Výhody úvěrového poradenství - i když to ještě nepotřebujete

Možná jste obeznámeni s úvěrovým poradenstvím pro bankrot nebo za pomoc s řízením dluhů, ale spotřebitelé ve finanční krizi nejsou jediní, kteří mohou využít úvěrového poradenství.

Neziskové poradenské agentury poskytují bezplatné nebo levné finanční vzdělávací služby a poradenství v různých oblastech. Ti, kteří hledají finanční poradenství, zejména ti, kteří nemají zdroje pro práci s finančním poradcem, mohou najít pomoc, kterou potřebují prostřednictvím úvěrového poradenství.

Požádali jsme o úvěrové poradce Jeffrey Arevalo a Kim Sands ze společnosti GreenPath Financial Wellness, neziskové agentury pro úvěrové poradenství a člena našeho webu Ask a Advisor, jak mohou lidé, kteří dosud nepotřebují úvěrové poradenství, stále těžit.

Proč by úvěrové poradenství mělo smysl i pro lidi, kteří nejsou ve finančním potíží?

Arevalo: Část finančního zajištění je proaktivní. Dokonce i když jsou věci stabilní, život má tendenci nás házet zakřivenými kuličkami a ti, kteří mají finanční plán, budou lépe vybaveni, aby zvládli tyto těžké časy. Máme tendenci být reaktivní, pokud jde o naše finance, ale toto myšlení může podkopat naše celkové šance na finanční úspěch.

Sýry: Existuje mnohokrát, že by vyhledání pomoci od poradce by mohlo být prospěšné. Pro některé lidi se jedná o nadcházející život, jako je manželství, mít dítě nebo blížící se odchod do důchodu. Jiní mohou jen chtít, aby mohli ušetřit trochu víc, lépe zvládnout svůj rozpočet nebo prostě porozumět své kreditní zprávě.

Jak byste mohli využít úvěrového poradenství k získání finančních prostředků, pokud si nemůžete dovolit plnohodnotného finančního plánovače?

Arevalo: Kreditní poradci vám mohou pomoci vytvořit krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle, které jsou základem finančně zdravého života. Mohou také diskutovat o strategiích, které pomohou při každodenním rozpočtování. Mohou poskytnout doporučení na komunitní, státní nebo federální služby nebo na vhodný kontakt pro další pomoc s konkrétními finančními otázkami nebo otázkami. Kreditní poradce vás může upozornit na programy a zdroje - mnoho s minimálními náklady - které vám mohou pomoci s vašimi průběžnými financemi. Bohužel, náklady na ignorování vašeho finančního zdraví mohou být mnohem větší.

Sýry: Bezplatné individuální zasedání s certifikovaným poradcem pro úvěry může pomoci jednotlivci získat nový pohled na svůj osobní rozpočet, úvěr, úspory a další. Úvěrový poradce může sdílet vzdělávací nástroje a materiály, vypracovat podrobný finanční plán a poskytnout následnou podporu.

Existují určité životní stadia nebo finanční otázky, pro které může být poradenství v oblasti úvěrů obzvláště užitečné?

Arevalo: Každá fáze života může být vhodná doba pro úvěrové poradenství. Od člověka, který se právě začíná stavět svůj úvěrový profil, k němu, kdo je více založen a přemýšlí, zda je na správné cestě finančně, může být úvěrové poradenství velice prospěšné. Dobrý poradce identifikuje finanční síly nebo slabé stránky a pomůže vám vyvíjet plán na jejich využití nebo řešení.

Sýry: Většina životních fází a změn má finanční dopad na váš rozpočet, ať už jdete na vysokou školu, právě absolvujete, kupujete si své první auto nebo dům, začínáte rodinu, ztrácíte svou práci, projdete rozvodem nebo odcházíte do důchodu. Kreditní poradce může být nesmírně užitečné během těchto časů.

Pokud zjistíte, že vaše práce je vyloučena, je to ideální čas, abyste získali pomoc od certifikovaného poradce pro spotřebitelské úvěry. Váš poradce vám může pomoci vytvořit plán, včetně zjištění výdajů, které můžete snížit nebo eliminovat, a zajistit, že nejlépe využíváte své prostředky. Může také vytvořit odhadovaný rozpočet s využitím odhadovaných čísel (jako jsou dávky v nezaměstnanosti, pomoc rodiny, vlastní majetek atd.), Které vám pomohou při orientaci na změnu. Váš poradce vám může pomoci v krátkodobém horizontu zjistit, zda můžete nebo měli využít dostupný kredit (např. Kreditní karty, home equity, 401 (k) nebo úvěrové linky). Budete mít možnost pokračovat v následných sledováních a podpoře podle potřeby.

GreenPath Finanční Wellness je celostátní nezisková organizace finančního poradenství a vzdělávání.