Zeptat se Brianna: Budou mi někdy moci poskytnout dům?

"Zeptejte se Brianna" je sloupec Q & A pro 20-něco nebo někoho jiného, ​​kdo začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Otázka v tomto týdnu:

"Poskytnutí domu se zdá být mimo dosah. Budu kdy budu moci koupit vlastní dům?"

Zeptal jsem se na tuto otázku příliš mnohokrát, abych počítal, možná proto, že vím, že majitelství domů nebylo vždycky tak těžké dosáhnout. Moji rodiče koupili svůj dům se třemi ložnicemi na Long Islandu v roce 1978 za 46.000 dolarů, nebo 169.782 dolarů v dnešních dolarů. Můj táta byl řidič kamionu a maminka byla umělcem, a to ve svých 20 letech.

Teď, téměř o 40 let později, jsem také na konci 20. let, ale každý měsíc jsem splatil kontrolu nájemného namísto splácení hypotéky. Prvotní kupující domů jsou o čtyři roky starší, než byli v pozdních sedmdesátých létech a před nákupem si před nákupem pronajali, podle průzkumu webu nemovitostí Zillow. Střední příjmy pro první kupující se mezi lety 1978 a 2013 příliš nezměnily, avšak průměrná domácí cena této skupiny se zvýšila o více než 40 000 dolarů.

Takže jsme tady, kolegové 20 a 30 let, kteří chtějí koupit domovy, ale nemohou si je dovolit.

Není to vaše představivost. Nejnovější údaje o průměrných stávajících cenách domů ukazují, že v červenci dosáhly nové výše 244 100 dolarů, podle National Association of Realtors. Nízké úrokové sazby vedly měsíční splátky hypoték za dostupné historické standardy, říká Jonathan Spader, vedoucí výzkumný pracovník Společného střediska pro studie bytové výstavby Harvard, ale vyšší ceny domů ztěžují společné pokrytí záloh.

Platí to zejména tehdy, když výplaty studentských půjček a vysoké nájmy vypouští naše bankovní účty. Rekordní 21,3 milionů domácností nájemníků přiděleno více než 30% svých příjmů před zdaněním na bydlení v roce 2014, uvádí Společné centrum pro studie bydlení, což je 44% nárůst od roku 2001.

I když nepotřebujete vlastnit dům, abyste byli šťastní, mnozí z nás stále chtějí místo, na které bychom mohli být hrdí. Bude to trvat nějakou kreativitou, ale je možné koupit si dům někdy. Zde je návod.

Ušetřete delší dobu

Pokud se chcete vypořádat v drahé oblasti dlouhodobě, budete muset zacházet pečlivě a cítit se pohodlně čekající na koupi, což je to, co dělám. Záloha činí 24% domácí kupní ceny v cenově výhodných lokalitách podle realitní datové firmy RealtyTrac. To činí zálohu jedním z největších překážek, které je třeba překonat, pokud se chystáte žít na konkurenčním trhu, kde hypoteční věřitelé hledají více peněz, což naznačuje, že jste atraktivní kupující.

Ponožte pryč část své roční bonusy z práce nebo zvětšete částku, kterou uložíte, kdykoli získáte zvýhodnění nebo ukončíte předplatné služby, které nepoužíváte. Nastavte automatický převod na spořící účet určený pro vaši zálohu tak, aby vyrostl bez velkého úsilí.

Podívejte se na první-time homebuyer programy

Tyto strategie pravděpodobně nestačí k dosažení vašeho platebního cíle. Pokud budete chtít koupit dům brzy, společnosti Fannie Mae a Freddie Mac, které schválily vládu, vám poskytnou zálohu pouze 3% z ceny domu. Federální správa bydlení také nabízí hypotéky, které vyžadují zálohy ve výši 3,5%. Místní poradenské agentury vám mohou říci, na jaké programy máte nárok a zda je ve vaší oblasti k dispozici pomoc při platebním styku, říká Spader.

Budete muset vážit kompromisy nižší platby. Budete platit pojištění hypotéky, pokud např. Snížíte méně než 20%, což zvyšuje vaši měsíční hypotéku. Kalkulačka hypoték vám pomůže zjistit, jakou měsíční platbu si můžete dovolit.

Vyhledávání v cenově dostupných místech

Možná budete mít možnost dlouho očekávat spoustu domácích zážitků dříve, než se nám pobřežní obyvatelé - aniž by se váš rozpočet dostal na hranici - pokud žijete nebo se přestěhujete do regionu, který je znám svou cenovou dostupností.

Zpráva o nemovitostech ze září 2015 Trulia zjistila, že osm z 10 nejlevnějších měst pro majitele domů se například nacházelo na Středozápadě, zatímco sedm z 10 nejméně cenově výhodných měst bylo v Kalifornii. Průměrná domácí cena na Středozápadě byla v červenci 194 000 dolarů, podle Národního sdružení realitních kanceláří, asi o 50 000 dolarů méně než je národní medián.

Nižší ceny znamenají nižší splátky a hypotéku, která nebude mít obrovský zbytek vašich příjmů. Život v oblasti s nižšími náklady není tou správnou volbou pro všechny, ale je to možnost, pokud jste připraveni položit kořeny dřív, než to umožní vyšší město.

Brianna McGurran je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @briannamcscribe .

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.