Jste kreditní duch? Zde je návod, jak se vrátit k životu

Kredit má klíč k velkému množství moderního života. Dokonce i když dáváte přednost použití hotovosti, mít dobrý úvěr vám může ušetřit peníze na pojištění nebo půjčky a dát vám více možností při nákupu bytů nebo plány mobilního telefonu. Kreditní karty vám mohou pomoci při pokrytí mimořádných událostí a jsou pro rezervaci cestovních výletů zásadní.

A když se vaše jméno nachází na kreditním účtu, kreditní kanceláře dostávají zprávy o činnosti vašeho účtu. Útvary sestavují vaše kreditní zprávy a když se hromadí dostatek dat, získáte kreditní skóre.

Ale miliony dospělých z USA nemají dostatečnou aktivitu k vytváření úvěrových zpráv nebo skóre. Pokud jde o úvěrový průmysl, mohou to být i duchové.

Kdo je "úvěr neviditelný" a kdo je "nezasažený"?

Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů prozkoumal údaje za rok 2010 a zjistil, že asi 11% dospělé populace v USA, resp. 26 milionů lidí, nemělo žádnou úvěrovou zprávu - byly to "úvěry neviditelné".

Dalších 19 milionů lidí, neboli 8%, bylo nazváno "nezasázeno". Měli kreditní soubory, ale údaje byly příliš řídké nebo příliš staré produkují kreditní skóre.

Mezi těmito dvěma, to je téměř 1 z 5 dospělých v USA, včetně:

• Mladí lidé, kteří právě začínají a nebyli schopni získat nárok na úvěr
• Ti, kteří přestali používat kredity - například starší lidé, kteří si vyplatili svůj domov a auto nebo lidé, kteří dávají přednost použití hotovosti
• Američané žijící v zahraničí, kteří neudrželi své úvěrové účty založené na amerických účtech aktivní

Právě začínáte? Získejte kreditní radar

Kreditní nováčci zjistí, že je těžké získat nárok na úvěr bez předchozího použití.

Existují způsoby, jak začít budovat úvěr, ačkoli:

Stav oprávněného uživatele: Požádejte člena rodiny nebo přítele, který má dobrou historii plateb, aby vás přidal ke svému účtu kreditní karty. Ujistěte se, že emitent hlásí aktivitu oprávněných uživatelů alespoň jedné kreditní kanceláři. To by mohlo stačit k zahájení spuštění vašeho kreditu.

Zabezpečená kreditní karta: Musíte platit zálohu a často i roční poplatek, ale tyto karty jsou jednodušší, protože váš vklad snižuje riziko věřitele. Použijte jeden jako krokový kámen ke standardní kartě.

Úvěrová půjčka: Vyčerpáte si půjčku, ale nedostanete peníze, dokud nebudete hotové platby. Pokud platíte včas a v plné výši, stavíte pozitivní úvěrovou historii.

Kombinovat metody pro dosažení nejlepších výsledků; využívání zajištěné karty a půjčky tvořené úvěry spolu je obzvláště efektivní.

Tip: Ujistěte se, že platíte kreditní účty včas. To je hlavní faktor ve vašich kreditních skóre.

Máte tenký kreditní soubor? Staň se škoda

Chcete-li získat skóre FICO, musíte mít účet úvěru, který byl aktivní během posledních 6 měsíců. Její konkurence, VantageScore, se dívá zpět na aktivity 24 měsíců.

Pokud máte kreditní kartu, ale nemáte hodně historie plateb, sestavte svůj soubor pomocí karty lehce a zaplatíte včas. Nemusíte mít váhu k vytvoření kreditní skóre. Zaplaťte v plné výši každý měsíc, abyste se vyhnuli úrokům.

Pokud nemáte kartu, vyzkoušejte výše popsané způsoby vytváření úvěrů: autorizovaný stav uživatele, zabezpečená karta nebo úvěr poskytnutý úvěrem.

Tip: Použijte jen malou část úvěrového limitu - ne více než 30% a s výhodou méně. Využití úvěru je druhým největším vlivem na skóre.

Máte zastaralý soubor? Osvěžit to

Abyste zajistili, že budete pokračovat v přístupu k úvěru, lehce používejte své kreditní karty. Zvažte zaslání malého, opakujícího se poplatku na každou kartu, jako je poplatek za mobilní telefon nebo předplatné služby Netflix, a nastavte automatickou platbu, abyste nikdy nezaplatili pozdě.

Tip: Nechte své nejstarší karty otevřené, pokud neexistuje přesvědčivý důvod k jejich uzavření, například vysoké poplatky. Délka vaší kreditní historie také ovlivňuje vaše skóre.

Jakmile jste na radaru, chránte svůj kredit

Zkontrolujte své prohlášení pečlivě o podezřelé aktivitě. Ještě lépe, nastavte si upozornění nebo pravidelně kontrolujte účty online, abyste je mohli předčasně chytit.

Máte nárok na bezplatnou zprávu každých 12 měsíců od všech tří hlavních úvěrových zpravodajských úřadů pomocí služby AnnualCreditReport.com. Zkontrolujte všechny tři a popište případné chyby.

Poté si zaregistrujte bezplatné kreditní skóre a zprávu od společnosti Investmentmatome nebo jiné služby, abyste mohli provádět časté kontroly. Jakákoli nevysvětlená změna může znamenat chybu nebo krádež identity. A čím dříve se oslovíte, tím lépe.

Více od Investmentmatome

• Jak zpochybnit chybu hlášení o kreditu
• 5 tipů pro získání kreditu
• Jak vytvořit úvěr