5 nejhorších finančních chyb nových rodičů

Mít dítě přináší vzrušení a radost - a zcela novou sadu peněz. Jak si dovolíte plenky a péči o děti? Fotbal a plavání? A nakonec (yikes!) Vysoká škola?

Úskalí jsou hojné, ale stejně tak dělají příležitosti dostat vaše finance do pořádku. S pečlivou pozorností a malou disciplínou můžete začít svou rodinu silně finančně a vytvořit bezpečnostní síť pro nadcházející roky.

Zde jsou pět penězových chyb, které noví rodiče dělají a jak se jim vyhnout.

1. Skimping na životní pojištění

Většina mladých rodičů nemá dostatečné životní pojištění, říká Johanna Fox Turnerová, finanční plánovač a majitel společnosti Milestones Financial Planning LLC v Mayfieldu v Kentucky.

Garrett Prom, finanční plánovač a zakladatel společnosti Prominent Financial Planning LLC v Austinu, Texas, souhlasí. "Nemohu vám říci, kolik lidí se setkávám, kteří říkají:" Ach jo, postaráme se o životní pojištění - mám zaměstnavatelem plán."

Skupinové životní pojištění v zaměstnání však zřídka nabízí dostatečně velké výhody a obvykle končí, když opustíte společnost. Potřebujete vlastní pravidla.

Co dělat: Oba rodiče potřebují životní pojištění, i když jeden zůstane doma, říká Turner. Pokud by měl zůstat doma rodič, přeživší rodič by musel zaplatit za denní péči a další služby, které rodič vykonal.

Termínové životní pojištění je pro většinu rodin dostatečné - a je to levné. Zvolte termín, který bude pokrývat roky, za které bude vaši rodina na vás finančně záviset, a kupte si dostatek, abyste mohli splatit dluhy, financovat školní vzdělávání vašich dětí a nahradit příjmy nebo platit za poskytované služby.

»SROVNÁNÍ: Citace životního pojištění

2. Nevytváří vůli

"Většina mladých rodin, s nimiž se setkávám, nechtějí přemýšlet o vůli, a dokonce i když je uvedu, nebudou o tom mluvit," říká Prom.

Ale každý rodič by měl mít jednu. Vůle stanoví, jak by měly být vaše peníze a majetek rozdány po vaší smrti a označuje strážce vašich dětí. Pokud vy i váš manžel zemřete a ani jeden z vás nemá vůli, stát určí opatrovníka a rozhodne, co se stane s vaším majetkem.

Co dělat: Každý rodič by měl mít vůli. Požádejte důvěryhodného přítele nebo člena rodiny, aby sloužil jako opatrovník a spravoval majetek a peníze pro vaše děti, pokud obě zemřete. Někteří plánovači nemovitostí doporučují jmenovat jednu osobu, která by zvýšila děti a další, aby spravovala peníze. Spolupracujte s právním zástupcem, který rozhodne o tom nejlepším kurzu.

3. Žádné plány výdajů nebo úspory na deštivém dni

Výdaje mohou být spirálové mimo kontrolu, kdykoli nemáte plán.

"Existuje obrovská tendence chtít přehánět, zejména s dítětem č. 1," říká Chad Nehring, finanční plánovač a partner v Conceptual Financial Advisors LLC v Appletonu ve státě Wisconsin.

Lidé se nedívají na své výdaje, protože se bojí, říká John Buerger, finanční plánovač a prezident společnosti Altus Wealth Solutions v San Luis Obispo, Kalifornie. Místo toho pracují slepě, aby se vyhnuli špatným zprávám.

Co dělat:

• Použijte sledovací aplikaci, jako je mincovna, abyste sledovali své výdaje za měsíc. "Nemůžete zvládnout to, co neměřujete," říká Buerger. Jenom pozorujte, dodává. Boj proti sobě nad výdaji se zpomalí.
• Kategorizujte své výdaje podle potřeb a potřeb, a pak upřednostněte, říká Nehring.
• Vytvořte úspory za neočekávané výdaje. Většina finančních poradců doporučuje mít dost na to, aby zaplatila tři až šest měsíců nutností. Buerger říká, že vaše hotovostní rezervy by měly být na vysokém konci před velkou životní událostí, například mít dítě.
• Ale začněte, kde jste, říká Nehring. "Pokud se dostanete na 1000 dolarů, je to skvělé." Pokračujte; každý malý pomáhá.
• Najděte nabídky na předměty, které vaše dítě vyroste na zásilkách a obchodech se šetrností.
• Přečtěte plán výdajů, jak vaše děti rostou, říká Nehring.

4. Úspora na vysokou školu na úkor vašeho odchodu do důchodu

Dětská maturita může být blíže než vaše odchod do důchodu, ale zanedbávání důchodových úspor, které můžete přenést do vysokoškolského fondu, je špatný nápad.

"Neexistují žádné stipendia na odchod do důchodu," říká Turner.

Co dělat: Otevřete plán úspory ve výši 529 a pozvěte dychtivé příbuzné, abyste přispěli. Zatím si ušetříte limity příspěvků ve vašich penzijních spořitelních plánech předtím, než uvedete své peníze do 529, říká Turner.

Příprava na odchod do důchodu bude pro vaše děti z dlouhodobého hlediska přínosem.

"Nebudete muset jít ke svému dítěti, klobouk v ruce a říkat:" Vy jste šli do Harvarda, ale teď nemám žádné peníze, "říká Turner.

5. Zapomenete přidat dítě do svého plánu zdravotního pojištění

Jakmile se dítě narodí, je snadné nechat úkoly sklouznout přes trhliny. Ale nezapomeňte přidat vaše dítě do vašeho zdravotního pojištění.

Co dělat: Máte 30 dnů po narození a přidáte dítě podle zdravotního plánu založeného na práci podle Úřadu práce USA. Další informace získáte od správce výhod.

Pokud jste zakoupili zdravotní plán prostřednictvím Healthcare.gov nebo státního trhu, přihlaste se na svůj účet nebo zavolejte na tržiště, kde chcete podat zprávu o narození. Máte 30 až 60 dní, v závislosti na stavu.

Pokud jste si zakoupili plán přímo od pojistitele, obraťte se na zdravotní pojišťovnu.

Když se vyhneme těmto nástrahám, nezapomeňte, že finanční plánování je dobré pro celou rodinu.

"Rodiče vytvářejí peníze na své děti, takže pokud jste vyděšeni z peněz, budou se vyvíjet peníze," říká Buerger.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.