Proč plánování nemovitostí záleží na každém

Forrest Baumhover

Další informace o společnosti Forrest na stránkách Investmentmatome's Ask a Advisor

Možná si myslíte, že plánování, jak rozdělit své bohatství, je pro velmi bohaté rodiny nebo pro starší lidi přemýšlející o tom, jak předávat hezké dědictví svým dědicům. To je jistě pravda, ale nejsou to jediní, kteří z takového plánování mají prospěch.

Estate planning - určení toho, co se stane s vaším majetkem a majetek, když zemřete a plánování daňových důsledků předání vašeho bohatství - je důležité pro každého. Situace a cíle každé rodiny jsou jedinečné a strategie inteligentního plánování nemovitostí mohou pomoci zajistit, aby tyto cíle byly splněny co nejúčinněji, spravedlivě a rozumně.

Zvažte tyto čtyři důvody, proč plánování záležitostí záleží na vás, i když si nemyslíte, že máte moc předat:

1. Nechcete nechat nepořádek pro svou rodinu.Efektivní plánování nemovitostí není snadné a může být nákladné. Ale špatné nebo žádné plánování nemovitostí je těžší, časově náročnější a potenciálně mnohem dražší, aby se vaše milované postaraly, jakmile jste pryč.

Bez plánu budou vaši dědicové muset rozhodnout, kdo dostane co. Nebo vaše nemovitost by mohla jít do konkurzu, kde soud rozhodne a uhradí poplatky v tomto procesu. Protože zákony o majetku jsou složité a liší se od státu, měli byste se poradit s právníkem. Pokud tomu tak není, vaše dědicové mohou nakonec dostat méně z vašeho majetku.

V jednoduchých případech může být dobrý plán nemovitostí levný, včetně nákladů na vypracování vůle, živé důvěry a dalších základních dokumentů, které by většina rodin měla mít. Složitější případy zahrnující svěřenectví, věcné břemeno a dobročinné dary mohou stát tisíce dolarů. Ve všech případech je plán nemovitostí nejlepší volbou pro vaše dědice.

2. Máte aktiva. Aktiva zahrnují bankovní nebo investiční účty - například IRA 401 (k) nebo rollover - nebo nemovitost, jako je dům nebo podnik. Musíte se rozhodnout, kdo dostane všechny tyto věci předtím, než zemřete, což může být obtížné emocionálně. Představte si, že sedíte v advokátní kanceláři a zodpovíte otázky jako: "Co když vaše děti umřou? Co tedy chcete dělat?"

Jakmile se rozhodnete, kdo získal, které majetek musíte vzít v úvahu také daňové důsledky. Plánovač nemovitostí vám pomůže uspořádat vaše jmění, abyste snížili daňové zatížení, které budou dědici čelit.

3. Estate plánování je tekutý proces. Vůle, kterou jste sestavila před 20 lety, pravděpodobně dnes nesplní vaše cíle. Pokud jste měli děti, oženili jste se nebo jste se rozvedli nebo měli jiné zásadní změny v životě, měli byste přemýšlet o tom, zda vaše peníze a majetek stále půjdou správným lidem. Zkontrolovali jste příjemce na vašich účtech?

Během své kariéry v námořnictvu jsem slyšel mnoho příběhů (a osobně jsem se stalo svědkem několika případů) námořníků, kteří předali vše, co vlastnili bývalému manželovi nebo jinému nezamýšlenému příjemci. Náhodou neopustili žádným příjemcům nic, protože nedokázali aktualizovat své záznamy.

Dokonce i když se váš život nezměnil, někdy dělají státní a federální zákony. Co mohlo být moudré plánování nemovitostí před pár lety možná nemusí být dnes nejlepší strategií.

4. Potřeba plánu nemovitosti není okamžitá - dokud to není. Máte celý svůj život, abyste získali svůj plán nemovitostí správně, ale nevíte, kdy bude čas vyčerpán. Jakmile zemřete, nebudete hlasovat o tom, co se stane s vaším majetkem, s výjimkou posledního, který jste obsadili svým majetkovým plánem. Ujistěte se, že to počítá.

Nepřevádějte převádění vašeho těžce vydělaného bohatství, než je třeba. Práce s dobrým finančním plánovačem vám může pomoci lépe porozumět vaší finanční situaci. Váš plánovač vám také pomůže pracovat s právníkem v oblasti plánování nemovitostí a sestavit plán, který vám pomůže. Dnes by to stálo trochu peněz, ale je to mnohem méně nákladné než nechat vaši rodinu s nepořádek, s jakým se vypořádáte, jakmile budete pryč.

Obrázek přes iStock.