Fly Now, Pay Later: Jsou cestovní půjčky dobrou dohodou?

Sníte si jarní útěk s bílými pískovými plážemi a chladným nápojem v ruce?

Vyhledávání letenek může přinést svůj sen na zem, pokud strmá cena účtovaná mnoha leteckými společnostmi překoná vaše úspory.

Co kdybyste si dnes mohli rezervovat svůj výlet a zaplatit za něj později - bez vyčerpání kreditních karet?

Velké letecké společnosti, včetně společností American Airlines, JetBlue, Southwest Airlines a United Airlines, začleňují do svých online rezervací koncepty buy-now-pay-later. Práce s technologickými podniky, které poskytují financování, nabízejí půjčky cestujícím, kteří by raději platili pevně stanovenou částku v průběhu času, než se započítávají do úspor nebo používají kreditní karty s vysokým úrokem.

Financování cesty může být rozumnou volbou v několika situacích - pro výlety, které jsou důležité a mají například nepružné datum, nebo pro nouzové cesty. Ale pokud nevíte, jak zaplatíte, půjčování není dobrý nápad, říkají odborníci.

Úvěr nebo proplacení

"Snažíme se lidem pomáhat při cestách po celém životě," říká Brian Barth, zakladatel a generální ředitel společnosti UpLift, spuštění Silicon Valley, které poskytuje cestovní úvěry prostřednictvím čtyř webových stránek hlavních leteckých společností.

Cestující věřitelé tvrdí, že apelují na lidi s průměrným úvěrovým skóre, kteří se nemusí kvalifikovat do cestovních odměn, které vyžadují vynikající kredit. Půjčky také mohou mít smysl pro lidi, kteří budují úvěr a dávají přednost disciplíně pevných plateb přes revolvingové platby kreditních karet.

Nejsou to jen letecké společnosti nabízející financování pro cestující. Turistické stránky, jako je CheapAir.com, Expedia a Groupon Getaways nabízejí úvěry prostřednictvím Affirm, online věřitele založeného v San Franciscu. Airfordable a FlightLayaway.com nabízejí plány ve stylu layaway, ve kterých si splácete letenku v online splátkách předtím, než létají. Další místa, jako je STA financování cestovního trhu pro vysokoškoláky.

Někteří odborníci doporučují, abyste se vůbec nedostali do cesty, ať už využíváte cestovní půjčky nebo kreditní karty. "Dluh [cestovat] je riskantní a v dlouhodobém horizontu je těžší vyplácet," říká Brett Snyder, prezident a zakladatel leteckého průmyslu blog Cranky Flier.

Náklady na pohodlí

Dokonce i když cestovní půjčka může mít smysl, víte, jak ji budete platit zpátky, například vydělávat peníze z vašeho rozpočtu nebo pomocí vrácení daně, říká Snyder.

Než si vyberete půjčku, pochopte všechny náklady, říká Graciela Aponte-Diazová, ředitelka politiky Kalifornie pro Centrum zodpovědného úvěrování, nezisková advokační skupina.

Typický zákazník společnosti UpLift si půjčuje od 500 do 2500 dolarů, říká Barth, a společnost účtuje roční procentní sazby z 8,99 procent na 36 procent na základě vašeho kreditu. Pokud si například zapůjčíte 1 500 dolarů a zaplatíte ji za 12 měsíců na 17 procent - průměrnou sazbu společnosti UpLift pro dlužníky - zaplatíte 137 dolarů za měsíc a celkem 1,642 dolarů.

Potvrzují poplatky 10 procent až 30 procent APR a cestující půjčují v průměru 1400 dolarů, říká mluvčí Elizabeth Allinová. Společnost Airfordable účtuje jednorázový poplatek za službu ve výši přibližně 13 procent nákladů na jízdenku podle kalkulačky na webových stránkách.

Věřitelé mohou také účtovat poplatky za zrušení a úpravu, pokud se vaše plány změní, nebo se pokusíte prodat své cestovní pojištění.

Úvěrový efekt

Jak UpLift, tak Affirm tvrdí, že provádějí měkké kreditní kontroly - v podstatě kontrolu stavu vašeho kreditní zprávy, což vaše hodnocení neublíží. Pokud jste schváleni, půjčka a historie plateb se zobrazí ve vaší kreditní zprávě. Platba včas může stavět vaše kreditní skóre; neplatí, bude to bolet, a může vám být účtován poplatek za pozdní.

Společnost UpLift považuje dlužníky s průměrnými až za nízké kreditní skóre a zkoumá data, která přesahují kreditní skóre, např. Cestovní historii osoby s leteckou společností, říká Barth. Věřitel schválil lidi s hodnotami až 475, říká.

Affirm - který se zaměřuje na ty, kteří jsou noví, kteří mají úvěr, tvrdí, že může požádat žadatele o povolení skenovat transakce s běžnými účty, aby zjistili finanční chování. Více než 70 procent Affirm cestovatelů má kreditní skóre mezi 620 a 729, říká Allin.

Alternativy k cestovním úvěrům

Úspora je nejlevnější způsob, jak financovat svůj snový útěk.

V některých případech může být zpoplatnění výletu na vaši kreditní kartu a placení více než minimální měsíční platba levnější než cestovní půjčka s úrokem, pokud ji budete platit v rámci stanoveného časového rámce, říká Aponte-Diaz.

Stále snila o té pláži? Najděte jeho dostupnou verzi, říká Snyder.

"Nemusíte jet na Bali. Přejděte na Floridu, aniž byste se dostali do dluhů, "říká.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.