku rovnající se částce, kterou vaše děti musí pokrýt.

Upravte dluhy

Všechny tyto strategie používají miliony rodičů a studentů v celé zemi, aby zaplatili za vysokou školu jako rodinu. Bez ohledu na to, co se rozhodnete, nezapomeňte omezit výši dluhu, který vám vznikne.

Dobrým výchozím bodem pro studenty je omezit dluh na ne více než 100% předpokládaného počátečního platu. A pro rodiče, ujistěte se, že můžete pokračovat v úsporách 10% až 20% svého příjmu pro odchod do důchodu, než přidáte do své domácnosti financuje dodatečný stres splácení vysokých úvěrů.

Účast na snu školy zní okouzlujícím, ale po dlouhá léta je osídlena nadměrným zadlužením, ne-li ani desetiletí nikdy není dobrou volbou. Pokud bude tato senská škola napínat vaši schopnost ušetřit na odchod do důchodu nebo schopnost vašeho dítěte začít s výstavbou hnízdího vejce jako nově vydělaného absolventa, váš budoucí student by měl lépe volit dostupnější školu a udržet finanční základy vaší rodiny neporušený.

Dave Rowan je certifikovaný finanční plánovač a zakladatel společnosti Rowan Financial.