Staňte se lepším spořitelem ke snížení finančního stresu

Michael Brady

Přečtěte si více o Michaelovi na našich stránkách. Zeptejte se poradce

Finanční problémy mohou mnoha lidem způsobovat napětí. Podle studie Amerického psychologického sdružení z roku 2015 72% dospělých tvrdí, že alespoň částečně zdržují peníze. To ale nemusí být tak, zvláště pokud můžete změnit své peníze, abyste se stali vynikajícím, konzistentním spořičem.

Pochopení vašeho peněžního toku je prvním krokem, jak se stát lepším spořitelem. To znamená, že se podíváte na svůj příjem a na výdaje. Vzhledem k tomu, že se zvyšuje váš příjem, vaše výdaje se často dělají. Samozřejmě, že se chcete ujistit, že váš příjem překračuje vaše výdaje, ale i přesto, že neustále utrácíte méně, než to uděláte, nemusí to nutně znamenat, že neexistují žádné špatné finanční zvyky, které byste museli prolomit. Na druhé straně, jen proto, že neděláte spoustu peněz, neznamená, že nemůžete být pilným spořitelem a zmírnit nějakou finanční zátěž.

Uložení nahoru, dolů a procházení

Ve skutečnosti jsou někteří nejchudší lidé v nejnižších příjmových poměrech velmi schopni zachránit a spravovat své peníze. Stuart Rutherford - odborník na mikrofinancování a zakladatel finančního družstva SafeSave v Bangladéši - napsal o tom, jak chudí často "manipulují s úsporami prostřednictvím široké škály způsobů úspory, úspory a úspory".

Rutherford popisuje tři různé přístupy, které chudí musí zachránit, ale pomocí příkladů uvedených v článku lze vidět, jak může být každá metoda použitelná pro domácnosti s větším bohatstvím:

• Uložení: To znamená, že úspory domácnosti jsou přidávány, kousek po kousku, dokud nedosáhne dostatečně velká paušální částka, aby sloužila potřebám výdajů. Příkladem toho by bylo zrušení procentního podílu každé výplaty v průběhu jednoho roku, dokud nebude dostatečně ušetřeno, aby se přestěhoval do nového domova.
• Uložení dolů:To se týká procesu uzavření a následného splacení půjčky. Je to podobné jako úspora, ale s přidaným bonusem toho, že si teď dokážete dovolit výdaje spíše než později. Společným příkladem této metody je, když se rodiny s vysokoškolskými dětmi rozhodnou získat studentskou půjčku na pokrytí výdajů na vzdělávání dítěte.
• Uložení:Jedná se o kombinaci úspor a úspor. V tomto scénáři domácnost obdrží paušální částku v určitém okamžiku během procesu úspor. Příkladem toho by byly určité druhy pojištění. Peníze jsou ukládány v měsíčních splátkách a poté je k dispozici úhrn úspor, pokud dojde k nehodě.

Pravidlo 50/20/30

I když mnoho inspirací a mnoho lekcí o zachraňování může být získáno z důvtipných praktik chudých, jak popsal Rutherford, další způsob zachrání může pro vás ještě lépe fungovat. Pro většinu lidí, kteří mají řádný a přiměřený příjem, je nejlepším a nejdůslednějším způsobem ukládání jednoduché a elegantní rozpočtové pravidlo 50/20/30. V jistém smyslu pravidlo 50/20/30 může být přirovnáno k tomu, že "zachráníte, jak jdete." Je to jistě úspora, ale pravděpodobně v mnohem delším časovém horizontu - životě jednotlivce.

Způsob, jakým funguje tento plán úspor, lze najít v názvu. Příjem je rozdělen na tři části: První 50% jde do každodenních potřeb, jako jsou nájemné, potraviny a účty; příští 20% jde do dlouhodobých úspor ve věcech, jako je odchod do důchodu, nebo může být aplikováno na jakýkoli dluh, který musí být zahrnut do rovnice; zbývajících 30% je to, co zbylo pro rekreační aktivity a mrchy.

S tímto plánem můžete vidět, že je velmi důležité pečlivě uvažovat o tom, jaké výdaje jsou naprosto nezbytné a jaké by měly spadat do "šprýmařského" kbelíku. Není nic špatného nakupovat, chodit na baseballovou hru nebo dokonce vyrazit na Bahamy, pokud peníze za tyto aktivity přicházejí z pravé části vašeho výplaty. Nepřemýšlení o důsledcích vašich nákupů je jako ignorování ledovce a vedení Titaniku do jeho zániku. Zatímco toto nové sportovní auto může připadat jako potřeba - může se zdát důležité udržet si svůj status ve společnosti - slibuji vám, že tomu tak není. Spořením a důsledným sledováním pokroku však budete lépe zvládat vaše finance.

Finanční prostředky bez stresu

Plán 50/20/30 má více společného se změnou chování, aby se stal šetrnějším spořičem, než se zachránil, dokud nebylo nahromaděno určité množství peněz. Pomocí této metody ušetříte více, jakmile začnete dělat více. Vycvičujete se, abyste důsledně strávili moudře, vydělávali si příjmy způsobem, který udržuje váš životní styl a současně vám pomůže připravit se na budoucnost.

Navíc, když máte více peněz v bance místo toho, že byste museli dělat něco, co je v daném okamžiku nezbytné, můžete se pustit do života spíše než k plýtvání vašimi penězi na nesmyslné materiální věci. Uchovávejte pravidelně a nepřetržitě, abyste mohli žít život, který chcete, bez finančního stresu.

Michael Brady je prezident Šetrnost k bohatství v Boulderu v Coloradu.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.