4 varovné příznaky Jste vedeni kvůli problémům s kreditní kartou

Kreditní karty jsou skvělé nástroje, pokud jsou zodpovědně použity. Nicméně, pokud jsou používány pro dlouhodobé financování, nouzové hotovost nebo rychlé řešení, které vám pomůže vyhnout se splácení vašeho dluhu, mohou vás stát spoustu peněz a poškodit váš kredit. Zde jsou čtyři výstražné známky, že se vydáváte na problémy s kreditní kartou - a jak se dostat zpět na cestu zodpovědného využití úvěru.

Značka č. 1: Platíte pouze minimální částku každý měsíc

Na každém měsíčním výpisu budou uvedeny dvě důležité částky - celkový zůstatek a minimální platba. Vyplacením celého zůstatku každý měsíc se vyhneme vzniku zájmu. Tím, že zaplatíte minimální platbu, vyhneme se pozdějším poplatkům, pokutám za lhůtu splatnosti a možným ztrátám kreditu, ale budete muset platit úroky z průměrného denního zůstatku.

Takže i když minimální platba vás zabraňuje uškodit vašemu kreditu - za předpokladu, že vaše využití úvěru není příliš vysoké, samozřejmě - bude to stát velkou dobou v úrokových sazbách. Kreditní karta je špatná volba pro dlouhodobé financování, protože má obvykle vyšší APR než jiné dluhové opce - například osobní půjčky. Navíc, čím delší dobu používáte kreditní kartu, ale pouze minimální platbu, tím je pravděpodobnější, že půjdete hluboko do spotřebitelského dluhu.

Otočit se: Použijte kreditní kartu pouze na to, co můžete rozumně zaplatit každý měsíc. Pokud jste již v dluhu kreditní kartou, přestaňte používat kartu až do úplného zaplacení zůstatku. Neexistuje žádný důvod, proč byste měli v režimu splácení získat více dluhů.

" VÍCE: Jak vyplácet dluh

Značka č. 2: Chybí vám často platby

Každý měsíc byste měli platbu uhradit před splatností nebo před ní. Tento termín splatnosti lze obvykle přesunout na datum, který vám nejlépe vyhovuje - zavolejte emitentovi, aby nastavil nové datum. Pokud vám často chybí platby, je to pravděpodobně proto, že (a) nezapomínáte na zaplacení včas, nebo (b) nemáte hotovost, abyste provedli minimální platbu.

Pozdní platby mohou ublížit vašemu úvěru, stejně jako způsobit poplatky za pozdní platbu a peněžní daň z příjmů od vašeho emitenta. Obecně se můžete zeptat, aby se vaše první přestupek upustilo, ale většina emitentů nedovolí, aby se nedopadl bez trestu podruhé.

Otočit se: Pokud pravidelně zapomenete na datum splatnosti, měli byste si každý měsíc naplánovat automatické platby. V opačném případě nastavte možnosti svého účtu online tak, aby vám posílali e-maily před datem splatnosti, abyste mohli zaplatit včas. Pokud si nemůžete dovolit minimální platbu, jste v nebezpečné zóně. Přestaňte kartu používat, pokud je to možné, a zorganizujte ji. Musíte buď utrácet méně, nebo více, abyste splatili svůj dluh - podívejte se na tento článek o nápady na to, jak dělat oba.

Značka č. 3: Často získáváte hotovostní zálohy

Pokroky v hotovosti kreditní kartou lze získat prostřednictvím banky nebo bankomatu, když máte nedostatek hotovosti. Většina emitentů omezuje výši úvěrového limitu, který můžete použít na peněžní zálohy - obvykle jen několik stovek dolarů - takže to nestačí nahradit nouzový fond. Ale skutečný důvod, proč odvážíme peněžní zálohy? Jsou opravdu drahé.

Když podniknete hotovostní zálohu, můžete obvykle očekávat poplatek za hotovostní zálohu ve výši 2-5% a poplatek za bankomat. Začnete s tím i nadále hrozící zájem - není tam žádná doba odkladu na pokrytí peněz - a vaše sazba je obecně mnohem vyšší než vaše obvyklá RED. To všechno přispívá k spoustě peněz, jen abyste získali několik set dolarů.

Otočit se: jestli ty potřeba chladná peněžní hotovost, půjčka od banky nebo člen rodiny je pravděpodobně nejdostupnější volbou. Vpřed byste měli ušetřit nouzový fond, který by pokrýval podobné situace, které se nevyhnutelně objeví. Aby byl tento nouzový fond dostatečně snadný pro přístup v případě nouze, ale není to tak snadné, že ho budete vynakládat na zbytečné výdaje.

Značka č. 4: Pravidelně převádíte zůstatek z jedné karty na druhou

Balance transfer cards jsou skvělé pro lidi, kteří se snaží dostat z dluhů a zachránit zájem o tento proces. Nicméně pokud zjistíte, že přenášíte zůstatek z jedné karty na druhou - zejména pokud používáte staré karty k vyčerpání nových zůstatků - pravděpodobně jste dosud nezlepšili svůj dluh.

Převody zůstatků mají obvykle poplatky od 3% do 4% převedeného zůstatku. Mohou vás také stát v zájmu, pokud si dobijete starou kartu nebo nezaplatíte novou kartu dříve, než začne platnost úvodní sazby. Nezapomeňte, že když zaplatíte hru pro převod zůstatku, nejste vyhráváte, prostě zdržíte problém.

Otočit se: Pokud máte dluh z kreditních karet, který nemůže být splacen za šest měsíců, může být dobrý převod. Nepoužívejte však starou kartu a pokračujte v plánu, abyste novou kartu zaplatili dříve, než začnete dělat zájem.

Dolní řádek: Pokud děláte pouze minimální platby každý měsíc, časté chybějící platby, časté získávání peněžních prostředků nebo pravidelné převádění zůstatku z jedné karty na druhou, vyrazíte po cestě s problémy s kreditní kartou. Otočte se a vezměte cestu zodpovědné použití kreditní karty, abyste si vytvořili dobré kreditní skóre a šetřili peníze.

Výstražná značka obrazu pomocí programu Shutterstock