Pojištění pro pojištění automobilů se mění široce pro ženy

"Je těžké si představit, jak jen být vdovou dělá horší řidič." - J. Robert Hunter, ředitel pojišťovny, Federace spotřebitelů Ameriky

Vědci dostali online citace od šesti největších pojišťoven o minimální výši pojištění odpovědnosti požadované státy. Veškeré vlastnosti řidiče a vozidla byly udržovány konstantní kromě manželského stavu.

Společnost State Farm byla jedinou společností ve studii, která se v jednotlivých městech nezměnila podle rodinných poměrů. Čtyři pojistitelé - Geico, Farmáři, Liberty Mutual a Progressive - důsledně vrátili vyšší pojistné na pojištění vozidel pro ženy, včetně vdov, než pro ženy vydatné. V celostátním měřítku účtoval vyšší sazby pro většinu žen v šesti městech, ale dával ženám vdovu ve čtyřech z těchto míst. Cenové kotace nebyly k dispozici v celostátním měřítku ve čtyřech městech.

(Úředníci federace uvedli, že společnost Allstate, jedna z největších pojišťoven, nebyla zahrnuta, protože přepracovaná webová stránka společnosti ztěžovala srovnání cen.)

Federace se soustředila pouze na jedno pohlaví z důvodu jednoduchosti. "Museli jsme si vybrat jednu nebo druhou," říká výkonný ředitel CFA Stephen Brobeck. "Ve věku 30 let by někteří považovali muže za méně bezpečné řidiče, a proto jsme si vybrali ženy za konzervativní."

Společnosti se liší v zacházení s jednotlivými řidiči

Zemědělci, svobodná vzdělanostní, celostátní a progresivní obecně zacházeli s rozvedenými, oddělenými a jednotnými ženskými jezdci stejně, nabízeli je víc než ženatým řidičům. Geico však v některých městech navrátil různé sazby pro různé "jednotlivé" kategorie.

Geico je roční prémie pro 30-rok-stará žena v Minneapolis, podle studie, byl:

Geicoovy sazby byly extrémním příkladem. Jiné společnosti vykazovaly rozdíl u nezaměstnaných žen v porovnání s 34%.

Studie zjistila, že jak Geico, tak Progressive často na domácí partnery účtují vyšší sazby než manželé. Ostatní pojistitelé obvykle považovali domácí partnery za ženaté nebo neposkytli zvláštní sazbu.

Nejmenší cenové rozdíly mezi ženami a svobodnými ženami pro kteroukoli společnost byly v Oaklandu v Kalifornii. Kalifornský zákon požaduje, aby pojišťovatelé při stanovování sazeb zvážili, zda řidičský průkaz, míle řízené a dlouholeté zkušenosti považují za "primární".

Ve svém prohlášení zaslaném společnosti Investmentmatome společnost Nationwide zpochybnila zjištění CFA a uvedla, že společnost "nemá jiné ceny založené výhradně na tom, zda je řidič vdovec nebo ženatý."

"Existuje řada faktorů, které ovlivňují cenu zákazníka," uvedla společnost. "Doporučujeme, aby významné životní události, jako je manželství nebo úmrtí v rodině, vyžadovaly rozhovor s pojišťovacím personálem, který může určit specifické potřeby pojištění jednotlivce a poradit o vhodném pokrytí za správnou cenu."

Geico a Progressive neodpověděly na žádosti o připomínky. Ostatní pojistitelé položili otázky Institutu pojišťovacích informací (III), průmyslové skupině.

Průmysl obhajuje postupy

James Lynch, hlavní pojistný matematik pro III., Obhajoval průmyslové postupy a řekl, že dopravci nestanovují sazby libovolně. Lynch říká, že pojistitelé musí ukázat, že sazby jsou založeny na datech, které ukazují souvislost mezi cenovými proměnnými a rizikem. Nemusí však dokázat, jak tyto proměnné způsobují vyšší nároky.

"Stále se snažíme zjistit, co způsobilo občanskou válku nebo Velkou hospodářskou krizi. Pokud budeme muset počkat, dokud nebudeme vědět, co způsobilo něco, nikdy bychom nedospěli k závěru a měli bychom velmi neefektivní trh, "říká. "Stojí to za to, že peníze na sledování těchto proměnných stojí, a pokud by nepředvídaly ztráty velmi dobře, pak by pojišťovny ztrácely čas a peníze procházet všemi těmito kroky."

Rozdíly v tom, jak společnosti navrhují své sazby, jsou výsledkem konkurenčního trhu, říká. "Různé společnosti dosahují různých rozhodnutí v závislosti na tom, co je před nimi."

"Otázky spravedlnosti"

Výzkum CFA je součástí řady studií, které federace učinila o tom, jak neočitatelné faktory, jako je zaměstnání a úvěr, ovlivňují citace o pojištění automobilu.Federace tvrdí, že výsledkem je, že lidé s nízkým a středním příjmem mají tendenci platit vyšší sazby za pojištění než spotřebitelé se středním a vyšším příjmem.

"Použití faktorů, které nejsou spojeny s řízením … vyvolává vážné otázky spravedlnosti," říká Hunter.

Federace říká, že se pojišťovny snaží maximalizovat zisky tím, že nabízejí nejlepší sazby zákazníkům, kteří pravděpodobně koupí nejvíce pokrytí. Oženilý pár je pravděpodobnější než jedna osoba, která pojišťuje více než jedno auto, a kupuje pojištění vlastníků domů.

Lynch z III. Tvrdí, že snaha spotřebitelské federace zakazovat pojišťovnám, aby používaly jiné než hnací faktory, jako je například úvěrový nebo rodinný stav, by házel průmysl zpět do dvacátých let 20. století, kdy pojišťovny neměly mnoho ratingových faktorů.

"Myslím, že na to není skutečná zátěž," říká. "Ceny se časem stávaly přesnější a spotřebitel měl prospěch."

Barbara Marquandová je personální spisovatelka Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Cvrlikání: @barbaramarquand .

Obrázek přes iStock.