5 Faktory, které byste neměli přehlédnout při nákupu dalšího dluhopisu

Vždy jsem slyšel, investice, které byste měli vždy koupit jak dluhopisy, tak i akcie ve společných fondech.

Ale já jsem na svém portfoliu pepřil nákupy s jedním akciem a je to vyřešeno. Mám v úmyslu dělat totéž s dluhopisy, protože pokud jsou dobře vybráni, nejsou riskantnější než kupovat dluhopisy v dluhopisových podílových fondech.

Důvodem, proč jsou dluhopisy ve vzájemných fondech považovány za bezpečnější, je největší riziko, že ztratíte své peníze. pokud společnost, kterou jste koupil dluhopis z deklarace bankrotu. V dluhopisovém fondu se nemusíte obávat tolik, protože jste investováni do nejrůznějších společností se stejným datem splatnosti. Pokud však investujete pouze do dluhopisů investičního stupně, bankrot není tak velký znepokojení, říká Rob Seltzer, certifikovaný účetní a osobní finanční specialist. Dluhopisy s investičním stupněm mají ratingy B a vyšší. Jakákoli dluhopis s ratingem BB nebo nižším nestojí za průměrný čas a peníze investora. Jediným důvodem k nákupu dluhopisu, který není investičním stupněm, je, pokud jste důkladně prozkoumali konkrétní společnost, do které investujete.

Ale rating není jediným termínem, který byste měli vědět, pokud investujete do jednotlivých dluhopisů. Seltzer také doporučuje věnovat pozornost následujícím skutečnostem:

1. Dávejte si pozor na trvání dluhopisů s nízkou úrokovou sazbou

Právě teď, pokud jste si koupili jednotlivé dluhopisy, získáváte velmi nízkou úrokovou sazbu. Máte možnosti investovat do délek, nazvaných trvání, investovat do krátkodobých dluhopisů po dobu dvou let až do dlouhodobých dluhopisů s dobou trvání 10 let nebo déle. Důležitá otázka, jestli si kupujete dluhopisy na trhu s nízkými úrokovými sazbami: Jste připraveni získat nízkou procentní sazbu z peněz, které jste investovali za dobu, kterou jste vybrali?

Investice do primárních dlouhodobých dluhopisů koupených během časové období nízké úrokové sazby může mít vliv na schopnost odchodu do důchodu. Je možné, že platby úroků nebudou ani pokrývat náklady na inflaci.

2. Zakoupené dluhopisy jsou koupeny v nominální hodnotě.

Ať je úroková sazba, kterou vyděláte, 8% nebo 5%, cena černě emitovaného dluhopisu je obvykle nominální hodnota dluhopisu. Například dluhopis s nominální hodnotou 1 000 dolarů by stále stál za sporné 1 000 dolarů, bez ohledu na to, kdy byla vydána. Jediný rozdíl mezi těmito dvěma je zájem, který vyděláváte jako investor.

3. Vysoce úročené dluhopisy lze prodávat za zisk.

Dluhopis kúpený během období s vysokými úrokovými sazbami lze prodávat za zisky, pokud jsou úrokové sazby nízké. Proč? Protože investoři by rádi zamezili vysokému výnosu za zbývající dobu trvání dluhopisu.

Například pokud by bylo koupeno 15leté dluhopisy s 5% úrokem a zbývajících 13 let, bylo by zaplaceno více než počáteční investice.

4. Váš dluhopis by se mohl dostat do výzvy.

Společnosti mohou zavolat dluhopisy, zaplatit vám nominální hodnotu vašeho dluhopisu a vyhnout se placení vaší budoucí úroky. Důvodem, proč by tak učinili, je pokles úrokových sazeb, raději půjčují nové půjčky ve formě dluhopisů za nižší úrokovou sazbu. Na tomto trhu to není pravděpodobné, říká Seltzer. Pokud však úrokové sazby narostou, je to větší riziko. Pro společnost je to individuální ekvivalent refinancování hypotéky při poklesu úrokových sazeb. Nebudete žádat o novou hypotéku, pokud jsou úrokové sazby na trhu vyšší než ty, které jste zaplatili.

5. Bezúročné dluhopisy jsou důležitější, pokud jste ve vyšším daňovém pásmu.

V tomto případě jste pravděpodobně lepší s komunálními dluhopisy, které jsou osvobozeny od daně. Pokud jste důchodci a jste s pevným příjmem, jste v nižší úrovni příjmu a měli byste zvážit vysoce kvalitní firemní dluhopisy.

Investiční odpověď:

V tomto prostředí s nízkými sazbami zvážíme to, že se budeme držet vazby. Váš poradce vám může pomoci vyvíjet strategii kombinace investic do dluhopisů s různou dobou trvání, takže na dlouhou dobu nezůstáváte s nízkými úrokovými sazbami. Krátké dluhopisy, do kterých jste nyní investovali, mohou být splaceny v době splatnosti a při zvýšení úrokových sazeb můžete koupit nové dluhopisy.