Co dělat po katastrofě dopadne na váš domov, hypotéku

Pokud jste postiženi hurikánem, povodní nebo jinou přírodní katastrofou, co to znamená pro hypotéku? To je vhodná otázka pro majitele domů postižených hurikánem Michael podél Florida Panhandle a v blízkých státech. Zde jsou často kladené otázky a odpovědi.

Co mám postupovat nejdříve?

Spojte se s následujícími subjekty:

• Federální agentura pro řešení krizových situací. Můžete se zaregistrovat u společnosti FEMA online, osobně v centru pro obnovu po havárii nebo telefonem 800-621-3362.
• Vaše pojišťovna vlastníků nemovitostí a vaše pojišťovna povodňových nebo zemětřesení, pokud se na vaši situaci vztahuje.
• Váš hypoteční správce. To je společnost, na kterou posíláte své měsíční platby; nemusí to být váš původní hypoteční věřitel.

Nemůžu zaplatit hypotéku. Jaké jsou moje možnosti?

Pokud katastrofa znemožní provést měsíční splátky domů, požádejte svého servisního pracovníka o hypotéku. Tolerance "vám umožňuje přestat dělat platby za dohodnutý čas," říká Lisa Tibbittsová, ředitelka public relations pro Freddie Mac.

V dohodě o toleranci můžete provádět částečné platby nebo přestat platit za určitou dobu. Obecně platí, že tolerance trvá až šest měsíců a může být prodloužena až na dalších šest měsíců. Úroky přetrvávají v době, kdy nevyplácíte úplné měsíční platby. Ale podle toleranční dohody, věřitel nebude účtovat poplatky za pozdní splátky nebo vás oznamovat úvěrovým kancelářím.

Poskytovatel vám bude chtít, aby jste po uplynutí tolerančního období skončili. To by mohlo znamenat zaplacení dodatečných výdajů každý měsíc po dobu několika let, změna půjčky nebo dosažení jiné dohodnuté dohody.

Chcete-li mluvit s rezidenčním poradcem schváleným Ministerstvem bydlení a rozvojem měst, než se dohodnete na toleranci, volejte 800-569-4287.

" VÍCE: Přečtěte si o možnosti tolerance od Fannie Mae a Freddie Mac.

Jaká pomoc je k dispozici?

Přímá federální pomoc sestává převážně z půjček od Small Business Administration. Jak je to zvláštní, zdá se, že SBA je zodpovědná za poskytování úvěrů souvisejících s katastrofou jednotlivcům a rodinám.

SBA rozšiřuje úvěry s příznivými úrokovými sazbami, které nahrazují nebo opravují primární bydlení. Můžete si půjčit až 200 000 dolarů na pokrytí nákladů na obnovu nebo výstavbu. Ať už jste nájemník nebo majitel domu, SBA vám půjčí až 40 000 dolarů na nahrazení osobního majetku, jako je oblečení, nábytek, spotřebiče a vozidla.

FEMA nabízí granty na vyplnění rozdílů mezi výplatami pojistného a úvěry SBA. Současný maximální grant činí 34 000 dolarů za domácnost za katastrofy, ke kterým došlo 1. října 2017 nebo později. Granty mohou být použity na výdaje, jako jsou základní opravy domů, které nejsou kryty pojištěním, dočasným nájmem a zdravotní péčí a péčí o děti způsobenou katastrofou.

Federální správa bytů má program, který je navržen tak, aby pomohl osobám, které přežili katastrofu, obnovit nebo koupit náhradní domy. V rámci programu 203 (h) FHA zajišťuje hypotéky pro osoby, jejichž domy byly zničeny nebo poškozeny při katastrofách. Dlužníci nemusí provést zálohu.

Můj dům byl zničen. Měla bych platit hypotéku?

Pokračujte v zaplacení úvěru na bydlení - pokud si to můžete dovolit - dokud nebudete mluvit s poskytovatelem služeb a dosáhnete dohody s pojišťovnou.

"Bezpečnost a klid mysli jsou nejdůležitější," řekl mluvčí Fannie Mae v e-mailu. "Pokud je dlužník schopen pokračovat ve své měsíční splátce, měl by pokračovat. Měli by také vědět, že jsou k dispozici možnosti úlevy jednotlivcům a rodinám postiženým přírodními katastrofami."

Poznámka: Pokud požádáte o úvěr od společnosti SBA, před kontrolou vašeho majetku provede kontrolu úvěru. To je jeden z důvodů pro zachování vašeho kreditní skóre tím, že zaplatíte své účty včas, jak nejlépe můžete.

Co se stane, když zastavím splácení hypotéky, aniž bych o tom mluvil?

Pokud přestanete provádět platby bez povolení od vašeho hypotečního správce, můžete vám účtovat pozdní poplatky a vaše kreditní skóre by mohlo klesnout.

Majitelé domů "by měli zavolat svého věřitele," říká Brian Sullivan, odborný dozor nad veřejnými záležitostmi pro HUD. "Nezastavujte telefonování. Nezastavujte otevření vaší pošty."

Poraďte se s vaším hypotečním správcem dříve, než zapomenete zaplatit. Servicer by mohl nabídnout toleranci.

Co když nemůžu kontaktovat mého hypotéka?

Ať je váš úvěr zajištěn Fannie Mae nebo Freddie Macem, pojištěný FHA nebo garantovaný ministerstvem záležitostí veteránů, očekává se, že servisní služba vás osloví.

V reakci na minulé hurikány například Freddie Mac dovolil servicerům "svobodně udělovat" 90denní toleranci a Fannie Mae nechal servisní pracovníky poskytnout 90denní toleranci, i když nemohli okamžitě kontaktovat dotčenou majitelku domu.

Přesto byste měli zavolat servisní službu nebo odpovědět na volání hypoteční společnosti.

Co se stane, když budu uzavřen?

Hypoteční pracovníci obdrží pokyny k uzavření trhu od federálních agentur a doporučení se liší v závislosti na katastrofě.

Dům, který jsem kupoval, byl zničen nebo poškozen. Co se stane teď?

Pokud dojde k nehodě mezi hodnocením a uzavřením, "předpokládá se, že věřitel přijme obezřetné a rozumné kroky, aby zjistil, zda se stav nemovitosti může podstatně změnit od data účinnosti posudku", píše Fannie Mae v příručce věřitelům.

Pokud je škoda relativně malá a kryta pojištěním, může být hypotéka uzavřena. Pokud je však škoda nezajištěná, nebo pokud je hlavní, pak musí být dům opraven předtím, než může hypotéka projít.

Více od Investmentmatome

• 7 způsobů, jak pokrýt náklady na nouzové domácí opravy
• Jak zvládnout účty kreditních karet v případě nouze
• Rychlé způsoby půjčky v případě nouze