5 Důležité vědy, které je třeba vědět o poskytovatelích komunitních půjček

Pokud jste byli otráveni bankovním úvěrem odmítnutí, poslouchejte: Existuje třída věřitelů, která chce pomoci. Známý jako finanční instituce pro rozvoj komunity, jsou navrženy tak, aby půjčovaly malým podnikům, které byly odmítnuty tradičními bankami.

Ministerstvo financí USA certifikuje CDFI, které zahrnují banky, družstevní záložny, úvěrové fondy a rizikové kapitalisty, aby zajistily, že jsou řízeny misemi, s cílem pomoci komunitám s nedostatečnou dostupností. CDFI financují malé podniky, neziskové organizace, programy bydlení a komerční nemovitosti. CDFI mohou získat kapitál, aby investovali do tohoto úsilí z CDFI programu ministerstva financí.

VÍCE: Jak pojmenovat malou firmu

Zkoumali jsme CDFI, abychom zjistili, co malé firmy potřebují vědět o úvěrových produktech a obchodních službách, které poskytují. Mějte na paměti, že CDFI mají různé úvěrové standardy; zeptejte se věřitelů ve vaší oblasti na konkrétní informace. Síť Opportunity Finance, národní síť CDFI, obsahuje seznam CDFI v celé zemi.

1. Uvažují o startu.

Je to vzácné, že věřitelé půjčují peníze novým firmám a to je poněkud srozumitelné: Podle malého podniku USA se polovina malých podniků v prvních pěti letech nezdaří. Ale peníze vydělávají peníze, a komunitní věřitelé to chápou.

Leslie Benoliel / Fond podnikatelských děl

"Na rozdíl od bank budeme financovat začínající podniky," říká Leslie Benoliel, výkonná ředitelka Fondu podnikatelů na bázi Philadelphie. "Budeme také financovat podniky, jako jsou denní centra a restaurace, které banky často vylučují."

Brian Burke / Steve Woit

Bez záznamu o činnosti musí začínající dlužníci prokázat, že jsou jiným způsobem způsobilí. Reinvestmentní fond Společenství v Minneapolisu zvažuje půjčky novým podnikům "za předpokladu, že dlužník investuje nejméně 25% hotovosti a má velmi dobře promyšlený obchodní plán doplněný projekcemi peněžních toků a smysluplnými předpoklady," říká Brian Burke, viceprezident podnikatelských úvěrů.

2. Počítání vztahů.

Marc Nemanic / 3CORE

Při rozhodování o půjčování jsou banky známy tím, že drží čísla: kreditní skóre, daňové přiznání, rozvahy, výkazy příjmů a výši kapitálu, který dlužník již investoval do podnikání. Úvěry Společenství zvažují některé stejné metriky, ale také se dívají na dlužníka jako celek.

"Náš přístup je stará škola, relační půjčky," říká Marc Nemanic, výkonný ředitel společnosti 3CORE, se sídlem v Chico, Kalifornie. "Nemáme žádné tvrdé a rychlé předpisy, ohledně kterých financujeme."

3. Upřednostňují dlužníky s menšinovými a nízkými příjmy.

Metta Smith / Accion

Poskytovatelé úvěrů Společenství se zaměřují na podporu podnikání v oblastech s nedostatkem prostoru. Například přibližně 60% úvěrů společnosti Accion půjdou na dlužníky s nízkými příjmy. Více než polovina klientů pobočky společnosti Accion, která slouží Novém Mexiku, Arizoně, Coloradu, Nevadě a Texasu, je menšinou a v případě potřeby mluví s členy personálu, který je dvojjazyčný, podle internetových stránek skupiny.

VÍCE: 5 mýtů, které vedou ženy k zahájení malého podnikání

"Často spolupracujeme také s podnikateli, kteří mají zkušenosti s úvěry v minulosti a jsou odhodláni vymáhat a přestavět, nebo kteří mohou mít omezený peněžní tok nebo zajištění," říká Metta Smithová, viceprezidentka pro poskytování úvěrů a vztahů s klienty.

4. Nevyžadují zajištění.

Scott Lewis / OBDC

Většina bank vyžaduje, aby dlužníci z podnikání měli zajištěnou půjčku - dům, vybavení nebo obchodní prostory. CDFI jsou flexibilnější; mnozí se domnívají, že by chtěli zajištění, ale mohou úvěry bez ní platit, pokud dlužník může prokázat další silné stránky v podnikání, jako je kladný peněžní tok a silná minulá a plánovaná účetní závěrka.

"Záruka je pro nás cenná, ale není podmínkou, abychom byli schváleni k půjčce, neboť je často v banku," říká Scott Lewis, senior viceprezident v OBDC Small Business Finance v Oaklandu v Kalifornii.

5. Jsou to víc než jen věřitelé.

Jasmine Houston / Nancy Brown z 106 Foto

CDFI nabízejí kromě financování i možnosti rozvoje podnikání. Fond černého podnikání založený v Orlandu na Floridě nabízí individuální školení v oblasti poradenství a finanční gramotnosti. Hledá dlužníky, kteří mají "tréninkový postoj" a "touhu zlepšit své individuální manažerské schopnosti," říká Jasmine Houstonová, marketingová a vývojová agentka.

"Pracujeme na tom, abychom pochopili jedinečné výzvy a silné stránky našich klientů půjček prostřednictvím našeho hlubokého měsíčního finančního programu technické pomoci okružní tabulky," říká Houston.

Další informace o spuštění a spuštění firmy naleznete na webu Průvodce Small Business Guide . Bezplatné, individuální odpovědi na otázky týkající se zahájení a financování vašeho podnikání naleznete na webu Small Business část stránky Investmentmatome Ask a Advisor.

Teddy Nykiel je personální spisovatel na Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @teddynykiel

Nejlepší obrázek přes iStock.