Jak zmizelé odpočitatelnosti ovlivňují pojistné plnění z pojištění automobilu

Stanovení vysoké odpočitatelnosti se může zdát jako dobrý, úsporný nápad, když se podíváte na typy pojištění automobilů. Obecně platí, že čím vyšší je vaše odečitatelnost na kolizi a komplexní pokrytí, tím nižší jsou ceny. Mnoho lidí má odečitatelné částky 250, 500 nebo 1 000 dolarů, ačkoli mohou být vyšší - až do výše 2 000 dolarů nebo 5 000 dolarů.

Ale vysoká odečitatelnost může být po vraku auta. Vaše pojišťovna odečte vaši odpočitatelnou částku z vašeho pojistného plnění. Budete muset zaplatit rozdíl za účelem opravy nebo výměny vozidla po nehodě.

Některé pojišťovny automobilů mají perk, aby zmírňovaly bolest: Nabízejí "mizí" nebo "mizí" odpočitatelné za škody na kolizi a alespoň jedna společnost nabízí funkci na komplexním pokrytí. Ale mizivý trik není volný, takže budete muset udělat trochu matematiky, abyste se rozhodli, zda stojí za příplatky.

Jak mizí odpočitatelné práce

Nezaplacené odpočitatelné položky jsou volitelnou funkcí pokrytí. Názvy a podrobnosti programu se liší podle pojišťovny a v některých případech podle státu. Obvykle pojišťovna snižuje vaši odpočitatelnost o určitou částku každý rok tak dlouho, dokud zaplatíte za opci. Odčitatelná částka se po provedení srážky nebo komplexního nároku v závislosti na dopravci vynuluje.

Zde jsou nějaké příklady:

• Program Allstate's Deductible Odměny vám poskytuje 100 dolarů z vašeho kolizního odpočtu, když se zaregistrujete a dalších 100 dolarů za každý rok budete pokračovat v jízdě bezpečně až do výše 500 dolarů. Tato funkce je součástí zlatých a platinových platforem společnosti Your Choice Auto, které zahrnují i ​​další výhody, jako je odpuštění havárie. Zákazníci nepotřebují čistý jízdní záznam, aby se zaregistrovali, a přestupky přestupku neovlivňují odpočitatelné odměny. Je obtížné poskytnout odhadu nákladů na program, protože je vždy součástí balíčku a náklady na balíčky se liší podle státu, říká mluvčí společnosti Justin Herndon. "Zákazníci mohou spolupracovat s místním zástupcem, aby zjistili, co jim nejlépe vyhovuje," říká.

• Hartfordovo zamyšlené odcizení je k dispozici, když upgradujete svou politiku na balíček doplňkových funkcí Advantage Plus. Můžete se kdykoli zaregistrovat, bez ohledu na historii jízdy, ale ve většině států musí mít všichni řidiči na poli čistý řidičský rekord po dobu tří po sobě jdoucích let, aby získali ztrátu na odpočitatelnosti, říká Marc Natrillo, režisér The Hartford vývoj produktů. Jakmile budete mít nárok na pojistná plnění, pojistitel okamžitě sníží vaše odpočitatelné srážky o 150 dolarů. To se zmenšuje o dalších 50 dolarů, které každý rok držíte se společností a udržujete si čistý jízdní rekord. Pokračujte ve správné jízdě a odpočitatelná částka se ztratí dohromady, s výjimkou států, kde je společnost zakázána snižovat ji pod 100 USD. Po nehodě nebo přestěhování do pohybu se vrátí na původní úroveň, dokud nebudete trvat tři roky bez úrazu a porušení. V průměru upgrade na Advantage Plus zvyšuje pojistné odběratelů o zhruba 7%, říká Natrillo.
• Dostanete 100 dolarů do vašeho Liberty Mutual dedukce fondu, když se zaregistrujete pro tuto možnost a dalších 100 dolarů každý rok, že nemáte nehodu. Výhoda platí pro všechna vaše vozidla a není omezeno, kolik můžete vydělat za srážku. Pokud uplatníte nárok, a fond překročí vaši odpočitatelnost, společnost převádí přebytek dolaru. Náklady na program se liší podle státu a počtu vozidel na základě politiky, ale může to být méně než 50 dolarů ročně, říká mluvčí společnosti Glenn Greenberg.
• Máte-li odpočinkovou daň, náročné pojištění klepne 100 dolarů z vašeho odpočtu za každý rok bezpečné jízdy až do výše 500 dolarů. Na rozdíl od podobných funkcí v jiných společnostech platí, že Nationwide možnost odpočítatelného snížení se vztahuje jak na kolizi, tak i na komplexní odpočitatelné položky. Společnost nevyžaduje určitý počet let čistého řízení, aby získala nárok na program, říká mluvčí Nationwide Alison Emery. Odpočitatelná částka je resetována poté, co uděláte srážku nebo komplexní nárok, ale kreditní 100 dolarů zůstane tak dlouho, jak platíte za program. Příspěvek stojí 60 dolarů ročně za jedno vozidlo a 10 dolarů za každé další vozidlo na základě zásady.

Dělat matematiku

Než se zaregistrujete na ztrátu odpočitatelnosti, zjistěte, jak funguje program vašeho dopravce a kolik stojí. Porovnejte roční náklady této funkce s náklady na snížení Vaší odpočitatelnosti, a to z 1000 dolarů na 500 dolarů nebo 500 až 250 dolarů. Možná byste měli lépe platit vyšší prémii za nižší odpočitatelnou částku než platit za funkci, která by ji postupně snížila.

Je-li odpočitatelné snížení součástí balíčku, pečlivě se podívejte na další funkce a zvažte, zda balíček stojí za to.

Rozhodnutí o mizivém odpočtu je soudní volání. Nevýhoda: riskujete, že budete platit za funkci rok co rok, aniž byste si žádali nárok na pojistné plnění. Vzhůru: Budete dlužit méně z kapsy, pokud si uplatníte nárok za pár let.

Nechte se tak rozptýlit zvláštními vlastnostmi, které zanedbáváte porovnávat celkové náklady na krytí mezi pojišťovnami. Vyberte si společnost, která nabízí nejlepší zákaznický servis a pokrytí ceny.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka Investmentmatome , osobní finanční stránky.E-mail: [email protected]. Cvrlikání: @barbaramarquand .

Obrázek přes iStock.